探究地方金融的风险及其防范策略.docVIP

探究地方金融的风险及其防范策略 摘要：近几年来，随着我国地方金融的快速发展，其风 险问题日益凸显，制约着地方经济的进一步发展。鉴于此种 情况，必须加强地方金融风险防范，并建立完善的管理机制， 实现地方经济的可持续发 文章阐述了地方金融风险类 型，分析了地方金融风险原因，提出地方金融风险的防范策 略。 关键词：地方金融风险防范管理策略 分类号：F820. 5 文献标识码：A 文章编号：1004-4914 (2014) 08-164-02 我国社会经济的发展直接受地方金融业发展水平的影 响，地方金融业对地方资本的运作效益、社会经济具有积极 的推动作用。近几年，我国金融业不断发展，并取得了一些 进步，对于地方金融而言，由于其具有成长于地方、服务于 微小、定位于区域的特点，其发展受到地方政府的支持，各 地逐渐建立专门的机构，以其推动地方金融的发展。在发展 地方金融的同时，建立合理的金融管理模式，规范金融管理 体制，有助于防范地方金融风险，提高地方金融的稳定性。 一、地方金融风险类型 市场风险。市场风险存在于地方金融机构工作的各个 环节，比如，在作金融决策时，由于所掌握的信息不可能面 面倶到，造成对信息进行分析的理性能力受到了一定程度的 限制。最终导致股市价格及其汇率等众多因素所造成的经济 损失，最终引发市场风险｛1｝。 信用风险。就当前来看，地方金融机构风险中信用风 险是主要风险之一，主要是指贷款人由于自身各种原因而导 致无法偿还贷款，导致违约现象，给金融机构带来了信用风 险的同时，还给金融机构造成较大经济损失。违约、敞口、 追偿风险是信用风险的三大类。此外，随着新的金融管理技 术的不断发地方金融的信用衍生工具也得到了飞速发 术的不断发 地方金融的信用衍生工具也得到了飞速发 展，一方面将极为重要的动力和条件创造给了地方金融机 构，促进了资金利用效率的显著提升，但是另一方面，在次 贷危机的影响下其风险性也极大提升｛2｝。 操作风险。所谓的操作风险大多是由金融机构操作人 员所带来的，地方金融机构人员由于业务素质较低，在业务 操作过程中常常会发生各种失误，进而引发地方金融风险。 在某一些特定的业务范围内，地方金融的操作风险可能比信 用风险或市场风险具有更为严重的危害，甚至造成金融机构 倒闭现象。针对这种情况，地方金融机构必须对操作风险的 防范和预警工作以充分的重视。 二、地方金融风险原因 地方金融是设立在一定行政区域内的，为当地企业、居 民提供所需服务的金融市场、机构。地方正规金融机构主要 包括城市商业银行、信托公司、财务公司、农村合作银行、 基金管理公司、证券公司等，这类机构具有相对健全的监管 制度与明确的监管主体。而地方准金融机构，指的是不受银 监会、保监会、人民银行直接监管的，但具有金融性质的机 构，这类机构的监管主体是地方政府。其他地方性机构的存 在形式为合作制，为其合作成员提供一定金融服务。通常情 况下，这类机构没有明确的管理部门，业务的发展也不规范。 对于地方金融机构风险存在的原因主要有以下几点： 职责定位不明确。目前的地方金融管理部门，其主要 职能有三项：实施金融专业管理、提供政府公共服务、执行 国有资产出资人职能｛3｝。对于工作职能的安排，宽泛了地 方金融工作办公室的角色，使职责定位不明确。此外，由于 这几项职责的性质具有较大的差异性，而金融管理对专业性 的要求较高，这样就对职能的履行提出了较高的要求，也为 金融管理带来了挑战。 地方金融管理理念及方式落后。地方金融管理体制的 组织架构，还没有形成统一的管理体系框架，管理职能散落 在一些地方金融管理机构中，日常管理与机构审批分属于不 同部门，地方金融管理机构的管理人员较少，在省级金融机 构中，一般有几十名管理人员，而对于其他管理部门，管理 人员较少，只有几位，且多数员工缺少金融管理知识。在地 方金融管理中，忽视日常监管、重视事前审批的现象普遍存 在。同时，在地方金融管理中，具有浓重的行政管理意识， 缺乏持续、动态管理和市场化管理理念，对前置审批环节较 为重视，而缺乏对审批后经营环节的监管。 缺乏风险监控。在地方金融机构中，地方政府面临推 动地方经济发展与防范金融风险的双重任务。而在金融管理 中，地方政府主要强调促进金融机构的发展，对金融风险防 范的关注较少。在整个地方金融机构中，普遍存在轻监控、 重审批，轻管理、重发展的现象，对金融机构的管理也带有 明显的地方色彩，使管理不到位、随意性较大的问题频频发 生。 三、地方金融防范策略 1.加强监管力度。政府应积极引导地方金融机构，对地 方金融企业财务信息报告制度等进行规定，从原则上规定地 方金融机构的固定资产、不良资产处置等重大财务事项。地 方政府对金融业进行发展和支持的一个重要措施就是促进 地方金融监督体系的不断完善。首先，