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依法合规经营，杜绝销售误导 2012年5月 ?仅限公司内部使用 课程目录 背景介绍 合规经营与业务发展的关系 销售误导及其相关监管文件 从销售流程把控销售误导 常见的违规问题及处罚案例 案例分享 近期监管形式 2月10日，保监会主席项俊波主持召开主席办公会，研究寿险销售误导专项治理工作。项俊波指出，保险监管部门要坚定不移地抓好寿险销售误导治理工作，强化保险公司责任，强化高管人员责任，采取严查重处的举措，形成治理销售误导的公开评价体系，建立治理销售误导的长效机制。 2月14日，保监会下发《关于人身保险业综合治理销售误导有关工作的通知 》，要求各人身保险公司要强化管理，承担起治理销售误导的主体治理责任。 2月16日，保监会召开人身保险业综合治理销售误导工作会议。 强化公司责任 治理销售误导 项俊波强调： 一是强化保险公司责任 二是强化高管人员责任 三是建立评价体系 四是建立长效机制 五是做好舆论监督 Add Your Title here 《关于人身保险业综合治理销售误导有关工作的通知 》 （一）认真执行相关监管规定，切实做好风险提示工作 （二）认真开展自查自纠， 确保整改工作落到实处　 （三）完善内控制度建设，确保各项制度落到实处　 （四）加大审计稽核力度，提高总公司的管控能力　 （五）强化责任追究机制，加大高管人员的管控责任 2011年阳光人寿监管处罚信息 2011年，阳光人寿累计罚款: 4613/a.4万元，其中，机构罚款 388万元，个人罚款 76.1万元： 累计被罚机构：31家 累计被罚个人：55人 累计罚单数：68份 处罚事由中，销售误导及信息披露不合规共计12次，占比21%. 2011年监管检查之“销售误导” 产说会、培训使用课件不合规 产品说明书、产品宣传材料、销售话术内容不合规 营销员私自印刷、使用不合规资料 回访话术不合规 未在犹豫期内完成回访 代签回访面访问卷 客户联系方式被修改 回访发现问题件、销售误导问题未妥善处理 电销ＴＳＲ人员误导、欺骗投保人 代签名/抄风险提示语句 产品停售炒作 未在营业网点、合作银行代理网点公示、张贴《人身保险投保提示书基准内容》 产品宣传材料不合规 回访 其它 2011年总分监管检查事实确认书提及的销售误导问题汇总 课程目录 背景介绍 合规经营与业务发展的关系 销售误导及其相关监管文件 从销售流程把控销售误导 常见的违规问题及处罚案例 合规与合规风险 公司及其员工和营销 员不合规的保险经营 管理行为引发法律责 任、监管处罚、财务 损失或声誉损失。 什么是合规风险 什么是合规 指保险公司及其员工和营销员的保险经营管理行为应当符合法律法规、监管机构规定、行业自律规则、公司内部管理制度及诚实守信的道德准则。 合规经营与业务发展的关系 持续发展 难以为继 客户信任 不断下降 内部控制 逐步弱化 监管部门 持续关注 不合规的发展，最终带来的是什么？ 合规是发展的基础 阳光发展离不开合规 行业发展要求 业 监 外部监管日趋严格 司 公司稳健发展的需要 己 个人利益和价值的实现 课程目录 背景介绍 合规经营与业务发展的关系 销售误导及其相关监管文件 从销售流程把控销售误导 常见的违规问题及处罚案例 什么是销售误导 误导 错误的引导。用一些手段把别人的思维引向错误的地方 销售误导 保险公司及其销售人员通过使用片面、含糊、不实的销售语言或技巧，向客户宣传介绍保险产品 保险法 （一）欺骗保险人、投保人、被保险人或者受益人；（二）隐瞒与保险合同有关的重要情况 销售误导与业务发展的曲线 保监会规范销售行为的文件 课程目录 背景介绍 合规经营与业务发展的关系 销售误导及其相关监管文件 从销售流程把控销售误导 常见的违规问题及处罚案例 承保 从销售流程把控销售误导 宣传 回访 人员 1.销售人员资质 5. 新单回访 2. 宣传销售 3.个险、银保、电销、经代 4.承保过程 从销售流程和关键环节，监控销售误导 承保 销售过程 1.销售机构及人员管理 基本资质 双证要求 投连险资质 资质公示 具有大学专科以上学历 一年以上寿险产品销售经验 在过去三年内，没有违规和欺诈行为 本公司及与本公司合作的专、兼业代理机构 各保险公司和专业代理机构销售人员 资质管理 商业银行等专、兼业代理机构 1.三类销售人员的资格 营销员 专管员 柜员 《保险法》第111条、第116条第八项、 《保险营销员管理规定》第6条、第19条、第43条 《关于规范银行代理保险业务的通知》（保监发[2006]70号）第4条第4款、 《保险法》第116条 《关于加强银行代理寿险业务结构调整促进银行代理寿险业务健康发展的通知》（保监发[2010]4号）第六条、 《保险法》第1