金融创新第六章 商业银行中间业务创新.pptVIP

第六章 商业银行中间业务创新 一、贷款出售的主要形式 贷款转让(Loan Assignment) 贷款更新(Loan Novation) 贷款参与(loan Participation) 第六章 商业银行中间业务创新 二、贷款出售对商业银行的意义 贷款出售实现了银行资产的流动性 贷款出售给银行带来了更多的赢利机会 通过购买贷款，银行可实现贷款组合的多元化，从而分散贷款风险 贷款出售便于银行规避管制 通过购买贷款，银行开拓了新的投资领域 第六章 商业银行中间业务创新 贷款出售的定价主要是依据所出售贷款的本金和利率情况，并按贷款出售方式和贷款质量的差异而有所不同。一般说来，可分为优质贷款和劣质贷款两类来对出售的贷款进行定价。 三、贷款出售的定价 一、银行保函 银行保函(Banker’s Letter of Guarantee)又称银行保证书，是指银行应委托人的申请而开立的有担保性质的书面承诺文件，一旦委托人未按其与受益人签订的合同的约定偿还债务或履行约定义务时，由银行履行担保责任。 第六章 商业银行中间业务创新 第三节 银行保函、信用证及备用信用证 银行保函的主要当事人有委托人、受益人和担保人。此外，往往还有通知行及保兑行等。 第六章 商业银行中间业务创新 根据功能、担保职责及担保标的物的不同，常见的银行保函主要有投标保函、履约保函、预付款保函、预留金保函、质量保函与维修保函、付款保函、延期付款保函 、补偿贸易保函、来料加工保函 、租赁保函 等 二、信用证(Letter of Credit简称L/C) 信用证业务实质是银行有条件的付款承诺，即银行向出口商开立书面保证文件，保证如果出口商按照信用证的条款履行了自己的职责后，开证银行一定对其支付此文件(即信用证)上规定的款项。 第六章 商业银行中间业务创新 备用信用证是开证行应借款人的要求，以放款人作为信用证的受益人而开具的一种特殊信用证。其实质是对借款人的一种担保行为，保证在借款人破产或不能及时履行义务的情况下，由开证行向受益人及时支付本利。 第六章 商业银行中间业务创新 三、备用信用证 备用信用证主要分为可撤销的备用信用证和不可撤销的备用信用证两种。 对于开证行而言，备用信用证形成其或有负债，银行只是第二付款人，同时，还具有较低成本性、较高收益性和相对独立性的特点；对于被担保人而言，备用信用证对其信用水平和融资能力等有强有力的支持作用；对于受益人而言，备用信用证可以使其避免风险，提高安全性。 第六章 商业银行中间业务创新 一、票据发行便利的概念 票据发行便利是银行与借款人之间签定的，在未来的一段时间内，由银行以承购连续性短期票据的形式，向借款人提供信贷资金的具有法律约束力的协议。 第六章 商业银行中间业务创新 第四节 票据发行便利 根据协议，借款人可以在一个中期内（一般为5-7年）以自己的名义周转性地发行短期票据，从而以较低的成本取得中长期的资金融通效果。如果短期票据不能如约全部售出，银行有义务将其全部买下，或向借款人提供等额的银行贷款，银行为此每年收取一定的费用。 第六章 商业银行中间业务创新 第六章 商业银行中间业务创新 二、票据发行便利的交易主体 借款人 发行银行 包销银行 投资者 三、票据发行便利的成本 票据发行便利的成本由两部分组成。一部分是支付给持票人的利息，另一部分是支付给银行的相关费用。 第六章 商业银行中间业务创新 第六章 商业银行中间业务创新 四、票据发行便利的优点 筹资成本较低 灵活性较大 流动性较强 风险较小 一、表决权信托 表决权信托,又称商务管理信托,是指公司股东将股票交给信托机构,由信托机构代表股东集中行使股票表决权的一种信托形式。 第六章 商业银行中间业务创新 第五节 信托业务创新 公司债信托也叫抵押公司债信托，是指信托机构接受发债公司的委托，代替债券持有人行使抵押权或其他权利的信托业务。 第六章 商业银行中间业务创新 二、公司债信托 三、知识产权信托 所谓知识产权信托是指知识产权所有者将其所拥有的知识产权委托给信托机构，由信托机构进行管理或者处分，以实现知识产权价值的一种信托业务。 第六章 商业银行中间业务创新 所谓年金信托就是采用信托的方式管理企业年金的行为，也称养老金信托。 具体地讲就是企业作为委托人，将其计提的企业年金委托给信托机构，由信托机构按委托人的意愿以自己的名义，为企业员工的利益进行管理、运用和处分。 第六章 商业银行中间业务创新 四、年金信托 五、财产形成信托 财产形成信托是指企业从职工工资中扣除一部分资金，交给信托机构管理运用，以便将来为职工形成某项财产的一种信托业务