第10讲-保险法课件.ppt

-1— 第十讲 保险法 一、保险与保险法 二、保险合同 三、保险业法 问题导引： １、什么是保险？ ２、保险制度的要件是什么？ ３、保险的主体有哪些？ ４、保险的分类有哪些？ ５、保险索赔和理赔有哪些程序？ 一、保险概述 （一）含义 保险是指当事人约定一方支付保险费于他方，他方对特定事故或特定事件所致损失给予补偿的行为。或保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿责任，或当被保险人死亡、伤残、疾病或达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。 对于“保险”的概念可以从以下三个方面理解： （1）保险是在一定社会条件下的经济制度。 （2）保险由财产保险和人身保险两部分组成。 （3）保险是当事人的合同行为。 （二）构成保险制度的要件 保险必须有合同存在； 保险必须建立集中的保险基金； 保险分摊金必须合理 保险必须对灾害事故所引起的损失进行经济赔偿。 （三）保险分类 1、根据保险实施形式分， （1）强制保险 又称法定保险，是一种基于国家法律、法规和政策而实施的保险。 特征 保险范围的全面性； 保险金额的统一性； 保险责任自动产生； 保险人不能随意解散合同。 （2）自愿保险 是指投保人和保险人在平等自愿、协商一致的基础上签定保险合同而建立的保险法律关系。 2、根据保险标的分， （1）财产保险 是指以财产或相关利益为保险标的的保险，分为有形财产保险和无形财产保险。 （2）人身保险 是指以人的寿命或身体作为保险标的，以人的生命或身体有关的事故作为保险事故的保险。 3、根据保险的目的分， （1）社会保险 又称为政策性保险，是社会保障体系的重要组成部分，指以实施社会政策为目的，当公民在年老、疾病、失业、灾难或丧失劳动能力时，有从国家和社会获得物质帮助的权利，使其基本生活得以保障的一种保险类别。 （2）普通保险 又称商业性保险，指保险公司在平等自愿、协商一致基础上按照商业习惯和投保人签订保险合同而经营各项保险业务的一种保险。 （四）保险的社会作用 保障正常生产秩序； 是国家后备资金的重要补充； 安定人民群众生活，增进社会福利； 具有积累资金的作用； 促进防灾防损工作，减少灾害事故的发生； 利于经济体制改革的顺利进行； 利于促进对外贸易和经济合作，增加国家外汇收入 （五）保险法 1．保险法的定义 保险法有广义和狭义之分，广义的保险法是调整因保险而产生的社会关系的法律规范的总称，它包括作为保险普通法的《保险法》、保险特别法及其他一切有权机关发布的有关保险的行政法规、司法解释、规章等规范性的文件。狭义的保险法单指《保险法》。 2．保险法的产生和发展 早在古代社会就有保险的萌芽，但真正意义的保险法出现在14、15 世纪，当时有了海上保险法。 我国的保险立法活动最早见于清末和民国时期。国民党政府于1927年公布了《保险法》。 新中国成立后，国家及时颁布了诸如《关于实行国家机关、国营企业、合作社财产强制保险及旅客强制保险的规定》、《关于颁布财产强制保险等条例的命令》等一些法规。改革开放以后，国务院1983年发布《中华人民共和国财产保险条例》、1985年发布《保险企业管理条例》；中国人民银行1996年发布《保险管理暂行规定》、1997年发布《保险代理人管理规定（试行）》、1998年发布《保险经纪人管理规定（试行）》；保监会2000年发布《保险公司管理规定》等。1995年6月30日全国人大常委会通过了《中华人民共和国保险法》，2002年又进行了修改。经过几十年的努力，我国已经形成了多层次的保险法体系。 3．保险法的基本原则 保险法的基本原则是贯彻在法律法规中的精神主旨和指导思想，这些基本原则对保险立法、司法及司法解释具有指导作用，其基本原则为： （1）最大诚信原则。 （2）保险利益原则。 （3）近因原则。 （4）保险补偿原则。 二、保险合同 （一）含义 又称保险契约，指保险人与投保人通过协议而达成的关于保险标的及其相关联的利益予以保障的事项，并由此确定双方当事人权利、义务的一种经济合同。 特征： 是幸射合同； 是格式合同； 是要式合同； 是诚信合同；具有受益性；有偿性。 （二）保险合同的主体 1、含义：是指能够参加保险合同关系，享有一定权利和承担一定义务的人。包括： 保险合同当事人（保险人、投保人） 保险合同的关系人（被保险人、受益人） 保险合同的辅助人（保险代理人、保险经纪人） 2、保险合同当事人 （1）保险人：又称承保人，是指在保险合同关系中，根据保险合同的约定，享有收取保险费的权利，并在