我国商业银行面临的挑战与国有商业银行改革.docVIP

我国商业银行面临的挑战与国有商业银行改革 金融是现代经济的核心，而银行又是金融的核心。银 行是否安全和稳健，对于国家经济发展和社会稳定具有非 常重要的影响。本文通过研究我国商业银行面临的挑战和 分析国有商业银行经营管理中存在的主要问题，提出了国 有商业银行的改革目标 的挑战、我国商业银行经营管理面临 有商业银行的改革目标 的挑战 、我国商业银行经营管理面临 我国加入世界贸易组织后，将进一步开放金融服务业 市场，特别是在经营品种、开放区域、股权配置等方面要 做出较大的调整。相对于发达国家而言，我国的金融服务 业在银行等级、服务内容、经营品种、市场渗透和银企合 作方面，竞争力比较弱，面临着来自国外金融机构的挑战 和冲击。 （一）我国金融市场的结构和功能划分将面临重组。 加入世贸组织后，外资银行进入会对中资银行的垄断地位 形成巨大的冲击。由于对外资银行的种种限制将逐步取消 外资银行将凭借其完备的商业银行服务功能与中资银行 开激烈的优质客户争夺战。外资银行大多实行混业经营， 往往集商业银行、投资银行、证券、保险于一身，与严格 实行分业经营的中资银行相比，可以为客户提供更为完全 的商业银行服务，满足客户多元化业务的要求。中资银行 在优质客户发展和巩固方面的竞争力将受到很大程度的制 约，其垄断地位将会受到冲击。 根据有关专家的预测，在我国加入世贸组织五年后， 外资银行业市场份额将会大幅增长，如下表所示： 在这样的背景下，中资银行的盈利能力将被极大的削 弱。同时，伴随着中资银行市场份额的缩小和优质客户的 减少，国有商业银行将丧失很大一部分赢利业务和赢利区 域，极有可能进入亏损状态。比较而言，中资银行特别是 国有商业银行不仅历史包褓沉重，而且在开展新业务时必 须顾及国家利益，因此不赢利业务在中资银行中占相当比 重。虽然目前外资银行在许多银行业务的市场份额中还不 占优势，但其业务基本上是赢利业务。这将导致中资银行 的不赢利业务比例上升。此外，虽然目前中资银行的流动 性比较强，但面临着被大量不良资产侵蚀的危险。如果外 资银行大规模进入并且扩大吸收国内居民与企业持有的外 币和人民币存款，必然对中资银行的流动性产生非常严重 的影响，甚至会威胁中资银行的生存。 （二）对银行中间业务形成冲击。我国加入世贸组织 后，国际贸易将飞速发展。因此银行的国际结算、信用证 业务大量增加，外资银行将凭借其操作规范、管理先进以 及与跨国公司的长期合作关系，对中资银行形成较强的挑 战。 （三） 对管理体制和经营体制方面的冲击。外资银行 健全的管理体制、科学的决策机制和灵活的经营机制，使 其具备较强的化解风险和业务开拓的能力。而且，大部分 外资银行拥有先进的管理信息系统，技术基础雄厚，能做 到银行业务全球联网。这不仅使外资银行管理层能对全行 业务进行有效的监控，也提高了外资银行的经营效率，使 其具有较强的创新和发展潜力。 （四） 对优秀金融人才的冲击。近几年来，我国金融 部门的知识结构优于其他行业，高水平人才引进的速度很 快，提高了我国金融部门的综合知识水平。但是，在我国 加入世贸组织后，外资银行将突破地域和数量限制在我国 设立分支机构，对国内管理和专业人才的需求将更为强烈。 他们可以用高薪聘用、委以重任、出国培训等优厚条件， 以及科学的人才管理方式，挖走金融人才。而国内商业银 行受工资、福利、社会保障等现有体制条件的限制，如果 不能进一步完善人才的培养和建立激励机制，将会使大量 优秀人才外流。 面对新的形势和挑战，我国商业银行必须充分利用入 世后有限的过渡期，变压力为动力，加快学习国际上先进 科学的银行管理方法和技术，完善内部管理机制，提高竞 争能力，以全新的面貌参与国际竞争。 二、国有商业银行经营管理中的主要问题 当前，我国商业银行经营管理中问题和困难比较多的 主要是国有商业银行。国有商业银行是我国金融业的主体 更是我国银行业的主体和中坚，在国民经济和社会发展中 具有举足轻重的地位。应当肯定地说，近2 0年来，国有商 业银行在改革开放中不断发展壮大，为我国经济建设和社 会发展做出了巨大贡献。但是，必须看到，国有商业银行 存在的问题还相当突出，主要是： （―）不良贷款比例高，资产损失风险很大。按中国 人民银行规定的不良贷款比例（一逾两呆）不得超过15°% 的标准，XX年，除中国建设银行基本合规外，其余3家国 有独资商业银行的不良贷款比例都在20°%以上。由于长期 以来呆账准备计提不足，大量的呆账贷款没有能够及时核 销，资产风险越积越大。再加上资本严重不足，大量资本 被占用在固定资产（国有商业银行的固定资本比率均超过 30%,如加上在建工程，比例更高）上，使资本吸收资产 损失的能力很小。由此造成国有商业银行的实际资本充足 率很低，防范和吸收资产风险的能力极其脆弱。 （二