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我国商业银行应用赤道原则的优势与问题分析 ［摘要］作为日益得到全球银行界认可的可持续金融的 行动指南，赤道原则在国内也得到越来越多的认知。在低 碳经济、节能减排的国内经济大背景下，国内商业银行应 用赤道原则以尽到融资中的企业社会责任、促进我国经济 健康持续发展是大势所趋。本文就国内商业银行应用赤道 原则进行了相关分析，指出目前国内商业银行在应用该原 则时的优势和可能存在问题。 ［关键词］商业银行赤道原则企业社会责任 引言 引言 赤道原则是目前得到各国银行界普遍认可的可持续金 融的行动指南，是一套基于国际金融公司的可持续发展政 策和指南创建的、由国际主要金融机构参与起草、旨在评 判和管理国际项目融资中的环境和社会风险问题的自愿性 金融行业准则。该准则提倡金融机构在项目融资中应对该 项目的运行可能带来的环境和社会问题尽到审慎性核查义 务，只对申请人能够证明项目运行对环境和社会负责的进 行融资。其出现与始于上世纪70年代西方发达国家的企业 社会责任运动密切相关。伴随着企业社会责任运动的进行 和深人，越来越多的非政府组织意识到，除了企业自身的 缺乏社会责任的行为会造成环境和社会问题外，给这些企 业提供资金支持的金融机构也是很重要的幕后推手。因为 既然金融机构给企业提供了资金，就意味着金融机构对该 企业行为和项目的认可。所以，能够动员起巨额资金的大 型跨国金融机构理应承担起更多更大的社会责任。在此大 背景下，XX年10月，在伦敦召开了一个由荷兰银行和国际 金融公司主持、9家商业银行参加的会议，主要议题就是讨 论项目融资中的环境和社会影响问题，以及这些问题可能 对银行声誉和利益产生的影响。随后设立的工作组经过多 次讨论，决定在世界银行和国际金融公司的政策、特别是 国际金融公司保障政策的基础上创建一套旨在管理与项目 融资有关的环境和社会问题的指南。这套指南由花旗银行、 荷兰银行、巴克莱银行和西德意志州立银行等4家国际领 先银行起草，并于XX年6月由10家国际领先银行率先宣布 实行。这套指南就是赤道原则。XX年，在广泛征询各方意 见后，赤道原则经历了一次较大的修订，并于XX年7月开 始实施。现今，赤道原则事实上己成为国际项目融资中的 行业标准和国际惯例。目前全球已有60多家主要金融机构 成为接受赤道原则的“赤道银行”或“赤道金融机构”，我 国的兴业银行也于XX年1 0月率先宣布接受赤道原则，从 而成为国内首家赤道银行。 、我国商业银行应用赤道原则的优势 （一）低碳经济的大背景 对当前的中国经济社会发展而言，节能减排、绿色经 济、实现经济与社会的可持续发展等理念已为社会各界普 遍接受和认可。整个社会已经有了相对成熟的环境保护意 识。这对我国的商业银行接受赤道原则而言，是一个良好 的社会环境。 （二）商业银行的实力 我国的商业银行经过这些年的发展，整体实力得到了 极大的提升，经营理念也曰益成熟和国际化。国内的商业 银行如果想在激烈的国际金融业竞争中取得更大的进步、 在国际金融界得到更广泛的认可和接受，加快“走出去” 的进程，在融资过程中接受赤道原则是一个很现实的选择。 同时，国内商业银行的客户群更加多样化，有很多涉外客 户。因此，在融资过程中按照国际惯例运作将有助于进一 步提升我国商业银行在竞争中的地位。而且，目前很多商 业银行己引入大型跨国金融机构作为战略投资者，这其中 有一些早已是接受赤道原则的赤道金融机构，如花旗银行、 汇丰银行等，有相当成熟的经验和制度设计可供借鉴。对 引入赤道金融机构的国内商业银行来说，有可能争取到他 们对本行在赤道原则实施等各方面的支持。 （三）对国内各种形势政策的了解 虽然与外资金融机构相比，国内商业银行在赤道原则 的研究方面显得相对滞后，但相对于在国内经营的外资金 融机构，国内商业银行对所处地区的经济形势、政府政策、 法律法规的了解和认知更为深刻准确，享有“地利”之便。 在对项目融资进行环境和社会风险评估时更易与当地实际 需要相结合，并且在国家倡导节能减排的大环境下，更容 易获得当地政府的积极配合与政策支持。 三、我国商业银行应用赤道原则存在的问题 （一）商业银行外部环境存在的问题 1作为一个发展中的大国，保持国民经济持续健康发展 仍是各项工作的重点。如何协调经济发展与环境保护的关 系仍是一个难题。国内商业银行如果接受了赤道原则，就 有可能会导致一些涉及国计民生的项目由于环境和社会因 素的评估不符合赤道原则的严格审批条件而难以获得必要 的资金支持，或者可能会加大项目的成本以消除或减轻对 环境的不良影响。这对国内金融机构的发展、对国民经济 的运行而言，都将是一个两难选择。 2地方政府的配合。我国尚属于发展中国家，这一时期 对各地方政府而言，工作重点无疑是千方百计地促进本地 区经济的发展，中央政府对地方政府政绩的考