团险核保规则2014.6.11.pptxVIP

团险核保规则培训江苏核保部2014.6.11【目录页】1团险核保介绍ü2团险核保基本要点3高风险业务的核保4省内分保项目介绍常见核保问题5【什么是团体保险】提供保险保障 保险人保险合同 被保险人 投保人中国境内的机关团体、企事业单位及其他合法团体身体健康、能正常工作或学习的人员【团险产品分类】团体定期寿险一年期以上重疾险团体重疾险一年期重疾险险种类别团体意外险非交通意外险交通意外险团体健康险意外医疗险【团险核保方法】告知：总体告知或个人健康告知投保单反面告知项：以往投保情况、理赔情况、员工流动情况、疾病发生情况等；个人健康告知：保额达到提供标准、健康状况异常等。体检：按排体检或提供单位体检报告客户投保保额达到体检额度；既往有异常病史或理赔史；本次投保有异常健康告知等。生调：客户投保保额达到生调标准；既往赔付比较高的；核保人员认为需要详细了解客户的某些信息等。填写问卷或其他补充资料《出国人员问卷》、《残疾问卷》、《煤矿问卷》、单位提供的工资单、职位证明等【团险核保意见】34215谢绝承保风险过高的单个被保险人不建议承保除外责任承保提高单个被保险人或整个团单的承保费率等承保（含标准费率及协议费率）【目录页】1团险核保介绍2ü团险核保基本要点3高风险业务的核保4省内分保项目介绍常见核保问题5【投保团体审核】合法性团体必须符合保监会监管和条款规定不以参加保险为目的而成立.01人数和比例最低投保人数需符合保监会要求即5人；8人以下，应100%投保；9人以上不低于75%投保；5类职业以上，投保人数不低于10人，且投保比例应为100%02【被保险人审核】不符合要求的：拒保特约除外增加保费或降低保额延期身体健康，能正常工作或学习的人员年龄职业符合条款规定【受益人的资格审核】12受益人的资格审核重点是受益人与被保险人的关系，凡指定身故保险金受益人的，须经被保险人亲笔签字认可。保险法规定：投保人为与其有劳动关系的劳动者投保人身保险，不得指定被保险人及其近亲属以外的人为受益人.【特殊人群审核-未成年人】企业可以作投保人，为其投保以死亡为给付保险金条件的团险；保额可不受未成年人承保限额的相关控制，但应与其劳动收入相匹配0-18周岁未成年人投保以死亡为给付保险金条件的险种16周岁以上不满18周岁的员工18周岁以上的学生最高承保限额≤50万。最高承保死亡赔付金额≤10万；投保人必须为其父母，父母需要亲笔签名。只能以汇交件形式投保【特殊人群审核-残疾人员】从事五类以上职业的拒保有轻度智力障碍但能正常工作和学习的，可以承保，保额不超过年收入的3倍需限制保额，参考《躯体残疾承保限额表》需提供残疾程度证明及填写《残疾问卷》根据被保险人的残疾情况，包括残疾部位、残疾程度、致残原因及已残疾年数等进行处理2既往残疾可能导致理赔纠纷，因此残疾人员不宜承保包含残疾责任的产品，如投保意外责任应以意外身故责任为主，可附加意外伤害医疗责任。承保健康险和包含残疾给付责任的团体寿险时，应附加特别约定，除外残疾责任。【特殊人群审核-残疾人员】2【特殊人群审核-境外人士】必须是投保人正式雇用的员工须在中国大陆居住并工作半年以上的可投保健康险健康险责任适用范围一般仅限中国大陆。【目录页】1团险核保介绍2团险核保基本要点ü3高风险业务的核保4省内分保项目介绍常见核保问题5【三、高风险业务的核保】高保额高风险业务高风险职业高风险国家【高额件的核保规则（1/6） 】常见险种类别短期寿险类意外类重疾类国寿绿洲团体定期寿险 绿洲（A型）（2013版）绿洲（B型）（2013版） 高危意外（2013版）国寿综合意外伤害保险国寿附加绿洲团体重大疾病保险国寿团体重大疾病保险（2004版） 【高额件的核保规则（2/6） 】险种类别保额要求意外类非交通意外类4类职业≤年收入的10倍；5类以上参照高风险职业规则；60岁以上≤30万，若能提供在职证明，可适当放宽，需个案核保,原则最高年龄不超过70岁；单独累计残疾意外险保额，残疾意外险保额一般≤50万元；小额人身险的保额≤10万元。交通意外类单独累计交通意外险风险保额；与非交通意外险同时投保时，保额原则上不得超过非交通意外险保额的2倍；单独投保交通意外险时，保额可较非交通规则有所提高，但幅度不超过50%（飞机意外保额不受此限）；自驾车意外伤害责任的险种参照非交通意外伤害保险评估，应与普通非交通意外一并累计风险保额；交通责任的累计残疾意外保额原则上不得超过100万元（飞机责任除外）。 意外医疗类意外医疗类，最高保额通常为所附主险的25％，最高不超过50%；最高保额不超过50万。【高额件的核保规则（3/6） 】险种类别保额要求短期寿险类通常为年收入的3-6倍；超过60周岁或退休人员不超过20万元，若能提供在职证明，可适当放宽，需个案核保，原则上最高承保年龄不超过70