论贷款诈骗罪-法律·刑法专业论文.docxVIP

中文摘要贷款诈骗罪是1997年刑法确立的一个新罪名，也是发生在金融领域非常突 中文摘要 贷款诈骗罪是1997年刑法确立的一个新罪名，也是发生在金融领域非常突 出的一类犯罪，具有十分严重的社会危害性。研究贷款诈骗罪对于正确司法和 完善立法都具有重要意义。本文以我国现行法律规定为基础，结合司法实践， 运用有关刑法理论，从四个方面(不包括引言和结论)对贷款诈骗罪进行了初 步研究。 论文的引言析了我国当前贷款诈骗犯罪的现状和特点、贷款诈骗罪的研究 现状，以及司法实践中存在的一些问题，指出了进一步深入研究贷款诈骗罪的 重要性和必要性。 论文第一部分分析了贷款诈骗罪的概念、犯罪构成特征以及与若干相似犯 罪的区别。在这一部分，作者强调指出了在贷款诈骗罪的主观特征方面，“非法 占有目的”应是贷款诈骗罪的主观构成要件；“非法占有目的”应理解为“非法 所有目的”；证明“非法占有目的”可以通过司法推定来实现。但是贷款诈骗罪 的成立并不要求行为人实现其非法占有目的。在贷款诈骗罪的客观方面，“以其 他方法诈骗贷款”的解释应符合诈骗罪的行为构造，并按照同一规则解释。 论文第二部分研究了贷款诈骗罪的犯罪形态，包括犯罪的停止形态，一罪 与数罪和共同犯罪三种形态。作者认为，对于贷款诈骗罪的既遂应以金融机构 发放贷款为标志，而不能以行为人实现其非法占有目的为标志；在认定贷款诈 骗罪的一罪与数罪时，必须注意犯罪中的牵连犯和竞合犯；在认定金融机构工 作人员与其他人相互勾结实施的共同犯罪时，必须根据贷款程序的规定，划分 金融机构工作人员在贷款中的地位和在共同犯罪中的作用。 论文第三部分探讨了贷款诈骗罪司法认定中的几个疑难问题。作者认为： 在《刑法修正案》(六)增设虚假信用申请罪的情况下，“非法占有目的”的有无 不再是认定贷款欺诈罪与贷款纠纷的关键，而应结合行为人的主观目的，犯罪 结果及情节等因素，综合考量；“事后故意”是一不科学的概念，也是一个危险 的概念，它违背了主客观相一致的定罪原则，不仅不符合犯罪构成理论和因果 关系的规律，为我国刑法理论所不许，也易造成随意出入人罪的恶性循环。因 此，合法取得贷款后产生非法占有目的，不应认定为贷款诈骗罪；单位实施贷 款诈骗行为的，可以以贷款诈骗罪追究直接负责的主管人员和其他责任人员的 款诈骗行为的，可以以贷款诈骗罪追究直接负责的主管人员和其他责任人员的 刑事责任；对“有真实担保”的贷款诈骗行为，不能因为其有真实担保就一概 否定其无非法占有目的，从而认定其不构成贷款诈骗罪。判断其是否构成贷款 诈骗罪应根据贷款诈骗罪的犯罪构成来具体分析。 论文第四部分分析了当前贷款诈骗罪的立法现状和立法缺陷，如：虽然《刑 法修正案》(六)增设了虚假信用申请罪，但却没有解决单位犯罪主体等问题； 没有将恶意逃避银行债务的行为犯罪化，立法尚不严密；实体法和程序法相割 裂，使证明“非法占有目的”成为一个诉讼难题。基于此，作者提出了一些完 善立法的建议：一是增设单位犯罪主体，二是增设恶意逃避清偿信贷债务罪， 三是将推定非法占有目的的基础事实法定化，解决诉讼证明难题问题。 结论部分概括总结了论文的主要观点，并提出了只有正确理解刑法理论、 刑事立法与刑事司法的相互关系，才能正确解决贷款诈骗罪司法实践中的一些 疑难和争议问题，才能保证贷款诈骗罪的正确适用，增强打击贷款诈骗犯罪的 力度和实效，有力维护金融秩序，促进社会主义市场经济的健康有序发展。 关键词： 贷款诈骗司法认定立法完善 2 AbstractThe Abstract The crime of loan fraud is a new charge added in the Criminal Law of the People’S Republic ofChina revised in 1997·It is a kind ofcrime often happened in financial section with very gravy social hazards。Due to legislation defect and recognizing depute，the law enforcers face a lot of difficulties in determination of the crime。Because of this m她a further research on the crime of loan fraud still is vitally significant for legislative hnprovement andjudicial practice。Based on existing legislation,combing relative criminal