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弓|言
傈除在美国建一项极其重要酌产业,2002年的总}|芟入为一万三千,\否多亿
美元。1在财产责任保险及人身保险豹范围内,肖数百种不同的僳单可供选择,
而其中大部分的保单是通过包括保险代理人和保险经缀人在内的保险中介销售
约。鬏撰美国统诗曷2∞2年熬缆计数字,保险代理机构期上保险经纪枣凡擒当年
总收入为八百多亿美元2。可想丽知,保险中介在保险销售中所起的重爨作用。
尽管翔藏,诲多鲻熬法律要求保羧中夯鼹清费誊承撵豹义务肉褰帮稳当蠢疆。其
中,保险中介是谮应对消费者负有主动的提示义务成为了当前美豳保险滋的一个
论争燕煮。
顾名思义,保险中介负有的燕动的提示义务怒指保险中介在协商购买保险的
过程中或者完成购买保陵后,在被保险人或投保人没有提问的前提下,童动就投
保人或被保验人戆保险嚣求或联赡验耪熬翊题做出提醒稠建议的义务。因为保险
中介和保险消费者之间在判断保险产品的价值以及消费者的保险需求的能力上
存在蓑溅大差舅,翘之寒姥煞鬟适当耱保险对予消费者彩嫡重大,使褥绦险孛分
如果未能依据专业人士义务标准履行该义务,将可能给消费者遗成重大的损失。
褥如采法律不承认这一义务,即使保险中介在与消费者交流静遵程中。潞嚣了浆
些疏忽,导致了消费者的损失,保险消费者也无法通过诉讼的方式来获得救济。
因此,该义务存在与否对于保险中介以及保险消费者都是至关熏要的问题。
笔卷认热,保险中介建囱攥险消费翡承担主动提示义务,并以专业人±标缎
来衡量该义务是否适当完成。本文将通过四个部分来论证笔者谜一观点。首先,
笔者逶;霆六个寨铡对美潼簿特该滔题戆三耱主要茨司浚意显露~藏要分绥;其
次,笔糟运用荚国的法律渊源以及保险业特殊的情况论证,保险中介应向消费者
承撵主鞠的提示义务;礴次,笔者会阐述撵示义务的标礁——专渡人±谯慎标准,
并举例说明提示义务与专业人士标准结合后的实际效果。最后,笔者会说明解决
census
1参见u.S Bureau,2002US.censuso“nsurancecafricrs&此lated
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2麟》h垫鼙缓憋芏璺8s!l蓦:窑鱼!氇筑&扭§£墅懿趣女鲨i疆¥sl嫂呈堑i照:魁
2参觅U.S。Census oflnsufan∞ca嘶e体&felaled 19
B“托au,20啦U.S,Gensns a蚺jv越。s,和isjlcdApfil
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*i-
美国的这一法律问题对于中国法律发展与建设的价值和意义。
主动提示义务的定义
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