个人信用信息基础数据库异议处理操作规程.docVIP

DDB-QC-XG-318 个人信用信息基础数据库异议处理操作规程 版次：0/A PAGE PAGE 6 1 目的 为规范丹东银行（以下简称“本行”）个人信用信息基础数据库（以下简称个人征信系统）异议信息处理工作，保证个人征信系统客观、公正的提供个人信用信息，及时、妥善的完成个人信用信息的异议处理工作，根据《中华人民共和国中国人民银行法》、《征信业管理条例》、《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》、《个人信用信息基础数据库辽宁省异议处理工作制度》等相关规定，结合本行实际，特制定本操作规程。 2 范围 2.1 本规程明确了本行个人征信系统异议处理工作操作流程的基本内容与要求。 2.2 本规程适用于本行个人征信系统异议信息处理操作的管理。 3 术语与定义 3.1 本规程所称个人信用信息基础数据库是由中国人民银行组织商业银行建设的全国统一的个人信用信息共享平台，它依法采集、保存、整理个人的信用信息，为个人建立信用档案，记录个人过去的信用行为，为商业银行、个人、相关政府部门和其他法定用途提供信用信息服务。 3.2 本规程所称个人信用信息包括个人基本信息、个人信贷交易信息以及反映个人信用状况的其他信息。 个人基本信息是指自然人身份识别信息、职业和居住地址等信息；个人信贷交易信息是指商业银行提供的自然人在个人贷款、贷记卡、准贷记卡、担保等信用活动中形成的交易记录；反映个人信用状况的其他信息是指除信贷交易信息之外的反映个人信用状况的相关信息。 4 职责与权限 4.1 总行信贷评价与管理部作为个人征信系统异议处理工作业务部门，主要职责是： 4.1.1 负责组织落实人民银行关于个人征信系统异议处理工作的规定和要求； 4.1.2 负责全行个人征信系统异议处理工作的组织、管理； 4.2 各分支机构个人征信系统异议处理工作的主要职责是： 4.2.1 负责落实本行关于个人 4.2.2 5 政策 个人信用信息基础数据库采集和保存了我国银行业全部个人客户的信用信息，属于个人隐私和商业秘密，仅供本行在内部控制信用风险时使用。本行向征信中心报送及查询到的个人客户信用信息属商业秘密，严禁向无关人员泄露。 6 流程图 6.1 个人信用信息基础数据库异议处理流程图 7 风险控制要点 无 8 内容与要求 8.1 异议联系人 8.1.1 总行信贷评价与管理部设专人负责全行异议处理工作，各分支机构信贷部门设专人负责本机构个人征信系统异议信息的受理、审核、核查、信息更正和答复。 8.1.2 各分支机构必须指定异议处理联系人，负责处理异议信息。《异议处理联系人备案表》上报总行信贷评价与管理部备案。异议处理联系人发生变化的，各分支机构要在2个工作日内更新备案表。 8.1.3 总行信贷评价与管理部异议处理联系人施行AB角制度，并上报中国人民银行当地机构 8.2 异议受理 8.2.1 个人认为本人信用报告中的信用信息与事实不符（以下简称异议信息）时，可以向所在地人民银行征信管理部门或异议信息涉及的经办行提出书面异议申请。 8.2.2 个人提出异议时应当填写《个人信用报告异议申请表》，同时提供有效身份证件供查验，并留存身份证件的复印件备查。委托代理人申请的，代理人应当提供委托人和代理人的有效身份证件、授权委托书和授权委托公证证明，以及身份证件的复印件备查。 8.2.3 异议申请人或其代理人无法提供有效身份证件、相关申请材料不全或异议申请书中的异议信息描述不清楚的，本行不予受理。 8.2.4 8.3 异议审核、核查 8.3.1 经办行负责异议联系人审核异议申请人身份证明相关材料及《个人信用报告异议申请表》无误后 8.3.2 经办行个人征信查询员登录个人信用信息基础数据库 “2011银行版信用报告查询” 模块，选择 “2011银行异议版”信用报告 8.3.3 经办行负责异议联系人通过核查信用报告、查询异议申请人信贷档案等方式确认异议信息存在的，及时将申请人异议申请书（加盖公章）送至总行负责征信的管理人员，申请书（电子版）通过OA办公系统发送至 8.3.4 总行信贷评价与管理部异议联系人接到异议申请后，立即进行内部核查，在2个工作日内完成内部核查，经核查异议信息确实有误的， 8.3.5 总行信贷评价与管理部在接到所在地人民银行征信管理部门的外部协查函10个工作日内完成对异议信息的核查，经核查异议信息确实有误的， 8.4 异议信息更正 8.4.1 总行信贷评价与管理部确认异议信息存在的，并经总经理审批后，立即通知业务发生机构对错误数据进行更正， 8.5 异议处理答复 8.5.1 总行信贷评价与 8.5.2 经办行异议处理人员在接到总行 8.5.3 总行信贷评价与 8.5.4 8.5.5 异