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深圳市中科智担保投资公司商业计划书 目录 摘 要 商 业 计 划 书 附录 招 股 说 明 书 参 股 意 向 书 营 业 执 照 深圳市中科智担保投资股份有限公司商业计划书 摘  要 一、公司及发展 深圳市中科智担保投资股份有限公司（以下简称“中科智担保”）是一家于 1999 年 12 月 在 中 国 广 东 省 深 圳 市 注 册 的 股 份 制 有 限 公 司 ， 是 中 国 第 一 批 民 营 的 专 业 担 保机构之一。公司经过近两年的运营，无论从资产规模或经营规模，都已成为集担 保、投资及配套服务于一体的中国目前最大的民营商业担保机构之一，在业界和社 会上都享有很高的声誉。 中 科 智 担 保 以 “ 发 展 担 保 、 服 务 社 会 ， 促 进 我 国 信 用 秩 序 的 建 设 和 风 险 投 资 的 健康发展”为宗旨，坚持“以担保促进投资，以投资发展担保”的经营理念，采用担保 服务与风险投资相结合、项目运作与资本运作相结合、资产抵押与股权质押相结合 的担保投资运作新模式，拓展以担保及其配套服务为主，担保投资为辅的主营业务 及各项衍生业务。 中科智担保实行规范的股份制商业化运作，建立了完善的组织结构、以及强有 力的经营策略和灵活的商业化运作机制，并以实现境外 IPO 上市为目标，在管理上 与国际金融企业要求接轨，保持了公司在中国担保业稳健经营的领先优势。 中 科 智 担 保 的 发 展 规 划 是 在 未 来 五 年 内 ， 全 面 拓 展 和 深 化 担 保 与 担 保 投 资 业 务 ， 将 公 司 发 展 成 跨 区 域 、 集 团 化 运 作 的 上 市 公 司 ,成 为 适 应 知 识 经 济 时 代 要 求 和 -  1  - 深圳市中科智担保投资股份有限公司商业计划书 具 有 核 心 竞 争 能 力 的 学 习 型 企 业 和 专 家 型 组 织 。 计 划 到 2005 年 ， 公 司 担 保 规 模 （ 包 括 分 公 司 和 代 理 管 理 的 互 助 基 金 ） 达 到 171.2 亿 元 人 民 币 ， 当 年 实 现 净 利 润 3.2 亿 元 人 民 币 ， 五 年 实 现 担 保 金 额 累 计 约 336 亿 元 人 民 币 ， 利 润 累 计 达 7 亿 元 人 民币。 二、产品和服务 中科智担保以客户利益和为社会服务至上的原则制定其市场营销策略，提供最 适合社会需要的担保服务产品。 中科智担保运用担保投资的经营模式，不断开创担保投资新型产品。通过担保 与投资的有机结合，以投资收益弥补担保代偿损失，担保投资收益高于一般保费的 收入，这样，大大降低了投资风险，提高了公司的经济效益。 同 时 ， 中 科 智 担 保 针 对 中 国 目 前 普 遍 存 在 的 中 小 企 业 融 资 难 ， 个 人 贷 款 投 放 难 ， 合 同 双 方 履 约 难 的 情 况 ， 以 企 业 和 个 人 为 主 要 服 务 对 象 ,开 展 了 个 人 贷 款 担 保 业 务 、 企 业 融 资 担 保 业 务 以 及 经 济 合 同 履 约 担 保 业 务 。 为 保 证 担 保 业 务 的 资 信 质 量，增加担保业务的附加价值，公司开发出一系列中介业务品种，主要包括：咨询 服务项目、论证服务、抵押资产处置服务和代理服务。 为进一步规避担保风险，中科智担保正在计划申请与资产证券化有关的担保业 务，在资本金达到 5 亿元人民币以上时，将力争开拓以下业务产品：企业债券和可 转换债券、发行担保银行房屋抵押、资产证券化担保、反担保资产证券化担保和企 业债券回购担保以及其他衍生产品，力争在完成增资扩股和境外上市后成为中国第 一家抵押资产证券化业务的开拓者。 -  2  - 深圳市中科智担保投资股份有限公司商业计划书 中科智担保将继续依据国内外最新的理论成果和市场需求，联合中国著名高等 院 校 、 研 究 机 构 和 国 际 同 行 ,不 断 研 究 和 开 发 新 的 担 保 投 资 品 种 ,进 一 步 完 善 管 理 制 度和业务实施手段,使公司的业务开发能力始终保持在全国领先水平。 三、市场及竞争 由于担保业的特殊性，使担保机构具有一定的地区性。外地担保机构一般很难 在 深圳开 展业 务， 反之 亦 然。据 统计 ， 深圳的 企业 贷 款的平 均规 模 年均 3,000 亿元 人民币，同期个人贷款的规模达 300 亿元人民币，并以较高的年增长率继续扩大， 预 计 全 国 个 人 贷 款 每 年 市 场 份 额 将 以 50%的 速 度 增 长 ， 深 圳 可 达 到 60%的 增 长 速 度 。 深 圳 2000 年 企 业 申 请 的 担 保 额 达 2