探究我国现行住房公积金制度存在的问题及对策.docVIP

探究我国现行住房公积金制度存在的问题及对策 1我国住房公积金制度发展的历史回顾 1991年5月，上海在全国率先建立住房公积金制 度，并逐步推向全国。该制度建立10余年来，由于它的强制 性、政策性和义务性，为政府筹集了大笔稳定的住房金融资 金，为住房金融业的发展做出了很大贡献。各地利用住房公 积金建设了一批安居工程和经济适用住房，并向城镇居民发 放住房公积金贷款，解决了部分城镇中低收入家庭的住房问 题。截至2004年底，全国6651万职工建立了住房公积金， 公积金覆盖率达58%，累计归集公积金7400亿元，累计发 放个人住房贷款3404亿元，共支持434万户职工家庭购建 住房。实践证明，实行住房公积金制度，是社会主义市场经 济条件下改善城镇居民住房条件的正确途径，应当坚持下 去。 我国的住房公积金制度是计划经济管理模式下的产 物，带有较为浓厚的行政色彩，随着市场经济改革的不断深 入，先行的住房公积金制度存在许多与市场相违背的问题， 例如一些地方住房委员会制度不健全；管委会决策流于形式; 住房公积金管理机构设置不规范；挤占、挪用住房公积金现 象严重等，使这一制度面临着挑战。 2002年以来，我国对住房公积金制度进行了修订、 补充和完善： 一是国务院针对当时不少城市存在的住房公积金被 严重挤占和挪用情况，修订了《住房公积金管理条例》（以 下简称《条例》），于2003年3月24日以国务院令第350号 公布实施。这次修订旨在从公积金的使用决策、管理以及监 督体系着手，确保公积金的安全，提高使用效率。此次修订 调整了管理监督机构成员的配比，在管委会成员中增加了职 工代表和单位代表的人数，将管理中心定义为直属于市人民 政府的不以营利为目的的独立的事业单位，希望由此来制止 住房公积金管理机构与主管部门或地方各实权部门插足并 随意支配公积金等不法行为。 二是围绕着住房公积金管理机构的设置和调整、领 导和运营决策权等问题，国家建设部、财政部等十部门先后 下发了建房改[2002] 150号、建房改[2002]194号等文件，做 出了一些具体的规定。 2003年5月，国务院在京召开全国住房公积金工 作会议，温家宝在会议上强调，要进一步完善住房公积金制 度，加强住房公积金监督管理，促进经济发展和人民群众住 房条件不断改善。但时至今日，住房公积金制度的整改效果 差强人意，调整目标仍不到位，仍有不少问题亟待解决。 2我国住房公积金制度存在的问题和原因 近年来，各种涉及住房公积金的案件频发，全国有 数百亿住房公积金被挤占、挪用或被作为项目贷款发放而未 收回，公积金大案开始频频出现。公积金的监管到底出了什 么问题？巨额的公积金缘何进入休眠？住房公积金能有效为 百姓购房提供福利保障吗？现行公积金制度缺陷在哪里？ 定位模糊，管理不规范，管理中心不能承担经营风 险 国务院将住房公积金的属性定为个人缴交，单位资 助，所有权归个人。但由于认识上的偏差，导致有些单位对 公积金重视不够，挤占挪用住房公积金的现象时有发生。以 一些全国典型的公积金案件为例，中国住房公积金第一案：3 亿元住房公积金随同航空证券保定营业部经理范建华一起 人间蒸发郴州住房公积金管理中心主任李树彪违法挪用住 房公积金亿元豪赌等。此外，由于中心实行行政管理，这块 资金实际成为了地方政府可支配的资金，当地政府部门挪 用、占用住房公积金就成了理所当然的事情。这一现象，全 国普遍存在，如湖北省某县公积金归集额2000余万元，而 行政挪用就达1600多万元，致使职工正常支取都成了困难; 甘肃酒泉市挪用住房公积金1205万元用于支付拖欠农户征 地补偿款；还有一些单位对住房公积金只扣除不归集。这些 现象使公积金制度的信誉遭到了冲击，影响了国家对整个房 改工作的总体安排。 资金使用率低，公积金制度优势体现不明显 住房公积金作为一种长期住房储金，是职工从自己 工资袋里拿出来的钱，被称为百姓的安居钱，自然希望有人 能管好它，在保值增值的同时获得一种金融便利。低利率是 住房公积金贷款最大的优点，以贷款10万元贷20年为例， 使用公积金贷款比商业贷款少付约万元的利息。在当前许 多地方让百姓咋舌的房价面前，理应不愁贷不出去、不愁没 人来贷。但是，目前我国住房公积金贷款余额占房地产贷款 余额和居民个人购房贷款余额的比重很小，个人住房贷款仍 主要依赖于商业贷款，个人住房公积金的作用明显小于商业 房贷的作用。截至2004年末，除去个人住房贷款和购买国债， 全国仍有沉淀资金亿元，占缴存余额的比例为％。资金闲 置己成为普遍现象。大量资金沉淀，这是资源的浪费。 从业人员收入差距拉大，征缴手段匮乏，公积金归 集难度加大 据统计，到2005年底，我国仍有近4500万职工未 建立住房公积金，有13个省公积金覆盖率不到50%。以贵 阳市为例，