反洗钱培训课件1.ppt

反洗钱培训 “洗钱”的概念 根据我国《刑法》的有关规定，洗钱是指明知是犯罪所得及其产生的收益，通过各种方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的犯罪行为。比如，为犯罪分子提供银行账户、购买有价证券、转移资金等。 “反洗钱”：是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照反洗钱法采取相关措施的行为。 2007年1月1日起施行的《中国人民共和国反洗钱法》明确规定了金融机构在反洗钱工作中应履行的义务。在这里我主要讲保险业金融机构如何履行“客户身份识别、客户身份资料保存及大额可疑交易”这三个方面的义务。 第一节：反洗钱客户身份识别 客户身份识别是金融机构做好客户风险分类、大额交易和可疑交易报告、客户身份资料及交易信息保存及其其他反洗钱工作的基础。 客户身份识别的基本要求 1、了解你的客户 2、勤勉尽责 3、核对、了解、登记、留存* 一．保险业务关系建立环节客户身份识别 1．个人保险业务（投保人为自然人）、法人保险业务（投保人为法人） 识别条件：现金保费--人民币2万元以上或者外币等值2000美元以上。转账保费-人民币20万元以上或者外币等值2万美元以上。 （寿险） 现金保费--人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上。转账保费-人民币20万元以上或者外币等值2万美元以上。 （财产险） 识别主体：直接接触客户的销售人员、承保部门相关岗位及其他经办人员 识别对象：投保人、被保险人和受益人 识别要点： 保险公司与客户订立保险合同时： 应要求投保人提供身份证明文件和被保险人身份证明文件，要求投保人填写客户身份信息清单。 须确认投保人与被保险人的关系，核对投保人、被保险人和法定继承人以外的指定受益人的有效身份证件或其他身份证明文件，登记上述人员的身份基本信息。 应留存投保人、被保险人和法定继承人以外的指定受益人的有效身份证件和其他身份证明文件的复印件或者影印件。 保险公司需登记的自然人客户身份基本信息，包括但不限于客户的姓名、性别、国籍、职业、住所地或者工作单位地址、联系方式，身份证明文件的种类、号码和有效期限。客户住所地与经常居住地不一致的，登记客户的经常居住地。 保险公司需登记法人、其他组织和个体工商户客户的身份基本信息，包括但不限于客户的名称、住所、经营范围、组织机构代码、税务登记证号码；可证明该客户依法设立或者可依法开展经营、社会活动的执照、证件或者文件的名称、号码和有效期限；控股股东或者实际控制人、法定代表人、负责人和授权办理业务人员的姓名、身份证件或者身份证明文件的种类、号码、有效期限。 业务人员应履行的客户身份识别职责： 销售人员在开展业务时，应了解投保人投保意愿，以及投保人、被保险人和受益人之间的投保利益；要求客户提供完整无误的身份证明材料及其它投保资料，并核对客户身份基本信息。 客户资料受理人员应检查客户资料是否齐备。 客户资料审核人员在审核客户资料时，如发现资料不全或存在疑点，应及时通知客户补交。 客户身份识别存在的问题： 1、未完整登记投保人基本信息及未留存有效证件的复印件或者影印件（法人单位：未登记投保人地址、经营范围、组织机构代码、税务登记证号码，未留存有效身份证明文件；自然人：未登记性别、职业、住所或单位地址、身份证号码，未留存有效身份证明文件） 。 2、未完整登记被保险人基本信息及未留存有效证件的复印件或者影印件的（地址、经营范围、组织机构代码、税务登记证号码、未留存有效身份证明文件） 。 二．业务关系存续期间客户身份识别 在与客户的业务关系存续期间，保险公司应当采取持续的客户身份识别措施，关注客户日常经营活动、交易情况，及时提示客户更新资料信息。对于高风险客户或者高风险业务，保险公司应当了解其资金来源、资金用途、经济状况或者经营状况等信息。 1、项目变更：保费退费、保费增加、 权益变更 2．风险等级较高客户或业务 3．客户身份证件过期或遗失 重新识别 在业务关系存续期间，当发现存在以下情况的，应采取有效措施重新识别客户。 1．客户要求变更身份基本信息 2．客户行为或交易情况出现异常 3．客户信息资料存在异常* 重新识别存在的问题： 1、未对业务续存的客户采取持续的身份识别措施及重新识别客户。如：公司客户的营业执照、组织机构代码证未年检，未及时提示客户更新资料。 2、未在合理的期限内提示客户更新已过有效期的身份证件或证明文件，并在客户没有合理的理由下，仍为其办理业务。 三．人寿保险业务关系终止环节客户身份识别 1．撤保、退保业务 识别条件：退保金额为人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上的。 识别对象：退保申请人 识别主体：客户资料受理及审