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商业保险在企业经营中重要作用 中图分类号：F842文献标识：A文章编号： 1009-4202 (2014) 02-000-01 摘要在现代企业面临各种经营风险的情况下，商业保 险可以为其提供有力保障。文章主要介绍了商业保险体系的 构成以及商业保险的内容与种类，然后从三个方面阐述了商 业保险在我国企业经营中所发挥的作用。 关键词商业保险企业经营发展经济损失 改革开放以后，中国的商业保险行业快速地发展了起 来。但是与发达国家相比，我国的保险事业依然存在着诸多 不足，金融体系依然是“银行强、保险弱” 的格局。近年来，虽然产业效率低下、结构不平衡等问 题依然有待改善，保险行业的总量在不断增长，其对我国经 济发展所发挥的作用还是不可忽视的。和谐社会的建设需要 以商业保险的可持续发展为基础。商业保险充分发挥其自身 功能可以让经济的发展与社会的进步得到最大保障，具体体 现在商业保险在企业经营中所发挥的重要作用上。 商业保险概述 1商业保险体系的构成 随着经济的快速发展，现代企业的经营方式发生了一定 的变化，因而所面临的经济风险也更大，主要有：交易的不 安全性、法律责任的风险以及财产损失等。在这样的风险环 境下产生了与之对应的商业保险，分别为：信用保险、责任 保险以及财产损失保险。 2商业保险的内容与种类 信用保险是权利人为了减小由于信用原因所造成经济 损失的一种商业保险，当权利人由于企业的信誉问题而蒙受 损失时，可以向投保部门申请信用损失补偿。信用保险有三 种，分别为国内信用保险、出口信用保险以及投资保险；责 任保险用来承担企业在正常经营活动中由于疏忽和意外所 导致的伤亡责任，包括公众责任险、雇主责任险以及产品责 任险；财产损失保险则是承担企业由于事故以及自然原因所 导致的经济损失，它包括机器损坏险、车辆保险、现金保险 以及财产一切险等。 商业保险在企业经营中所发挥的重要作用 1保证企业经营的稳定性 商业保险主要在两个方面为企业的稳定运营提供保障。 第一，让企业应对以及抵抗经营风险的能力得到提高。商业 保险的经济补偿功能既是其不断壮大的基础，也是企业获得 内部环境稳定的保障。与企业而言，意外情况和自然因素所 导致的经济损失对于企业的财务冲击是巨大的，不仅会打乱 企业的财务计划，更可能会造成运营资金的短缺。因此，对 于企业来说，商业保险的经济补偿作用可以快速恢复经营风险所引起的财务混乱问题，让企业内部获得稳定，按照原定 生产计划开展经营活动；第二，企业风险管理的成本得以降 低。由于风险存在的客观性，因此相应的风险管理措施是必 要的，这就会涉及到风险投资。企业目前所使用的风险管理 手段主要有转移风险以及自留风险两种，这两种方式都需要 一定的资金投入。通过购买商业保险，企业就用一定数额的 资金将风险发生的可能性转移了出去。在比较确定的经营环 境中，企业可以对生产活动进行最好的安排。 2加强企业的吸引力与凝聚力 对于企业来说，除了资金资源以外，最重要的就是人力 资源了。虽然现行的社保制度可以为员工因为年老、残疾、 生育、工伤、失业时提供经济帮助，但是该制度所能提供的 保障较低，比如，如果员工生病需要医疗费用，即便社保可 以为其提供一部分帮助，但是员工自己依然需要出相当大一 笔费用，这会对员工的生活造成很大的影响。在社会保障制 度的基础上，商业保险弥补其不足，让员工的生活更有保障。 员工的生活没有了后顾之忧，就可以更加投入工作，因而让 企业的吸引力与凝聚力得到加强。 2.3防患于未然 商业保险可以防灾防损，降低灾害所造成的经济损失。 因此，企业购买商业保险是一种防患于未然的行为。以2008 塌。然而艾默生所建立的厂房却丝毫无损，原因是厂房在建 设之初就在保险公司的协助下安装了抗风雪的防护装置。国 外的很多大企业会购买商业保险，就是看中了其所提供的防 灾防损服务，损失补偿只是其次。而我国的保险企业存在着 严重的“重赔轻防”情况，因而在事故的预防以及控制方面 缺乏相应措施，这也导致了我国保险企业的防灾防损功能被 逐渐弱化。对此，企业与保险公司都应该提高对商业保险防 灾防损功能的认识，通过购买商业保险来防患于未然。 年的暴风雪灾害为例, 年的暴风雪灾害为例, 当时造成了南京地区不少厂房的倒 结束语 在经济制度改变的影响下，我国企业的经营模式也发生 了相应变化，所面临的经营风险也更大。在各种外界因素的 冲击下，提高企业对外界风险的抵御能力以及最大限度地减 少经营风险所造成的损失已经是每个企业都需要谨慎对待 的问题，因为它涉及到企业的生存与发展。商业保险有信用 保险、责任保险以及财产损失保险这三种，可以为企业提供 全面的保障服务。商业保险在企业中可以发挥出保证其经营 的稳定性、加强其吸引力与凝聚力、让企业防患于未然的作 用，对于企业将来的发展会产生深远影响