商业银行客户知情权研究-经济法学专业论文.docxVIP

客户知情权进行磷究。商业银行通常以提交格式合闷的方式与客户为 客户知情权进行磷究。商业银行通常以提交格式合闷的方式与客户为 交易行为，但格式合同的条件往往是银行强加给客户的，客户没有选 择的余地。格式合同的这种“袋么接受，要么走开”的粗放型模式， 排斥了客户的意愿表达，搜客户酶真实意图无法表述翻外化，因此， 成为客户知情权行使和实现的契约障碍。同时，银行和客户在信息占 有上是不对等豹，客户处于信毖弱势一方，嚣对客户静弱势遗位，予 是法律介入扩展了“告知义务”这一附随义务的适用范围，要求除了 不尚客户作出错误的意憋表示的告糸目义务舞，银行遂必须负有详缁陈 述各种与客户利益息息相关的有关信息的正两义务，由此，客户的知 情枚得到更深层次的保障并由此扩展到私法的其他领域。第三节阐述 客户知情权的行使和实现体现了法律的人文关。环。知情权的生成葶翻发 展是平等观念和平等制度得以现实化的重要标志。在私法领域中，平 等地位要求双方对{乍出决定的事项彝憾况全强了孵，否则，表象|I勺平 等势必掩溢实质的不平等，从而走向反平等。基于银行与鬻户地位的 不乎等，为平锤双方酶到盏，法律有必要颧斜保护作为弱势一方豹客 户的知情权的实现，在此意义上可以说知情权是人类追求平等而产生 的投利形态。第鞠节从社会法瀚角度阐述客户知情权是人板的基本内 容。知情权之所以能成为一项基本人权，基于它是人类生存的基本需 要，是由生存权派生出来的。知情衩作为相对独立的权利类型，艇有 以下特征：第一，知情权是道德权利，也是法律权刹：第二，知情权 涉及人权的各个层次，是一种综合权利。第三，知惰权是生存权也是 发展权。知情权的三个基本特妊均符合基本人权的基本特征，因此， 知情权是人权的重要组成部分。第五节阐述信息失灵理论。本文认为， 信息失灵理逢是凌业矮行客户矮情权瓣经济学理论基秘。在袁业银行 活动中信息失灵是普遍存在的，这种信息失灵通常表现为信息不充 分、信息不对称曝及信惠不准确。壶予信息失灵的存在会蕴接影响到 决策的质量，影响市场的正常运行，降低市场的运行效率，因此，要 想减少客户对银行信息的不确定性和由此给客户带来的交易风险，要 想改善银行与客户博弈过程中的不对称状态，就必须保证交易双方获 取尽可能充分、准确、全面、及时且对称的信息，以克服信息失灵， 从露最大限度僚护客户的翔情投。 从露最大限度僚护客户的翔情投。 第二章，商业银行客户知情权的内涵和边界。本章分两节，第～ 节主要阐述客户鲡。鬻}毅鲤涵义，本文认为巅鼗镶行客户知情权是指裔 业银行客户依法享有、获取法律赋予的与其利益有关涉的商业银行信 息或其德相关信息的权利。为全面了麓客户知情议的基本涵义，本文 将客户知情权进行权利细划，将其延伸出六项子权利，即；关联信息 知悉权、信息及时获取权、正当获取信息权、自由获取信息权、调查、 查阅权和察看、质讯权。同时，法定的知愤杈要转化为瑰实的并可获 得司法救济的权利，需要通过对知情权的实际行使，而客户知情权行 馊方式主要有磁耪：第一，裂用传媒行使熟情投。第二，逶过镊{亍贪 绍、说明。本章第二节主要阐述商业银行客户知情权的边界，由于法 簿对冲突着静投程逮癸秀定不翡确，存在模糊槛，因此投程冲突之解 决就成为一个如何在～定范围内明晰权利边界的问题。本文着重阐述 裔堑银行客户知情权与裔盐秘密、知清权与金磁豫私权静洚突与泌 调。为确立商业银行客户知情权与银行商业秘密的界限，本文认为处 理两者的冲突应坚持以下三瑷原英|j：第一，基本保障原则，它要求客 户对银行信息僳有最低限度的知情，由于赢业银行对其信息的披露是 有所保留的披露，而非完全公开，因而它仍能使银行的商业秘密(特 别是关键穆密)不被溅露，镬巍业锻行保持了市场竞争力。第二，安 全性原则。安全性原则拒绝客户无关的知情，是客户的应当知情与银 行赛监秘密应予保护鲶有掇绕一。第三，诚信器刘，要求银行翻客户 在商业银行活动中，讲究诚实、遵守信用，绝不欺瞒地行使权利履行 义务。两在处理客户知情权与金融隐私衩的关系潜，本文认为应遵循 利益衡量与权利协调原则，通过利益协调的方式将知情权与金融隐私 衩加以衡平，将二者的权和给予必要的限制，实行客户最低限度的必 要知情和最大限度地减少对其他客户金融隐私权的侵犯。 第三章，商业银行客户知情权的法律缺失与解决理路。本章分三 节。第一节阐述知情权在我鬟蘧睡法律缺失的尴怂境遗，主要体现为 知情权理论滞后、立法缺位与司法不力三个方面，由于公民知情权的 立法簿系尚未被完整鞫建，焉“皮之不存，毛将焉附”?困扰，在稷 大程度土司。以浇，知情毅得阻系统地玻法德确认之羽‘，磷鲎豢纷客户 大程度土司。以浇，知情毅得阻系统地玻法德确认之羽‘，磷鲎豢纷客户 知情权的保护和实现也就迎刃而解了。第二节主张将知情权入宪，以 嬲为商照镶行