商业银行经营管理 教学课件 ppt 作者 孙可娜 主编 第一章.ppt

6.商业银行 是指吸收可以开出支票的活期存款为主要资金来源，以向工商企业发放短期贷款为主要资金运用，以获取利润为目的的金融机构。作为商业银行，具有以下重要特征：是以营利为目的的企业；是经营货币信用的特殊企业；是不同于专业银行的金融百货公司。 7.商业银行作为现代金融体系中最重要的金融机构 商业银行作为现代金融体系中最重要的金融机构，主要职能可以概括为以下4个方面：信用中介；支付中介；信用创造；金融服务。 8.商业银行制度在各个国家不尽相同。 按资本所有权划分，有私人商业银行、合股商业银行、国有商业银行之分。按组织形式划分，有单一制银行、分行制银行、银行持股公司、连锁制银行等。按管理体系划分，有单轨制银行、双轨制银行。 9.公司法人治理结构主要分为3个层次 第一层是股东大会，股东依其职权在股东大会中表达自己的意愿，是公司的意愿表示结构；第二层为董事会，董事会作为公司的常设结构，是股东大会议决事项的执行结构，它代表股东对公司的日常事务进行决策和管理；第三层是监事会，监事会作为公司的常设机构代表股东对董事会的行为进行监督，以保证股东意志的贯彻实施。 10.商业银行的经营原则可以概括为安全性、流动性和盈利性三原则。 商业银行经营管理的三原则既有联系又有矛盾。一般说来流动性与安全性成正比，流动性越强，风险越小，安全就越有保障。 第三节　商业银行制度类型与治理结构 一、商业银行的制度类型二、商业银行法人治理结构 一、商业银行的制度类型 1.按资本所有权划分2.按组织形式划分3.按管理体系划分 1.按资本所有权划分 (1)私人商业银行。(2)合股商业银行。(3)国有商业银行。 (1)私人商业银行。 私人商业银行一般是指由若干个个人出资人共同出资组建的商业银行。这类银行规模较小，抗风险的能力弱，在现代商业银行中所占比重很小。 (2)合股商业银行。 合股商业银行是指按股份公司原则建立的商业银行，股份银行是现代商业银行的主要形式。 (3)国有商业银行。 国有商业银行是由国家或地方政府出资组建的商业银行。我国目前的商业银行体系中，中国工商银行、中国银行、中国农业银行和中国建设银行4家国有商业银行是银行业的主体，同时也组建了许多股份制银行，发挥着越来越重要的作用。此外也有由民营企业投资入股组建起来的民营银行，例如中国民生银行。 2.按组织形式划分 (1)单一制银行。(2)分行制银行。(3)银行持股公司。(4)连锁制银行。 (1)单一制银行。 单一制银行是指只有一个独立的银行机构经营而不设立分支机构的银行制度。目前只有美国还部分地存在这种银行制度。美国曾长期实行完全的单一银行制，不许银行跨州经营和设立分支机构，甚至在州内也不准设立分支机构。随着经济的发展，地区经济联系的加强，以及金融业竞争的加剧，开设分支机构的限制近年来有所放松，部分州准许银行在本州范围内开设分支机构，部分州允许银行在同一城市开设分支机构，但还有一些州仍然实行严格的单一银行制度。 (2)分行制银行。 分行制银行是指在总行之下，可在本地或外地设有若干分支机构的银行制度。这种银行的总部一般都设在大城市，下属分支机构由总行领导。目前世界各国一般都采用这一银行制度。由于分行制更能适应现代市场经济发展的需要，因而成为当代商业银行的主要组织形式。 (3)银行持股公司。 银行持股公司制又称集团银行制，是指由某一集团成立持股公司，再由该公司收购或控制若干银行的银行制度。被控银行在法律上是独立的，但其业务活动要受控于控股公司。通过持股公司的制度形式，可以达到以小博大，即用少量的资本控制大量资本，进而实现对众多中小银行的控制，以此增强和扩张大银行的实力。持股公司制有两种类型，即非银行性持股公司和银行性持股公司。前者是非银行的大企业通过控制银行的大部分股权而组织起来的，后者是大银行通过控制小银行的大部分股权而组织起来的。由于持股公司制可以回避开设分支机构的限制，因而在美国得到快速发展。 (4)连锁制银行。 连锁制也称联合制，是指两家以上商业银行受控于同一集团，但又不以股权公司的形式出现的一种银行制度。连锁制银行的成员银行可以保持自己的独立地位，但又往往以其中的大银行为中心确定业务模式，形成集团内部的各种联合。连锁制银行在禁止设立分支机构的美国同样得到了广泛发展。在美国，连锁制银行往往是围绕一个地区的货币中心银行建立，其目的是弥补单一制银行的缺陷。 3.按管理体系划分 (1)单轨制银行。(2)双轨制银行。 (1)单轨制银行。 单轨银行制是指国家对银行实行集中统一管理的银行制度。世界上大多数国家实行的是单轨银行制。在这种银行制度下，商业银行的设立必须依据国家的有关法律规定，经政府金融管理当局的批准；商业银行的业务经营必须接受政府金融当局的统一监督管理。政府金融管理当局一般就是该国的中央银行，但