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我国商业银行的改革与再造 摘要：我国金融体制改革己经进行了十多年，在加入 WTO和外资银行强大的挑战面前，如何将这一改革深入下去， 如何快速提高国内银行的竞争力是我国商业银行从理论上 和实践上都必须解决的问题。纵观中国商业银行体系的现 状和国际银行业发展趋势，银行再造是增强中国商业银行 竞争力的关键。本文从我国商业银行实施再造的必要性、 实施途径以及实施过程中的关键成功因素等几方面论述了 我国银行业的再造。 关键词：银行再造；流程重组；关键成功因素 加入WT 0标志着我国金融业即将全面融入国际经济的 金融体系，而随着外资准入条款规定期限的临近，中国金 融业正面临着前所未有的压力和挑战。如何面对大量涌入 的外资银行，在激烈的竞争中立于不败之地，是目前中国 的金融业急需解决的重要问题。面对新的形势和环境，我 国的商业银行必须按照现代的商业银行经营法则，进行自 我改造，转变经营理念，全面深入实行银行再造，提高自 身的核心竞争力。 一、银行再造理论是银行管理思想的革命 银行再造(Reengin eeringtheB ank)是业务流程再造 (Business ProcessRee ngineering ； BPR)理论在商业银 行经营管理中的应用和实践，是商业银行借助现代信息技 术，以业务流程改革为核心，突破传统的“职能分工”观 念，通过辨识、分解、评估业务流程中的各个环节，以有 利于客户价值的要求来设计业务流程，组合组织结构，改 造经营管理模式，从而使银行资源得到优化配置，发展空 间得到进一步拓展，经营效益大幅度提高，最终使银行获 得可持续发展的竞争优势。 银行再造理论的起源及产生基础。进入20世纪90 年代以来，随着金融竞争日益激烈，国际商业银行纷纷以 变革求生存，掀起了一场银行再造运动。面对当时激烈的 竞争，银行家吸收了在企业管理领域中正兴起并且在很多 企业应用卓有成效的企业再造(C orporateRe engineerin g)、 业务流程再造的管理思想和方法，并在银行业进一步深化， 从而形成了一种银行管理的新方法一一银行再造。银行再 造理论主张对银行原有的经营管理方式和业务流程进行改 造和重建，将组织内部的非增值活动压缩到最少，寻求以 最直接、最便捷的方式及时满足不同客户个性化、多样化 的需求。究其实质，是一种银行经营战略的再适应。 银行再造的内容。一般而言，成功的银行再造一般 包括以下几方面的核心内容：(1)重新设计和改造业务流 程。业务流程是银行再造的核心领域，银行再造的关键就 是重整业务流程。概而言之，就是要从业务流程着手，通 过辨别、分解、评估流程，进而进行删除、整合，对银行 运作过程进行科学梳理，把各部门的生产要素按最自然的 方式重新组合。(2)管理再造也是银行再造的重要内容。 银行再造在强调业务流程再造的同时，并没有仅局限于关 注业务流程，它认为不同的企业文化、价值观也会影响到 业务流程的质和量，因此随着业务流程的再造，其他与管 理有关的思考方法、组织结构、员工技能、权力分配价值 观以及管理制度等因素均应有重大的改变。只有企业文化 经过转型和重塑，才能真正将银行带入一个崭新的境界。 (3)信息技术的充分利用。银行再造对业务流程重新设计 方面经常会遇到诸多方方面面的瓶颈，常规的人工手段己 不能解决，必须依赖于信息技术。美国再造思想大师迈克 尔?哈默0认为，信息技术是流程再造不可分割的一部分， 他说：“信息技术是业务流程改造的必要条件，如果没有信 息技术，要谈再造无异于痴人说梦”。 二、我国商业银行实行银行再造的必要性 1.加入WTO后外资银行强大的市场竞争力迫使国内银 行进行再造。 中国加入世贸组织后，按照约定的时间表，将加快国 内金融市场开放的进程，扩大外资银行设立分支机构，开 放人民币同业市场。外资银行将在一年以后获准为中国客 户提供外汇业务，两年后为企业提供人民币业务，五年以 后为个人提供包括人民币业务在内的全面金融服务。这张 时间表给国内商业银行提出了严峻的挑战，而目前我国商 业银行在经营理念、策略、管理机制等方面还不能适应国 际金融市场的竞争。如果在规定的期限内，我国商业银行 的竞争力不能迅速改善，那么将可能受到如下的冲击：首 先，优质客户的流失。外资银行肯定会凭借其规范的服务、 先进的技术、完备的国际结算网络、广泛的国际商业联系 和市场信息、度身定制的金融创新品种等来吸引和争夺商 业银行的优质客户。其次，优秀人才的流失。外资银行在 成立初期和迅速发展阶段，为了尽快打开局面，一定会实 施人才本地化战略，以相对高薪、出国培训机会、一定的 职位、较好的福利保障和良好的工作环境来吸引国内商业 银行的业务骨干和高中级的管理人员。第三，本外币存款 市场的竞争。存款业务是商业银行主要的负债业务，外资 银行必然采取