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监管金融论文范文:分析金融监管制度的利弊论文 金融监管制度的利弊论文 金融业因具有其特殊性，金融监管作为对金融运转过程进行制约管 理的一种行政行为，在金融业发展各阶段发挥了强有力的监督保证作 用。目前中国正处于经济转型期，经济体制和金融体制都不健全，使 得中国当前的金融风险不仅具有市场经济国家所具有的一般风险和 金融市场发展初期的传统风险，更具有经济体制转轨时期特有的体制 性风险和改革所带来的特殊风险。是金融监管作用的本质体现。 一、金融监管制度概述 (-)金融监管的含义 金融监管是金融监督与金融管理的两个称谓合在一起的称谓， 通常是市一个国家或地区的金融监督管理当局依据国家或地区所制 定的法律法规对整个金融体系实施的监督管理的一种监管策略。金融 监管可以分为广义上的和狭义上的，一般来说，广义的金融监管一方 面包括一个国或地区的金融监管当局对金融体系的监管，另一方面还 包括各个金融机构的自己内部的一些自律规定、同行业自律性组织的 监督和管理以及一些社会中介组织的监管等。 金融监管制度的含义 从上世纪80年代末至93年，央行除制定货币政策外，还担负 金融监管的职能。国务院93年公布的《关于金融体制改革的决定》， 提出要转换人民银行的职能，强化金融监管，规定金融业分业经营。 金融监管也开始执行分业机构型监管制度。这种监管模式的专业性和 力度较强，而且监管的针对性和效率较高，与我国分业经营体制基本 适应。因此，我国现行的金融监管制度实行分业监管模式，实行“分 业经营，分业监管”的原则，形成“一行三会”制的金融监管制度。 这一经营体制和监管模式，是在特定的历史条件下形成的。我国金融 监管制度在改革开放以来，经历了集中监管到分业监管的转变过程。 2003年中国银监会的成立，标志着我国金融监管制度的最终形成。 二、现行金融监管制度的利处 全方位的、具体的反映金融法所调整的金融监管关系的客观要 求就是所谓的金融监管的有利之处，主要体现在以下几个方面： (―)金融主体可得到独立性 金融一体化、自由化程度的不断加快，使得国际上不断加剧的 金融业竞争成为显著现象，接连出现的国际金融风波，也造成了极易 出现金融风险的局面。因此一些发生金融危机的国家或者地区，其为 了防范与解决金融危机，开始总结经验教训、反思并实施金融体制的 改革，尤其是认识到解决金融危机的措施就是，加强金融监管、增加 监管主体的独立性。而我国现行金融监管制度，对机构要实施有效的 金融监管，在当前良好的金融制度和市场环境下，实施稳健并可持续 的宏观经济政策，也基本完善了公共金融基础设施，通过有效的市场 约束、高效率解决银行理由的程序、提供适当的系统性保护（或公共 安全网）的机制等来体现金融主体的独立性。因而监管主体的独立性 能有效保证金融主体的效率。 （二） 能够实现依法监管 国家金融管理部门负责对金融机构的审查和监督管理，金融管 理部门实施监管的时候，必须依照法律来执行政令，保使监管的严肃 性、强制性，权威化，和一贯性得到保持，从而使监管更加有效。监 管发挥的作用有：（1）建立科学的激励机制，充分调动市场力量，强 化市场纪律。（2）强化风险监管概念，对风险进行持续监管，通过降 低单类或单个金融机构的风险来降低发生系统性风险的概率。在市场 经济体制的管理之下，保证金融体系持续稳定，使得金融机构能够依 照法律进行经营、金融监管部门依照法律进行监管。 （三） 实现金融机构内外制约 当前实行的市场经济，使得金融监管变成一种管理活动，当然 这并不只是作为金融监管部门的管理活动而担负责任，也要紧密联系 内部制约的金融机构以及外部监督的社会公众。金融监管部门从社会 公众利益出发，对金融市场、金融机构、金融体系实施监管，通过发 挥其监管和联合作用，进而实现与金融机构内部制约的有机结合。通 过金融监管部门的“外控”与金融机构的“内控”有机配合，实现内 部风险制约机制和能力，提高自我监管水平。 （四）运转较为稳健运转 金融监管的主要目的就是让各个金融机构在安全稳定环境下运 转流畅。监管部门通过采用许多预防措施和防范手段，既督促金融机 构降低风险、合法经营，又能于一旦出现破产之时，尽最大程度地降 低整个金融环境的震荡和危机。金融监管的最初原则也是提供更加良 好的金融环境，以保障金融业稳定健康发展，以此保证金融业发挥其 社会服务的功能。金融体系稳定的基础，来自于金融机构的安全稳健 的经营，而金融监管对其风险的预判和管理，对金融机构有着极其重 要的作用。 三、现行金融监管制度的弊端 随着经济体制改革的不断深入和市场经济的发展，我国金融监 管特别是银行业监管的法律规章制度体系已基本建立，对我国金融业 的发展发挥了极大的积极作用，但我们也应该看到，我国的金融业还 面对着许多危险，我国在金融监管方面与传统的市场