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中国保险业的区域协调发展研究 摘要：针对目前区域金融协调中观研究的不足, 选取中国31个省份作为样本，运用统计描述、因子分 析和聚类分析等方法，对各区域的保险市场发展状况 进行实证分析。通过数据的横向、纵向比较与各区域 保险业竞争力历史变动的比对，阐释了中国保险市场 空间差异及其失调原因，并提出相关的政策建议以促 进中国保险业的区域协调发展。 关键词：保险业；金融协调；协调发展 中图分类号：F841.5文献标志码：A文章编号: 1008-5831(2011)05-0007-08 一、引言 协调发展是一种新的社会发展观和价值观，是一 种整体优化状态，一种具有整体性、结构稳定性、功 能优化性的稳态。国外学者对协调(Coordination) Id］题 的研究大致可划分为三个层面:宏观层面、微观层面与 技术层面，而较少对某一国家内部各区域的协调发展 展开论述，缺乏空间维度的考察。孔祥毅最早提出了 金融协调理论，新的理论和范式为进一步深入探析区 域金融协调发展昭示了新的研究路径［1］。尽管后金 融危机时代，诸多学者意识到金融系统的内外协调决 定了金融的安全与效率，也做了一些实证研究［2-7］, 但是很多学者未对金融协调概念进行明确界定，或者 不同学者界定的内涵外延存在交叉和冲突，导致金融 协调的诸多层面尚未达成共识，其理论体系还比较杂 乱。此外，相关文献多致力于全国视角，对中观区域 视角的研究还很不够①。 所谓金融协调是指在充分把握经济发展变迁中普 遍存在的互补性和报酬递增的现实条件下，以金融效 率为中心，运用系统分析和动态分析的方法，研究金 融及其构成要素的发展变化规律，它们的收益、成本、 风险状态和运动规律，并研究由此决定的内部效应与 溢出效应，揭示金融内部构成要素之间，金融与经济 增长，金融与社会协调发展的一般规律，从而构造金 融协调运行的政策调控体系，以促进金融与经济高效、 有序、稳定和健康发展。金融协调的层次复杂多维， 导致其研究内容的模棱两可及相互交叉；大部分学者 从金融系统自身而非区域角度出发考察问题，导致其 空间维度研究的薄弱，无法针对具体区域提出操作性 强的协调发展战略［4-15］。区域金融的协调发展大体 涵盖以下三个层面：第一，各区域自身的协调发展， 既包括区域自身的微观金融协调，也包含其金融、经 济、社会系统的协调发展；第二，各个区域之间的金 融发展要协调，即区际协调问题；第三，城乡金融协 调发展问题。金融产业包含的范围很广，涵盖银行业、 证券业、信托业、保险业、基金业等五大行业。金融 产业是金融功能的核心载体，其演进能够通过双重效 率的改进，促进金融功能的扩展与提升，进而促进经 济发展，因而金融产业的区域协调成为金融协调的重 要层面，其实质是金融资源在区域协调配置的效率与 程度，即提高区域金融业的竞争力与效率。因此，笔 者尝试弥补金融产业协调中观研究的不足，选取中国 31省份2008年、2005年及2000-2003年平均数据， 采取描述统计和计量经济学的分析方法，通过横向与 纵向比较及构建竞争力模型，探讨保险业发展的空间 差异及其成因，并主要针对中部6省的发展现状提岀 相关的政策建议。一方面，试图完善金融协调的理论 体系，区域金融协调的研究不能仅停留于整体宏观层 面，必须深入到中观层面才能得出符合各地实际的研 究结论。区域金融中观协调作为一项相对前沿和边缘 性的研究工作，中国案例的研究将丰富国际学术界的 相关讨论。区域横向比较、历史数据的采集与时间序 列比对以及竞争力模型的构建，较为全面客观地反映了中国保险业的空间差异；另一方面，保险业是一个 朝阳产业，其发展的潜力和空间巨大，保险业的现代 化程度已经成为衡量一个国家或地区市场经济发展水 平的标志，保险业的发达程度也成为一个社会进步和 谐的标志。其区域发展差异验证了金融地理学的非平 衡自组织发展规律，不仅有助于揭示各区域保险业内 部协调发展的“短板”，而且为同质区域与异质区域的 金融合作、和谐发展奠定了基础, 金融合作、和谐发展奠定了基础, 凸显其实际应用价 二、区域保险市场的空间差异 中国是一个发展中大国，不同的社会、经济、人 文、地理环境等因素决定了不同区域政治、经济、文 化、科技发展水平必然存在差异，作为区域金融重要 组成部分的保险市场，在历史、自然环境等要素的影 响下，也必然存在区域间的差异。非均衡已成为金融 活动自组织演变过程中的最显著的特征。中国保险市 场的发展很不均衡，如2000-2003年中国31个省份平 均保费收入的绝对极差和相对极差分别高达273.25亿 元和318.51；保险深度和保险密度最高的五个省份的 指标均值分别为最低的五个省份均值的2.53倍和5.97 倍。2005年保费收入的绝对极差扩大到497.67亿元, 相对极差为317