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浅谈股份制商业银行风险管理存在的问题及对策 论文关键词：股份制商业银行风险管理问题与对策 论文摘要：股份制商业银行的风险管理存在着许多问 题。培养风险管理文化，完善管理制度，加强队伍建设， 建立宏观经济预警系统是股份制商业银行进行风险管理的 必由之路。 随着我国金融业全面开放日期的临近，商业银行面临 的经营风险日益复杂。风险管理不仅影响着商业银行的经 营业绩，而且决定着商业银行的生死存亡。股份制商业银 行作为我国商业银行中的重要一员，也开始重视和强调风 险管理。不过，由于诸多原因，目前股份制商业银行的风 险管理还存在着许多问题。如何加强风险管理己成为当务 之急。 一、目前我国股份制商业银行风险管理中存在的主要 问题 （一）风险管理理念不强。股份制商业银行与国有商业 银行相比，坚持把拓展优质市场和优质客户，提高资产质 量和经营效益摆在突出位置。这使员工们形成了强烈的市 场意识、竞争意识和责任意识，但同时也产生了一些模糊 甚至错误的思想观念。主要反映在：一是自满心理。员工 们在面临发展较好的形势下，自我感觉良好，滋生出许多 懈怠情绪，特别是在一些领导层和管理层中，提到经营说 得头头是道，但一提到风险管理却是模棱两可。二是侥幸 心理。总认为多年没引起风险。自身引起风险的可能性就 像彩票中大奖，概率极低，从而产生麻痹思想，放宽了管 理要求。三是抵触心理。认为抓管理、防风险总是时时讲、 常常提，很烦、很累，在制度执行过程中存在搞形式、走 过场、做表面文章等现象。四是功利心理。认为抓银行业 务发展容易见效，其结果看得几尤、摸得着；而抓管理、 防风险，时间长、见效慢，不同程度存在“管理为业务让 路”观念。五是随意心理。部分员工一旦碰到具体问题， 往往习惯成自然，难以摆脱以习惯代替制度、以信任代替 制度、以情面代替制度的陋习。 （二）管理制度不健全，风险管理执行不力。股份制商 业银行由于“重业绩，轻管理”，致使各级业务管理部门对 业务及服务的推出只注重业务的操作方法和业务的适用性、 效益性的培训，忽略『1对业务和服务存在的内、外部风险 的研宄。首先，在信贷风险控制上出现贷前调查不深人、 贷中管理不全面、贷后监控不敏感等现象。其次，当前银 行业竞争十分激烈，各种金融创新产品层出不穷，新业务 此起彼伏。随着创新产品的不断出现，新的经营和管理风 险也不断产生，而对这些风险进行控制的相应制度建设没 跟上。第三，目前股份制商业银行的考核激励和惩处机制 不健全，把业务发展指标作为衡量一个经营机构绩效的主 要标准，风险管理目标的权重很低。由于内部管理考核指 标较软，相关激励机制缺失，使得基层行缺乏明显的动力 效应，挫伤了员工们防案件防风险的积极性和主动性。 （三） 人员管理上存在问题，风险管理人才缺乏。首先， 一些支行管理层仍然存在“重业务、轻管理”思想，对抓 风险管理及内控制度存在畏难情绪，由于他们直接跟客户 接触，跟金钱打交道，独立性大，复杂性强，容易发生权 力失控问题；其次，部分营业机构负责人的业务素质由于 跟不上网点功能综合化发展的要求，对制度规定不熟悉， 领会不准确，以致在执行过程中产生偏差；再次，柜员合 同工是一线业务的主力，但是由于待遇等多种原因，执行 制度责任心不够强，业务不熟练不精通，影响r营业网点 的规范化管理和规范化操作。最后，风险管理人员数量较 少，缺乏精通风险管理理论和.txl，险管理技术的专业人 才，没有形成职J，k化的风险管理人才队伍。 （四） 对国家宏观调控政策认识不够，准备不足。在我 国间接融资占主体的融资框架下，股份制商业银行贷款规 模的迅速扩大成为我国固定资产投资高速增长的重要推动 力量。股份制商业银行在经济过热中所扮演的这种角色， 也必然使它成为随之而来的宏观调控的.rxt，险承担者。 例如，从XX~V 9月开始。中央银行相继采用了提高存款准 备金率、贷款利率浮动、再贷款浮息制度、差别存款准备 金率、窗口指导等货币政策q_具x , J-商业银行经营行为进 行大力度的调控。这调控措施，在降低信贷规模增长速度 的同时，也给股份制商业银行的经营带来了较大的风险。 二、新形势下股份制商业银行加强风险管理的对策 （一）培育风险管理文化。树立良好的风险意识，是股 份制商业银行防范风险、控制风险的根本。这要求全体员 工转变观念，克服思想中那些错误的观念，形成良好的风 险意识。形成良好风险意识的最有效途径就是培育风险管 理的文化，把风险管理的理念深植于股份制商业银行的组 织文化中，在股份制商业银行中营造重视风险管理的氛围 所谓风险管理的文化是透过行动或文字的呈现，使全行职 员随时察觉到风险的存在。它是一种融合了现代商业银行 经营思想、风险管理理念、风险管理行为、风险道德标准 与风险管理环境等要素于一体的文化力。培育风险管理文 化