基层邮储银行反洗钱工作路径选择文档资料.docVIP

基层邮储银行反洗钱工作路径选择 　　文献标识码：A 　　金融机构是洗钱分子利用最多的组织，银行更是洗钱活动频发的高危地带。因此，做好反洗钱工作是维护国家利益和人民群众根本利益的客观要求，是维护金融机构诚信及金融稳定的需要，也是促进邮储银行发展的保证。当前。基层邮储银行在反洗钱工作方面还存在一定的问题。 　　1　基层邮储银行反洗钱工作困境 　　随着《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》、《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》和《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》的相继颁布实施，邮储银行反洗钱观念得到了进一步强化，初步建立、完善了反洗钱内控制度，明确了内部反洗钱操作流程，并按规定开展反洗钱日常工作。但由于反洗钱工作还处于起步阶段，基层邮储银行在反洗钱方面依然困难重重。 　　1.1　反洗钱工作思想认识不深刻 　　虽然反洗钱工作已开展多年，市(县)人行和市分行也做了大量工作，并进行了多次培训。但因培训只停留在较低水平，抄法规、读概念，对如何深化反洗钱工作的现实指导意义不大。在实际工作中，多数职工不熟悉与其业务相关的金融法规和行业制度规范，只是凭感觉、凭经验办理，业务处理随意性较强，不能及时识别和防范洗钱活动。加之部分基层邮储银行的管理人员及员工对反洗钱工作重视不够，表现在：一方面认为农村地区交通不便，信息闭塞，经济发展落后，贪污、贩毒、走私、黑社会等犯罪分子不会通过本地农村网点进行洗钱犯罪；另一方面怕得罪客户，担心业务流失。影响自身经济效益，发现疑点后没有深入调查。 　　1.2　反洗钱工作宣传力度不到位 　　反洗钱工作的艰巨性。决定了加强力度宣传相关知识的必要性。由于基层邮储银行的服务对象主要是“三农”，而农村文化素质高的年轻人基本都外出打工，留守在家的都是文化素质较低的老人或儿童，加之农村地区大多交通不便，消息闭塞，群众基本不知洗钱为何物，更谈不上熟悉反洗钱的相关法律法规，而基层邮储银行的反洗钱相关知识宣传只局限在网点所在城镇，并未深入到偏远乡村，而且宣传工作没有真正落到实处，做到家喻户晓，从而未能在社会上营造出“打击洗钱犯罪”强烈之势。 　　1.3　反洗钱工作岗位履职不到位 　　一是部分市县级分行制订的相关制度中，虽然明确了各部门职责及部门之间的协调关系，而在实际工作中并未进行落实，造成部门之间相互推诿，工作效率低下。二是市县级支行指定主管会计为反洗钱岗位兼职人员，但主管会计既要承担会计职责又要履行出纳复核职责。工作量大；再则反洗钱相关知识和案例学习较少，缺乏工作经验。这些都直接影响反洗钱工作的开展。三是基层邮储银行存在“重现金支出管理、轻现金收入和大额转账业务管理”的现象，而且科技手段相对落后，对上报分行审批的大额现金及转账业务需电话请示后方可办理，而分行相关人员无法现场审核交易的真实性，只得事后补批，在一定程度上使审批流于形式。四是虽制定了大额交易和可疑交易信息报告、分析程序和操作规程，但只停留在操作人员的口头汇报上，操作不够规范，随意性较强。五是未制定内部反洗钱工作激励约束办法，未将反洗钱工作纳入部门、员工日常和年度考核。这些都导致反洗钱工作不能高效开展。 　　1.4　反洗钱工作资料审查、保管不规范 　　由于基层邮储银行人力资源不足，客户经理配备不齐，而客户经理面对的客户对象多且对客户的了解有限，不能实地调查开户资料的真实性和开户单位的经营状况，因此开户资料真实性调查不到位的现象普遍存在。同时，个别基层邮储银行对开户资料的重要性认识不够，对开户单位有关证件审查不严，开户资料档案的保管不规范，造成开户资料档案缺失，不能及时有效排查风险。 　　1.5　反洗钱工作协调机制不完善 　　一是各金融机构之间缺少协调和资源共享机制，基层邮储银行与其他商业银行、工商、税务、纪检监察部门没有真正实现资源平台信息互通，因而对客户身份无法有效识别?对大额资金的来源无法进行辨别分析，给一些洗钱犯罪分子提供了可乘之机。二是由于县级人行与反洗钱的联系机构属于同一级别。制约了区域性人民银行反洗钱联席机构，不能有效发挥反洗钱联系部门的职能，无法形成强大的反洗钱社会联动网络，无法营造良好的社会反洗钱氛围。 　　2　基层邮储银行反洗钱工作路径 　　基层邮储银行在预防、揭露和控制洗钱犯罪中起着至关重要的作用。为了不断提升基层邮储银行的反洗钱工作效能，有效打击洗钱活动，必须强化认识，加强培训，建立健全反洗钱法律体系和内控制度建设，尽快建立和推行金融机构大额和可疑支付交易电子监测报告系统，建立和完善反洗钱网络。 　　2.1　加大宣传力度，营造反洗钱社会氛围 　　一是加大社会公众宣传力度。在集镇、闹市和营业窗口宣传的同时，联合人行、公安、国有商业