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PAGE 太原高新区 融资信用体系建设 工作方案 （二〇〇八年四月十八日） 二〇〇八年七月 目 录 TOC \o 1-3 \h \z \u 第一部分 大公对信用体系的认识 1 1信用体系概念及框架 1 2信用评级在信用体系中居于核心地位 1 3形成有效的市场需求是持续开展借款企业信用评级的关键 2 第二部分 大公参与太原市借款企业评级工作的总体思路 3 1太原市借款企业评级的组织模式创新 3 2大公借款企业评级服务创新（从创造需求的角度） 4 3大公评级组织和人力保障 5 3.1组织保障 5 3.2人力保障 5 4评级收费 6 第三部分 太原市借款企业评级工作实施 8 1成立信用促进会 8 2评级技术培训 9 3评级工作日程 9 4评级流程 10 第四部分 大公借款企业评级技术 11 1评级原则 11 2评级思路 11 3大公借款企业评级操作框架 12 第五部分 大公企业信用评级专业优势 19 1形式多样的企业信用风险评价模式 19 2成熟的企业信用评价技术体系 20 3完善的企业信用评级研究体系 20 4全国统一的评审标准和服务平台 21 5优秀的技术团队 22 6有力的技术支持体系 22 7可靠的质量控制体系 22 8系统的全面服务 23 太原市借款企业评级工作方案 PAGE 9 第一部分 信用体系概念及意义 1信用体系概念及框架 党的十六大报告明确提出，要“健全现代市场经济的社会信用体系”，这是我国完善市场经济体制的重要基础之一。市场经济的实质就是信用经济，良好的社会信用体系是建立和规范市场经济秩序的重要保证，是促进经济健康发展、持续发展的先决条件，同时也是社会不断进步的重要标志。而企业和个人征信体系是社会信用体系的重要组成部分。加快以金融机构和金融市场为服务对象的企业和个人征信体系建设，是降低银行信贷风险，维护金融稳定，乃至社会主义市场经济得以正常运行的重要基础。 信用体系是市场经济关系确立的基础。一个完整有效的信用体系框架应该包括信用法规体系、信用服务体系、信用监管体系、技术标准体系、信用信息系统、失信惩戒机制、信用道德文化等方面的内容。信用评级作为信用服务体系的主体部分，在信用体系中占据核心地位。 2信用评级在信用体系中居于核心地位 信用评级作为信用评价体系，是连接信用活动体系和信用评价结果的使用体系，也是信用监管体系的核心环节，发挥着基础性的体系连接作用，在信用体系中居于核心地位。信用评级能够促使信用信息在不同使用主体之间的有效传递，通过度量、检测和预警信用风险，提供信用信息服务。 在现代市场经济条件下，信用评级外生于银行、保险、证券等以资金和信用为经营对象的金融机构，专门以信用风险的分析为经营对象，它对信用风险的度量、评价具有超然性、独立性、科学性和客观性，是内生于金融机构的风险分析部门所不能比拟的。另外，信用评级对证券品种、经济主体的信用风险分析，也是其他金融机构所不能替代的。 3形成有效的市场需求是持续开展企业信用评级的关键 在“行政引导下的市场化”模式下如何顺利开展借款企业信用评级工作，我们认为参与各方共同努力，创造形成有效的市场需求是这项工作成败的关键。 全国很多地区开展借款企业信用评级工作采取了“行政引导下的市场化”模式，有些地区搞得较好，但也有些地区搞得不好，主要原因是在如何进行行政引导，以及从创造有效需求的角度如何做细致的工作方面存在差异造成的。通过“行政引导”在创造需求方面做得好的地区，借款企业评级开展的就有声有色；相反，做的不好的，往往是虎头蛇尾、昙花一现。因此，“行政引导下的市场化”模式中“行政引导”的正确含义应是“行政引导创造有效市场需求”。只有这种“行政引导”才是推进借款企业信用评级工作的正确思路。 开展借款企业信用评级工作的主要目的是要解决银企、政企（政府和企业）信息不对称的问题，树立企业的信用现象，帮助有关机构甄选具有发展潜力的和偿债能力“优质”企业，拓宽企业的融资渠道和外部支持。可以说，相关机构及企业都有对信用评级报告的潜在的有效需求，但如何把潜在的需求变成现实的需求，确实需要一个过程，而且参与各方要做很多耐心细致的工作。 在现阶段特定金融市场环境下，“行政引导创造有效市场需求”就是金融监管部门、政府以试点的方式，通过宣传、动员和部分行政手段，引导市场产生评级需求，同时评级机构加强宣介活动、提高评级产品创新能力和评级服务质量水平，促进市场有效需求的形成。 第二部分 大公参与太原市借款企业评级工作的总体思路 1太原市借款企业评级的组织模式创新 为进一步在“行政引导，市场运作