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不良借款责任认定管理办法 第…章总则 第一条为规范不良借款责任的认定标准、认定程序及 责任处理，提高信贷资产质量，防范和化解信贷风险，特制 定本办法。 第二条借款金额包括不良借款的剩余本金和利息。第二章责任划分及认定原则 第三条责任认定原则 （-）对不良借款进行责任认定应遵循尽职免责的原 则。 （二） 对不良借款进行责任认定应综合分析不良形成原 因，确定各业务环节及各经办人应承担的责任及比例。 （三） 对于由于重大过失或故意给公司造成损失的不良 借款，除按照责任认定处理外，相关责任人还将对造成的损 失承担赔偿责任。 （四） 对于违反相关法律规定且情节严重的不良借款， 除在公司内部认定责任外，还将通过法务部门维护公司权 o （五） 每笔不良借款的责任人可为1人或者多人。 第四条调查人员责任负责 调查的人员（包括但不限于客户经理、风控人员、副总 经理、总经理），根据该项目在业务调查环节的过失程度承担相应的责任比例。 （一）客户经理、业务负责人、风控人员对收集的借款 主体及其重要关联人（包括作为借款人及保证人的自然人、 法人）影响评审决策的资料的完整性、真实性、全面性、有 效性负责。 （二）副总经理、总经理对客户经理、风控人员、业务 负责人是否按要求进行调查负责, 负责人是否按要求进行调查负责, 承担日常管理及风险管控 责任。 第五条审查人员责任 审查人员（风控人员）对借款主体及重要关联人的合规 性及合法性、重要数据的准确性、资料及数据的完整性和全 面性负责，需对审查过程屮发现的疑点进行风险提示，并对 借款方案做出建议。 第六条审批人员责任 （一）审批人员对借款决策、方案设计、风险控制措施 等负责。审批人员应当充分考虑审查人员的风险提示，并设 计相应方案控制风险。 （二）经过贷款评审会批准的借款在决策、方案设计、 风险控制措施上出现偏差的，贷款审批委员会成员应承担相 应责任，但明确提出正确意见的评审会成员可以免责。 第七条合同签约人员、风险部经理对签约的合规性操 作负责。 第八条贷后管理责任 客户经理、风控人员应对贷后管理的合规性、及时性以 及到期或逾期借款的还款提醒、催收或资产保全负责。 第九条责任比例 责任认眾具体标准： 1、 除因不可抗因素（如发生重大自然灾害等），可以免 责； 2、 其他不论什么因素：借款放出后前2个月内开始出 现逾期及欠息的，客户经理、信贷业务部负责人、风控人员、 副总经理、总经理的责任比例总和为70%；首次借款第3到 6个月开始出现连续逾期及欠息的，最后导致的不良借款， 客户经理、业务负责人、风控人员、副总经理、总经理的责 任比例总和为40%；最后一期出现逾期且形成不良贷款的客 户经理、业务负责人、风控人员、副总经理、总经理的责任 比例总和为10%o 第十条不良借款清收责任 不良借款的经办客户经理、业务负责人、风控人员、副 总经理、总经理，对不良借款的清收负有不可推卸的责任， 这种责任并不是因为根据本办法认定其不承担责任而免除。 第二章责任认建程序 第十一条责任认定时间 对不良借款发生吋就要及吋进行责任认定。为确保责任 认定调查的充分性和完整性，原则上，责任认定需在借款业 务进入逾期状态5天至10天（含）内进行。不良借款在逾 期15天内化解的业务，可不进行责任认定。 第十二条不良责任认定小组组成及责任认定流程 （一）不良借款责任认定小组（即贷款审批委员会）负 责各项借款业务的不良责任认定，由客户经理、信贷业务部 负责人、风控人员、副总经理、总经理等人员组成，由总经 理担任组长。 不良借款责任认定小组为非常设机构。 （二）公司董事会负责对各不良借款责任认定的结论再 进行复核。 第十三条责任认定流程 不良借款责任认定小组在对不良借款进行责任认定时， 应当调阅借款相关资料，包括基础资料、评审资料、放款、 贷后及清收有关资料，约谈借款相关人员，对借款项目进行 复盘，邀请相关人员参加责任认定会，听取其对借款项目责 任的意见。 责任认定小组应该客观分析借款项冃风险成因，合理确 定借款项目责任类别、责任人及所应承担的责任比例。 第十四条不良借款责任认泄程序 （一）在借款逾期5天后，风险管理部向各总经理发起 责任认定申请。总经理接到申请后，对所涉不良借款项口所 有资料按本办法第二章所列责任划分标准进行仔细审查。 (-)不良借款责任认定小组召开不良借款责任认定会 进行责任认定，并签署意见。 第四章不良借款责任处理 第十五条 借款项目出现逾期或不良后，应首先对客户 经理、业务负责人、风控人员等岗位人员的提成绩效进行扣 缴。本办法的责任处理指在扣缴业务绩效之外的处理。 第十六条 对于客户经理、业务负责人、风控人员等的 不良借款责任的处理主要经济处罚。 按照责任认泄的比例，客户经理、业务负责人、风控人 员、总经理，分别承担