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四、企业经营效益 ３５ 销售应收货款比率 ７ 存货周转率 ８ 净利润率 1０ 资本金利润率 10 三、企业资金结构 ３０ 资产负债率 ６ 流动比率 ８ 速动比率 ８ 投资比率 ４ 债务／股权比率 ４ 五、企业发展前景 １０ １．主要产品寿命周期 ４ 投入 成长 成熟 衰退 A ２ 4 3 1 加权 平均值 B ２ ４ ３ 1 C ２ ４ ３ 1 ２．新产品和商品经营开发能力 ４ ３．市场预期影响 ２ 4．商业企业销售环境 [商业流通企业] ４ 企业等级 参数分值 ＡＡＡ （８５—１００） ＡＡ （７５—８４） Ａ （６０—７４） ＢＢ （４５—５９） Ｂ （０—４４） 第五节 消费信贷管理 一、消费贷款的特征 贷款额度小，缺乏规模效应 贷款风险较大 单位贷款管理成本较高 消费贷款受经济周期的影响明显 二、消费贷款的评估 贷款的评估是控制贷款风险的关键环节，为了有效控制消费贷款的风险损失，银行需要制定一些贷款准则，并对消费贷款申请进行严格的信用分析。 1、消费贷款准则 贷款准则包括可接受贷款申请和不可接受贷款申请，银行可以根据客户贷款申请表中所列的基本的资料，用可接受贷款准则和不可接受贷款准则，对贷款申请进行初步的筛选。 凡是符合银行可接受贷款申请的，银行可以组织力量对其进行进一步的信用分析，而对符合不可接受贷款准则的贷款申请，银行就可以免去信用分析过程，直接拒绝