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风险管理岗位培训教材 目录 第一篇 概论篇 4 第一章 商业银行风险管理概述 4 第一节 商业银行风险管理基础知识 4 一、商业银行风险与风险管理 4 二、商业银行面临的主要风险 4 三、商业银行风险管理的发展阶段 7 四、商业银行与巴塞尔新资本协议 8 第二节 商业银行风险管理的目标、基本原则 12 一、商业银行风险管理的目标 12 二、商业银行风险管理的基本原则 13 第三节 商业银行风险管理策略 15 第四节 商业银行风险管理系统 17 第二章 本行风险管理理念、战略、组织架构及职责 19 第一节 本行风险管理的基本理念 19 一、本行风险管理的核心理念 19 二、本行风险管理的目标模式 20 第二节 本行风险管理战略 21 一、本行业务发展战略与风险管理战略的关系 21 二、本行风险管理战略愿景及阶段性战略目标 22 三、本行风险偏好与风险容忍度 23 第三节 本行风险管理的组织架构及职责分工 24 一、本行风险管理的组织架构 24 二、本行风险管理的职责分工 25 三、本行风险管理的三道防线 28 第二篇 业务知识篇 30 第一章 信用风险管理 30 第一节 信用风险管理基本要求 30 一、信用业务授权及授信管理 30 二、异地客户授信管理 35 三、集团客户授信管理 39 四、信用评级、风险度测算与风险分类 45 五、担保管理 79 1 六、限额管理 91 七、投向管理 95 八、风险监控预警 105 九、风险报告 116 十、信贷风险管理系统 120 第二节 授信业务的岗位职责和尽职要求 130 一、公司客户授信业务岗位职责和尽职要求 130 二、个人客户授信业务岗位职责和尽职要求 155 三、同业客户授信业务岗位职责和尽职要求 164 第三节 授信业务送审规范 173 一、送审材料的规范要求 173 二、送审报告的规范要求 176 三、续作授信项目送审规范 184 四、授信审查审批工作后评价 185 第二章 市场风险管理 189 第一节 市场风险管理基本内涵 189 第二节 市场风险管理策略 197 第三章 操作风险管理 203 第一节 操作风险管理基本内涵 203 第二节 操作风险管理策略 205 第四章 流动性风险管理 219 第一节 流动性风险管理基本内涵 219 第二节 流动性风险管理策略 220 第五章 公司、个人、同业主要资产业务的风险关键点 226 第一节 公司业务 226 一、授信、贷款类 226 二、贸易融资类 230 三、担保、承诺类 247 四、其他业务 263 第二节 个人业务 276 一、一手住房(商用房)贷款 276 二、二手住房（商用房）贷款 282 三、住房（商用房）转按揭贷款 284 四、汽车消费贷款 287 五、综合消费贷款 288 六、个人经营贷款 289 七、个人质押贷款 290 第三节 同业及资金业务 292 一、投资及资金业务 292 2 二、交易和做市业务 295 三、代客理财管理业务 298 四、其它新**务 301 第六章 特殊资产经营与管理 305 第一节 特殊资产经营与管理的指导原则 305 第二节 特殊资产经营方式 309 一、重组 309 二、清收 310 三、保全 310 四、核销 311 第三节 信用资产重组 312 第四节 实践中常见的几种特殊资产处置策略解析 317 一、借新还旧 317 二、司法追偿 322 三、以资抵债 328 四、呆账核销 335 第五节 其他特殊资产经营与管理方式 341 一、特殊资产出售 341 二、债权转股权 342 三、特殊资产证券化 344 第六节 特殊资产处置的风险点提示 347 附录一：相关文件目录――制度类 错误！未定义书签。 附录二：相关文件目录――非制度类 错误！未定义书签。 附录三：相关文件目录――转发类 错误！未定义书签。 3 风险管理岗位培训教材 第一篇 概论篇 第一章 商业银行风险管理概述 第一节 商业银行风险管理基础知识 一、商业银行风险与风险管理 风险是指损失发生或预期回报波动的可能性。 商业银行风险是指商业银行业务经营和管理中因受不确定因素影响 而造成损失或者收益波动的可能性。 商业银行风险管理是指商业银行在经营管理过程中，通过对风险的识 别、评估、监测、控制，从而以最低的成本将风险导致的损失减少到最低 限度，获得最高的风险调整收益。 二、商业银行面临的主要风险 巴塞尔委员会根据诱发风险的原因，将商业银行面临的风险分为信用 风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风 险以及战略风险等八大类。 （一）信用风险 信用风险是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用 质量下降影响金融产品价值，从而给商业银行造成经济损失的风险。传统 观点认为，信用风险是指因交易对手无力履