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企业名下房产抵押个人商务贷款 淮南市分行信贷业务部 2010 年 2月 目录 产品定义 贷款对象 产品要素 贷款担保 贷款流程 定义 是指借款人（自然人）以企业名下的房产作为抵押物，以抵押担保作为主要担保方式，向我行申请的个人商务贷款 对象：自然人 担保：企业名下的房产 性质：个人商务贷款 借款人基本条件 1.年龄18-60周岁 2.原则上需要正常经营1年，资质好的6个月 3.合法的经营手续 4.良好的信用记录和还款意愿 5.还款能力强 6.抵押房产企业在我行开立结算帐户 7.为抵押房产企业的股东、合伙人或实际控制人 借款人为该企业股东或合伙人 借款人为该企业法定代表人 借款人在该企业中所占份额超过30%（含） 合伙企业的，借款人应为普通合伙人 借款人参与经营企业，且对企业全部资产和收入有绝对控制权和支配权 借款人为该企业实际控制人 借款申请人或其配偶为该企业最大股东（合伙企业应为普通合伙人）的直系亲属 借款人其相应亲属占该企业1/2（含）以上股份或投资份额 借款申请人实际经营该企业，且对企业全部资产和收入有绝对控制权和支配权 绝对控制权与支配权主要表现为： 对企业的资产具有使用、支配、处置的权力 对企业主要购销渠道具有控制力 对于该企业人事安排具有决定权 对于该企业的收益具有所有权与支配权 出现下列情况不受理 借款申请人年龄在18周岁（不含）以下，或在 60周岁（不含）以上 借款申请人不能提供合法有效身份证明和固定住所证明 企业类型不在本制度规定范围之内 企业营业执照、税务登记证、组织机构代码未年检 营业执照有效期短于额度到期日 章程规定企业存续期已经界满，或存续期间短于额度到期日 出现下列情况不受理 从事非法经营生产活动 提供虚假证明材料 已查明信用报告不符合我行客户准入标准 抵押房产类型不符合我行业务标准 企业公司章程、合作协议等权利性文件对于对外担保的有禁止性规定，或本次担保行为不符合该企业权利文件限制性规定 受理人员认为存在其他重大潜在风险的情况 产品要素 相同的地方 金额:抵押率,有效净资产,年净收入,现金流 利率:上浮30% 期限:5+5 还款方式:3种 产品要素 不相同的地方 金额:不得超过该企业公司章程、股东大会决议等该企业权利性文件中的限制性规定 期限:有经营期限的企业授信期限不应当超过该企业的经营期限，即不得超过营业执照中经营到期日，也不得超过公司章程中约定公司存续期间 贷款担保---抵押物的要求 组 合:可以与普通房产组合 用 途:只包括企业名下的住房和商用房两大类 住 房:普通住房、别墅等住宅类型房产 商用房：商住两用房、写字楼、临街商铺或住宅配套的 底层商铺等商贸经营用途的房产 注 意：不包括厂房 抵押率： 普通住房：最高60% 其他房产：最高50% 贷款担保---对企业的要求 有限责任公司房产：企业出资人必须为自然 人，不得为法人 合伙企业的房产：借款人为普通合伙人，不得为有限合伙人 一人有限责任公司房产：股东为自然人，不得为法人 个人独资企业房产：自然人出资 贷款担保---企业决议 有限责任公司名下房产 借款人为股东的 必须经该企业股东会或者股东大会决议通过，且借款人股东不得参加该事项的表决，该表决必须经其他有表决权股东一致同意通过；或除借款人之外全体股东会签决议，一致同意抵押。 借款人为实际控制人的 必须经该企业股东会或者股东大会表决通过，该表决必须全体股东一致同意通过；或全体股东会签一致同意抵押 贷款担保---企业决议 合伙企业名下房产 需经过全体合伙人一致同意 一人有限公司、个人独资企业 不设立股东会，应就是否同意以公司、企业财产提供担保做出书面决议，并由股东或出资人签字确认 贷款流程 是个人商务贷款的细分品种，个别关键控制点有本质区别，流程基本相同 营销受理与调查→审查与审批→额度生效→贷款 支用→贷后管理 申请受理---申请资料 抵押房产为有限责任公司名下的，需要材料 1.借款人及相关人员资料 2.企业材料 分为：必须与非必须 3.经营证明材料 4.房产材料 5.帐户材料 6.其他材料 借款人及相关人员资料 借款申请人及配偶（若已婚）有效身份证件原件及复印件； 借款人婚姻材料（若有）原件及复印件； 借款人及配偶本地户口本或居住证明材料原件及复印件； 该企业其余股东身份证件原件及复印件，复印件需加盖企业公章（可在调查时核实）。 企业材料 必须：经年检合格的营业执照、税务登记证、组织机构代码证，公司章程、股东会决议、验资报告（原件及复印件） 视情况提供：公司章程修正材料、特种