课件：五保险原则上.pptVIP

案例——打火机厂火灾 A打火机厂是生产一次性气体塑料打火机的私营企业。1995年从广东省顺德市搬迁到中山市，并在当地领取了营业执照进行打火机生产。同年4月，当地消防部门对该厂进行检查时，因其未办好“消防许可证”和存在不安全隐患，责令停业整改。 1995年9月14日中山市消防部门再次进行消防检查，并给A厂发出了书面停业整改通知书，明确要求：“①该厂电器与该类场所不符合要求，全部改为防爆型号；②厂区内严禁烧明香；③车间内线路重新检查，线更换残旧部分并套管；④鉴于上述情况，装配车间停业整改待消防部门验收合格后方可复业；②、③项3天内整改完毕。⑤没有防雷设备，应安装避雷针；⑥消防审批，待查。如果未经消防部门审批，全面停业，待消防部门审批、验收合格后方可复业。”但该厂置公安消防部门的“停业整改通知书”不顾，违法私自恢复生产。 1995年9月26日， A打火机厂向保险公司投保企业财产保险，投保项目为固定资产和流动资产，保险金额合计136.2万元，保险期限为1995年9月27日至1996年9月26日。 1995年11月9日，装配车间工人在试火过程时因用力过猛，将带气的打火机撞翻到地面。因碰撞产生火花，引燃落地损坏的打火机溢出的气体，造成特大火灾事故，报损金额约120万元。由于该厂违反国家安全生产有关规定，未经消防部门审批同意而非法生产并造成特大火灾，公安机关于1995年11月10日对该厂法定代表人给予拘留15天及罚款处罚。 保险公司在查实上述事实的情况下，于1996年5月21日发出了“拒赔通知书”。打火机厂于1997年1月向法院提起民事诉讼，要求判令保险公司支付赔款1198595 元。 A打火机厂存在哪些违背最大诚信原则的行为？ 你认为本案应如何判决？ +++案情讨论+++ 第三节 近因原则 一、近因的含义 近因是指引起保险标的损失的直接、有效、起决定作用的原因。 不一定是在时间或空间上最接近损失结果的原因。 例如： 保险财产被炸弹爆炸后引起的火灾烧毁，造成保险财产损失的原因有两个，即炸弹爆炸和火灾，这里起支配作用的原因也就是近因，显然不是形式上离损失最近的火灾，而是内容上离损失最近的炸弹爆炸。 二、近因原则的含义 是保险当事人在处理保险责任和进行理赔时确定保险事故的责任归属所遵循的基本原则。 英国的《1906年海上保险法》第55条规定： 按照本法规定，除保险单另有其他规定之外，保险人对由于属于承保风险的近因造成的损失负责赔偿；但根据上述规定，保险人对并非为承保风险的近因所造成的任何损失不负责任。 近因原则的含义包括三个方面： 1、若造成保险标的受损的近因属于保险责任范围，则保险人应负赔偿责任。 2、若造成保险标的受损的近因属于责任免除范围，则保险人不负赔偿责任。 3、若造成保险标的受损的近因兼有保险责任和责任免除，则分别不同情况处理。 （一）近因原则的运用 1、单一原因致损的近因认定。 单一原因致损即保险标的损失是由于一种原因造成的，因此这一原因就是近因。如果该原因属于承保风险，保险人负责赔偿；如果该原因属于除外风险或不保风险，保险人不予负责。 例如： 一批货物投保了海上货运险中的平安险，运输途中因遭余恶劣气候而部分受损，恶劣气候就是近因，由于恶劣气候造成保险标的部分损失不属于平安险的承保责任，保险人不赔偿；若货物因船舶搁浅而部分受损，船舶搁浅就是近因，由于搁浅造成保险标的部分损失属于平安险的承保责任，保险人负责赔偿。 2、多种原因致损的近因认定。 多种原因连续发生。 多种原因间断发生。 多种原因同时发生。 多种原因连续发生： 多种原因接连发生，且持续不断，彼此间互为因果关系，形成因果链。在这些原因中，最先发生的并造成一连串事故的原因，也就是这条因果链的首环即为近因。 如果该近因属于保险责任，保险人负责赔偿；反之则不负责。 链条原理 例: 一艘装载皮革和烟叶的船舶在航行途中遭遇海难，海水进仓，烟叶没有水渍损失，皮革却被浸泡而腐烂发臭，皮革的臭味使烟叶完全变质。造成烟叶受损的原因有海难和皮革腐烂两种。形成的链条为： 海难 皮革腐烂 烟叶变质 其中海难是这条因果链的首环，是近因。 例2： 一批投保了一切险的粮食由于自身含水量过高在运输途中发霉受损。造成粮食损失的原因有含水量过高和霉变两种。形成的链条为： 含水量过高 霉变 粮食损失 其中含水量过高是这条因果链的首环，是近因。 多种原因间断发生： 多种原因的发生存在因果关系，但形成的因果链被新的、相对独立的原因插入而中断。这些原因中，