我国财产保险业发展现状与问题分析.docxVIP

我国财产保险业发展现状与问题分析 摘要：中国加入WTO后，财产保险业同其他许多行业 一样，显示了巨大的潜力。财险朝着健康方向发展的同时也 存在着一些问题：行业集中度高，企业间恶性竞争。因此, 正确分析和认识中国财产保险市场的现状及其发展方向，对 规范中国财产保险市场，促进其发展，均有指导意义。 关键词：财产保险；税收抵扣；现状 中图分类号：F 840. 65文献标志码：A文章编号：1673-291X (2007) 12 - 0085 一 12 - 0085 一 03 一、中国财产保险业的现状 (一)保费收入规模迅速扩大 随着中国经济的持续发 展，财产保险业显示出了巨大的增长潜力，自2001年以来, 我国宏观经济一直运行良好，GDP—直保持9%以上的增 长率，2006年经济增长率达到10?7%,预计今年可以达到 1 700亿元。同时，我国具有超过十万亿的居民储蓄余额， 新增存款中75%为定期存款。这些都直接反映了财产保险潜 在需求的增加，成为财产保险行业持续发展的巨大产业优 势。到 势。 到2004年，我国财险保费收入首次突破1000亿 元，达到1 125亿元，比上年增长29?4%,之后两年其增 长率一直保持14%以上的增长速度，预计今年增长率在20% 左右，显示了该行业强大的生命力。（二）我国保险业法律法规不断完善2004 左右，显示了该行业强大的生命力。 （二）我国保险 业法律法规不断完善 2004年，我国对《保险公司 管理规定》进行了修订，放宽了非寿险市场的准入条件：将 最低注册资本金由全国性保险公司5亿元、区域性保险公司 2亿元统一降为2亿元；将保险公司每开立一家分支机构, 需要增加资本金至少5 000万元的规定，放松为在所在地以 外的省、自治区、直辖市首次设立分公司，增加的资本金不 少于2 000万元。2000年，我国财险公司只有15家，至今 财险公司总数达到98家。新的《保险公司管理规定》取消 了区域性财险公司与全国性财险公司的限制和区分，保险公 司可以根据自身战略的需要选择经营地点和区域，原有区域 性保险公司纷纷加快在全国布点的步伐。2004年12月11日, 保监会又发布关于履行有关入世承诺的公告，宣布取消外资 公司经营的地域限制。经营地域准入壁垒的彻底拆除，促进 了区域性财险公司特别是外资财险公司在全国的业务扩张。 （三）市场集中度下降，发展趋势良好从上表可以看 （三）市场集中度下降，发展趋势良好 从上表可以看 出，我国财产保险业的市场集中度在缓慢下降，但是仍然处于较高水平。人保财险.太平洋财险和平安财险三家公司占领了市场的大块份额，主体地位十分明显。虽然如此，自从 取消了全国性和区域性财险公司的限制之后，中小财险公司 均毫无例外地向全国性财险公司方向发展，出现了超常规扩 张态势。主要新兴财险公司为了在业务规模方面缩小与大型 财险公司的差距，纷纷确定了以抢占主要城市和市场份额. 抢夺优秀人才为中心的快速发展战略，加速扩张分支机构。 如中华联合，天安财险.永安财险等中资公司的市场地位迅 速崛起，以连续五年高于市场平均速度的扩张速度迅速增 长。而外资企业则以三资企业为其主要服务对象，市场定位 于企业财险、货运险和责任险等，也在财险业中站稳了脚跟, 使中国财险的市场发展趋向正常。（四）财险业务以机动车险为主在我国财产保险费收入中，机动车辆保 使中国财险的市场发展趋向正常。 （四）财险业务以 机动车险为主 在我国财产保险费收入中，机动车辆保 险为财产保险的第一大险种。1987年机动车辆保险保费收入 首次超过企业财产保险保费收入，其后逐步增加,1 997年 占财产保险保费收入的55. 33%,到2000年进一步上升为 63. 93%,至2005年则达到66?87%。同时，经济和交通 发达的地区该比重更高，如北京目前则达到71%。自去年7 月1日，交强险（机动车交通事故责任强制保险）实施以来, 机动车险保费占财险业务的比重将会更大。 财险业存在的问题分析（一）恶性竞争 财险业存在的问题分析 （一）恶性竞争 近 年来，财产保险公司走上了一条如几年前我国家电产业的竞 争之路，各公司不断降低保费，调节费率招揽客户。某财险 公司大型商业险业务经理透露财险公司对投保人的免赔额门槛在不断降低，5亿标的项目，免赔额只有1 000元，保 险公司几乎把所有的风险都扛了下来。这位经理介绍：“由 于恶性竞争，近几年，北京市场的企业财产险的费率已经低 至万分之二点几的水平，而国际市场在9?11事件后，费率水 平却一路飙升，国内费率与国际市场完全背离。”直保市场 恶性竞争的直接后果是：一些费率过低的大型商业保险无法 按照正规程序在再保险市场进行分保，而为了实现风险转 為一些财险直保公司在风险单位划分上做手脚。“保险公 司承保一个项目的自