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我国商业银行供应链融资业务的SWOT分析 ［摘要］供应链融资是商业银行近几年来新兴的一种 金融创新产品，它在一定程度上缓解了中小企业融资难的 现状。文章在分析我国商业银行供应链融资业务现状的基 础上，运用SWOT分析法提出我国供应链融资业务的战略选 择，并得出我国商业银行目前在拓展供应链融资业务时宜 采用SO战略和W0战略。 ［关键词］商业银行；供应链融资业务；SWOT分析； 战略选择 长期以来，中小企业融资难一直成为制约我国中小企 业发展的主要障碍之一。在传统的银行借贷业务里，中小 企业的资金需求与银行愿意提供的贷款数额之间有着较大 的差距，加之银行借贷给中小企业的监管资本成本比较高， 导致中小企业普遍处于融资难的困境。 近几年，我国大型金融机构结合我国经济环境和中小 企业特点，提出了全新的融资方式__供应链融资，解决 了中小企业融资难的问题，拓宽了中小企业的融资渠道。 所谓供应链金融，就是银行将核心企业和上下游企业联系 在一起提供灵活运用的金融产品和服务的一种融资模式， 即把资金作为供应链的一个溶剂，增加其流动性。从近两 年的实践可以看到，供应链融资的应用创造了供应链上核 心企业、中小企业和银行三方共赢的局面。 供应链融资作为银行贸易融资业务发展的新方向，其 重要性越来越明显。笔者拟通过SWOT分析我国商业银行供 应链融资业务的优势、劣势、机会和威胁，并制定出有关 商业银行供应链融资业务的最优战略选择。 一、我国商业银行供应链融资业务的优势 （一）链式的融资方式灵活，可以在一定程度上减少 信用风险 与银行传统业务相比，供应链融资不再强调客户（中 小企业）的规模、固定资产价值、财务指标和担保方式， 而是强调供应链上核心企业的经营规模与信用实力、核心 企业与中小企业单笔贸易背景的真实性和贸易的连续性、 授信上限与额度的分散原则、封闭性运作与贷款的自偿性 等。核心企业的实力能基本上确保避免交易环节、付款环 节的潜在风险。通过对物流、资金流控制模式的封闭式运 作，银行可以直接按照交易链条将资金直接付给客户的上 下游核心企业，一方面确保了供应链上的中小企业具备稳 定的现金流；另一方面也保证了银行贷款资金的安全性， 使得中小企业的信用风险得以有效隔离和屏蔽，从而降低 了信用风险。 （二）客户资源优势 至XX年年底，我国在工商部门注册的中小企业己经 超过千万户，中小企业总数已占全国企业总数的99%以上， 对GDP的贡献度超过60%o国内市场的中小企业客户资源潜 力巨大，而大中型商业银行的分支机构遍布各大中小城市 在全国有便捷的营业网点和众多的从业人员，可以利用自 身的优势大力发掘本土潜在的中小企业客户。商业银行可 以横向扩大客户资源，并在原有客户资源基础上纵向延伸 服务范围。目前供应链融资业务做得比较成功的主要是四 大国有商业银行和一些在贸易融资方面有所成就的股份制 银行，供应链主要集中在钢铁、汽车、石化、电信、煤炭 等核心实力较强的行业。随着不断的实践探索和经验总结 商业银行可以根据客户的实际情况，有针对性地、分行业 分阶段地提供融资，在积累了一定的行业内专业知识、企 业信息和市场信息之后，逐步延伸服务范除了以上提 业信息和市场信息之后，逐步延伸服务范 除了以上提 到的行业，银行在开展这一业务的过程中，也着重关注国 家政策的扶持产业和具有潜力的其他行业，比如国内的绿 色环保等行业，扩大服务范围，将供应链融资的行业范围 逐步扩大，惠及更多的中小企业。 （三）成本优势 相对于传统贸易融资，供应链融资更加关注核心企业 在此基础上扩大了上下游优质中小企业的客户基础，降低 了贷款调查成本，增强议价能力，提高了银行利润。 二、我国商业银行供应链融资业务的劣势 （一）操作风险 供应链融资在降低中小企业信用风险的同时，加大了 银行的操作风险。银行需要对贸易项下的货物、应收账款、 业务流程进行监控，同时供应链上业务流程环节多，决策 链条长和环节多的情况，也要求银行从业人员对贸易项下 的企业商品经营规模有深刻的了解，建立专业化的审查、 审批团队和专业的产品业务团队，加大了业务人员的操作 风险。 （二） 整体风险 供应链融资虽然在一定程度上降低了中小企业的信用 风险，但同时也加大了供应链的整体风险。因为供应链融 资的信用基础是供应链的整体管理水平和核心企业的管理 与信用实力，随着融资工具不断向上下游中小企业延伸， 风险也会相应扩散。这就要求银行在考察风险时，首先要 立足于供应链的总体风险，以确保供应链的可持续性。 （三） 相关法律法规不够完善 供应链融资包括四大类金融主体：银行、企业（包括 核心企业和上下游中小企业）、相关的中介组织（包括物流 公司、保险公司等）和监管机构。主体的复杂性决定了法 律适用的复杂性和不确定性。而供应链融资又属于金融创 新产品