实现金融监管标准化的设想.docVIP

实现金融监管标准化的设想 摘要：实现金融监管标准化，要目标统一化、操作规 范化、范围最大化、形式多样化、手段现代化、计划科学 化、重点突出化、再监督制度化、处置合法化、绩效最优 根据《中国人民银行法》规定，基层人民银行的主要 职责是金融监管工作。本文就目前金融监管中存在的问题 和如何实现监管整体工作标准化谈些浅见。 、目前金融监管中存在的问题 （一）目标多重性。在实际工作中，对金融监管目标存 在多种认识：一是防范和化解金融风险，确保辖内金融秩 序稳定，这无疑是正确的；二是通过现场监管和非现场监 管，查处金融机构违规经营行为，创造良好的公平竞争环 境；三是贯彻有关金融法律法规，监督金融机构依法合规 经营，保障金融业健康运行；四是依据当期国家货币政策 及有关经济政策，对金融机构进行适时适度监督管理，以 适应经济发展的需要。以上认识都有一定道理，但是决定 金融监管目标的依据是人民银行的职责而不是监管过程和 手段，而且应一致起来，否则将导致目标不明，事倍功半 （二）操作无序性。人民银行自单独行使中央银行职能 以来，出台了金融监管法律法规和制度规定，这为规范金 融监管行为打下了基础。然而，在实际操作中，更重要的 是符合实际和具体细致的操作规范，如工作程序规范、档 案管理规范等等，这些规范性的操作管理制度还没有真正 建立起来，或不完善，或不细致，或不具操作性，或没有 认真落实，造成金融监管工作盲目无序，整体质量不高。 （三）内容偏狭性。按照金融监管责任制实施办法有关 要求，基层人民银行金融监管的内容是宽泛的。但是，在 具体工作中，由于人员少，头绪多，任务重，往往顾此失 彼，而且一些工作或流于形式，或搁置不管，或无暇顾及， 导致监管范围缩小。比如，在目前潜在风险突出情况下， 集中大量时间、人力物力，对信贷资产质量和盈亏情况进 行真实性检查，而对机构设置合规性及其退出、高级管理 人员人品及其经营品业绩、政策性业务等缺乏有效的监管。 凡此种种，使金融监管内容偏废狭隘，弱化了监管整体效 （四）再监督滞后性。再监督是落实金融监管责任制、 提高监管质量和效率的重要手段，监察与内审肩负着这一 重任，而目前这一点金融监管工作存在着明显的不足。监 察部门偏重于对行政违规行为查处，内审部门侧重于对管 理制度执行情况的监督检查，对于金融监管过程、执法尺 度、效果及监管人员执行纪律等情况却监督甚少，或者根 本没有履行其再监督职能。这种再监督滞后的状况不利于 提高监管效能，必须认真研宄并加以解决。 （五）行为随意性。在当前，金融监管工作最突出的问 题是缺乏计划性，头痛医头，脚痛医脚，金融 “消防”特征十分明显。宄其原因，一是基层人民银 行人员紧张，无法有计划地实施监管工作，只能被动地搞 突击应付；二是监管体系没有真正建立，科学地实施监管 还缺乏条件，只得根据情况随时调整和确定监管行为; 是各种法规政策正在逐步出台和调整，具有明显的不确定 性，决定了监管行为的非计划性；四是金融机构违规经营 行为无规律可循，金融风险变幻莫测，实现监管计划性实 属困难。 （六） 查处软弱性。依法监管，从严查处，是强化金融 监管应遵循的原则。但是，在具体实施过程中，受执法尺 度、查处原则、社会关系、个人感情、行政干预等因素的 影响，常常使监管查处不能从严执法，或避重就轻，或删 减问题，或久拖不决，不了了之，此类现象十分普遍且极 不正常，削弱了金融法规的严肃性和人民银行的监管效力 （七） 形式单调性。金融监管是一项枯燥而又艰苦的工 作，法规制度条文的限制、纪律的约束、数字的核实、问 题的查证以及撰写报告的格式等，都有严格的规定和时间 要求，在目前人员少、任务重的情况下，导致不仅监管范 围收缩，而且监管形式单调，主要表现：一是应付突击性 任务多，主动开展工作少；二是辖内本地检查多，异地交 叉检查少；三是现场检查多，非现场监管作用发挥不充分 四是人民银行监管多，金融机构自律性监管少；五是一次 性检查多，跟踪监测监管少。这种机械单调的监管方式极 易形成范围收缩甚至出现监管真空，影响监管工作的整体 J贞量提高。 （八） 手段落后性。在现代科技飞速发展的今天，作为 人民银行最重要的职能__金融监管__仍然处于低层次 的半手工操作状态：报表数据非网络自动传输汇总而是人 工录入，生成指标非微机处理而是手工计算，资料报送非 电子传输而是信件邮寄，非现场监管预警预报非电子网络 监控而是通过人工分析报表处置，档案资料管理非电子化 而是文本式等等，这些显然不能适应形势的需要。 （九） 重点模糊性。一些基层行明显存在着或被动应付 疲于奔命，失去重点；或面对任务，茫然失措，找不到重 点；或平均用力，讲宄均衡，没有重点；或东一榔头西一 斧子，不要重点等等，以至于重点模糊。究其原因主要是 有的弄不清当时的形势和背景，