金融基础教学课件作者张俊枝第3章.pptVIP

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2019-10-14 发布于广东
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第三节　中央银行及其业务 “中央”一词无论是中文还是外文都是“中心”的意思，这个中心的形成也有一个产生和发展的过程，绝非是人为决定的，而是自发的。虽说瑞典的里克斯银行是最早执行中央银行职能的银行，但一般公认，还是１６９４年英国建立的英格兰银行最具有现代中央银行的典型特征。英格兰银行建立时，是一家股份制形式的商业银行，当时它虽拥有银行券的发行权，但并不是全国唯一的银行券发行银行，就是说当时还没有成为银行金融业务中心。即使到１８４４年通过著名的?英格兰银行条件?(即?比尔条例?)，英格兰银行也没有完全垄断银行券的发行权。到了１９世纪，市场经济有了相当大的发展，随之而来银行业的高度发展，逐渐形成和突出了英格兰银行的中心地位。上一页下一页返回第三节　中央银行及其业务到１９世纪后期，英格兰银行才垄断了银行券的发行权，成为全部银行的最后贷款者，成了一个名副其实的中心银行即中央银行。 (二)中央银行的发展由于世界各国历史发展的特点不同，所以各国的发行银行是在不同时期取得中央银行资格的。在英国，市场经济的发展早于其他国家，英格兰银行在１６９４年就已经产生，但一直到１９世纪后期它才独占银行券的发行权和确立其中央银行的地位。在德国，因为市场经济的发展较迟，到１８７５年才把原来的“普鲁士银行”改组成为国家银行，成为国家银行后不久(２０世纪初叶)便很快地成为中央银行。德国的这种情况是由德国市场经济飞跃式地发展所决定的。上一页下一页返回第三节　中央银行及其业务根据１９１３年美国国会所通过的联邦储备法，全国划分为１２个区，每区设立一个联邦储备银行，这些银行掌握银行券的发行权并集中商业银行的现金准备。在它们之上有一联邦储备局，负调节与监督之责，这就是美国形式的中央银行制度。二、中央银行的性质、职能和类型 (一)中央银行的性质中央银行是一国金融体系中居于核心地位的，代表政府进行金融管理和调控的金融机构。其基本特征主要表现在以下几个方面: １.不以营利为目的２.不经营普通银行业务上一页下一页返回第三节　中央银行及其业务３.资产流动性高４.不在国外设立分支机构 (二)中央银行的职能中央银行的职能一般可概括为三项:发行的银行、银行的银行和政府的银行。１.发行的银行中央银行是发行的银行，是指中央银行垄断银行券发行权，具有货币发行的特权、独占权，是一国唯一的货币发行机构。因此，如何根据经济发展的客观情况，适时适度发行货币，调节货币供给量，为经济稳定增长提供良好的金融环境，中央银行责无旁贷。上一页下一页返回第三节　中央银行及其业务同时，中央银行应根据货币流通的需要，适时印刷、铸造、销毁货币，调剂地区间货币分布、货币面额比例，满足流通中货币支取的不同要求。２.银行的银行中央银行是银行的银行，是指中央银行通过对商业银行及其他金融机构办理存、放、汇等项业务，对它们的业务经营施以有效的影响。这一职能集中体现为中央银行应履行以下职责:一是集中保管存款准备金。商业银行及有关金融机构须按吸收的存款的法定比例向中央银行缴存存款准备金。因此，集中统一保管商业银行存款准备金的制度，构成现代中央银行制度中一项极其重要的内容；二是充当最后贷款人。上一页下一页返回第三节　中央银行及其业务所谓最后贷款人，是指中央银行为稳定经济、金融运行，向那些面临资金周转困难的商业银行及其他金融机构及时提供贷款，帮助它们渡过难关。中央银行作为最后贷款人提供贷款，主要通过票据再贴现和票据再抵押实现，从而也使得中央银行成为一国商业银行及其他金融机构的信贷中心；三是组织全国银行间的清算。因为商业银行都在中央银行开立存款账户，商业银行之间因业务办理产生的债权债务关系，就可以通过中央银行采用非现金结算办法予以清算，从而也使得中央银行成为一国银行业的清算中心。３.政府的银行中央银行是政府的银行，是指中央银行为政府提供服务，是政府进行金融管理的专门机构。上一页下一页返回第三节　中央银行及其业务中央银行的这一职能主要体现在以下几个方面:代理国库，即经办政府的财政预算收支，充当政府的出纳；充当政府的金融代理人，代办各种金融事务，如代理国债的发行及到期国债的还本付息事宜；对政府提供融资支持，如向财政提供贷款，或直接购买政府债券；代表政府参加国际金融活动，进行金融事务的协调、磋商等；制定和执行货币政策。(关于中央银行的货币政策具体知识将在本书的第六章详细论述) (三)中央银行的类型中央银行的类型可以归纳为四种:即单一型、复合型、跨国型和准中央银行型。上一页下一页返回第三节　中央银行及其业务１.单一中央银行制单一中央银行制指一个国家单独建立中央银行机构，全面行使中央银行的各项职能的制度。这种类型的中央银行制度有两种具体情形:一是一元