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嘉兴市融资性担保行业风险研究及控制 摘要：中小企业是国民经济增长的重要推动力，融资性担 保是无抵押资产的广大中小企业获得银行融资的有效途径。 在嘉兴市融资性担保行业高速发展的同时，笔者从行业竞 争、经营管理、银保合作、专业人才、地方监管等方面分析 该行业潜在的风险，相应地提出从政府、相关职能部门的外 部控制以及机构自身的内部控制等层面上的可操作措施、建 议。旨在呼吁进一步增强融资性担保行业风险控制意识和出 台相关的细化措施，进一步健全该行业体系，有效促进嘉兴 市融资性担保行业稳健发展。 关键词：融资性担保；风险；控制 中图分类号:F127文献标识码：A文章编号:1001-828X (2012) 12-0-02 中小企业是国民经济增长的重要推动力，融资性担保是 无抵押资产的广大中小企业获得银行融资的有效途径。我市 自1998年成立第一家融资性担保机构，截至2011年底，全 市共有获得经营许可证担保机构103家，注册资本金54亿 元。全市担保机构中注册资本金达超过亿元的有15家，最 大的为3.5亿元。到2011年底，全市担保机构已累计为中 小企业等提供担保总额462亿元。十几年来，我市融资性担 保行业得到快速发展，机构数量迅速增加，融资性业务得到 了较快的发展o2011年全年累计贷款担保总额1711753万元, 同比增长了 93%；期末在保责任余额1137793万元，同比增 长了 52%。我市全年担保总额和年末责任余额中，民营担保 机构所占比重分别达到了 91%和86%o 我市融资性担保行业的蓬勃发展，有效地架起了银行与 中小企业的融资渠道，缓解了中小企业融资难、融资贵问题, 极大地促进嘉兴经济发展。 在我市融资性担保行业如火如荼的发展进程中，尽管政 府先后有《办法》、《意见》等规范整顿政策以及市经信委配 套措施的出台，在一定程度上规范了该行业，但近年来嘉兴 融资性担保机构增加太快、太多；同时部分机构自身经营、 管理不规范，内控机制欠缺；行业监管基础薄弱等因素，我 市融资性担保行业还潜在较大的风险隐患，亟待解决。 一、融资性担保行业存在的风险分析 1.行业竞争加剧风险 2010年6月底，我市融资性担保机构62家，2011底已 达103家，数量上呈现了跨越式的发展，近达一倍。从业内 人士了解到，数量上的急剧增加，已经使我市担保行业市场 出现了过度竞争，既影响了整个担保行业的信用体系，担保 放大倍数难以提高，又使融资性担保机构因难以靠担保业务 实现盈利，主业偏向“异化”，违规经营增多，风险徒增。 2?违规经营管理风险 嘉兴担保市场的过度竞争，又在依法合规和风险管控方 面缺少强有力的监督，不少融资性担保机构偏离主营业务、 违规运用资本金和保证金从事高风险投资。在今年的许可证 换证申请中，我市多家融资性担保机构收到整改通知书，主 要涉及“企业融资性担保放大倍数不足；其他应收款、投资 等占净资产比例高于20%,担保赔偿准备金和未到期责任准 备金提取不足”这些不合规的经营管理现象，其背后必然存 在极大的风险隐患。 3?银保合作不力风险 在贷款紧缩的形势下，信贷可能微乎其微，对缺乏有效 资产的小微企业来说，通过担保实现融资是一条有效途径， 而对金融银行机构是拓展了业务渠道，但银行依然对担保机 构的认可度不高，虽经政府协调对接，但仅从风险分担上， 银行不承担任何比例风险，这无疑也增加了融资性担保及行 业的风险系数。 4.专业人才缺乏风险 嘉兴虽然已经实行了从业资格认定，但目前仅占从业人 员的60%,同时担保行业由于起步晚，发展迅速，行业内缺 少经验丰富的专业技术人才和高管人才，故对需要担保的企 业顾客缺少严格规范的准入审批程序和机构的设立。缺乏项 目风险识别和跟踪能力，与银行的风险精细化管理还存在很 大的差距。 5.地方监管薄弱风险 我市已经实行省融资性担保平台信息报送，日常监管就 是按月对各融资性机构上报的业务明细进行审核，且不说上 报数据有多少真实性可言，而且专职人员少，专业技术水平 不高，故非现场监管能力弱；同时，缺少创新的监管模式和 有效的手段，现场核查缺乏有效的组织，更无从谈起有效的 方式、方法，地方监管比较薄弱。 二、融资性担保行业风险控制措施 （一）外部控制机制 1?合理布局，发展壮大 在调查研究的基础上，按照国家、省、市要求，结合我 市经济发展和担保业务需求，制定行业发展规划，进行合理 布局。重点扶持主业突出，经营管理好，风险管控水平高， 有一定影响力的融资性担保机构的发展，积极培育融资性担 保行业龙头企业，逐步淘汰规模小、业绩差、风险高、不规 范的融资性担保机构，形成科学、合理的担保网络格局。 2?审慎监管，提高效能 监管是控制风险的关键环节，为切实有效地实施监管， 控制风险，我市已经出台了《关于促进融资性担保行业健康 发展的