个人融资租赁操作规程.docxVIP

XXXX?集团财务有限公司 个人融资租赁业务操作规程 第一章?总则 第一条?为规范?XXXX?集团财务有限公司(以下简称财务公司)融资租赁业务,?根据《中 华人民共和国融资租赁法(草案)》、《XXXX?集团财务有限公司信贷政策》、《XXXX?集团财 务有限公司风险管理政策》和《XXXX?集团财务有限公司融资租赁业务管理办法》，制定 本操作规程。 第二条 个人融资租赁业务分为申请、受理及调查、审核、审查、审批、合同签订和 履行、租后管理、档案管理八个阶段。 第二章?项目申请 第三条 申请人是因需要购置新设备或盘活原有固定资产，向财务公司申请办理融资 租赁的自然人。 第四条?申请人准入标准： 1.?年龄在?20?周岁至?55?周岁之间的合法公民。 2.?具有稳定收入，有固定住所，能够提供有效的居住证明。 3.?能够提供与合作伙伴签订的近期承包合同或业务证明材料。 4.?若车辆挂靠物流公司，需挂靠单位出具挂靠协议及相关的运营资质证明。 5.?租赁车辆用于商业运营目的，需具相关行业准入证明。 6.?积极配合提供与租赁相关的材料。 7.?能够提供第三方担保。 第五条?申请人在申请融资租赁时应向财务公司提交以下书面资料： 1.?承租人夫妻双方身份证、结婚证、户口本复印件，征信查询记录、房产证明或土地 使用权证明、相关经济实力证明和从业证明，如为客运车辆，还必须提供本次购车车辆更 新（新增）审批表（线路车）或其它证明本次购车用途的文件（非线路车）复印件。 2.?保证人（自然人，如有）夫妻双方资料：身份证复印件、户口本复印件、婚姻证明、 征信查询记录、房产证明或土地使用权证明以及相关经济实力证明，如银行流水、大额存 款单、小轿车和其他车辆行驶证、在其他公司的投资证明等。 3.?车辆挂靠公司及保证人（法人，如有）资料复印件并加盖公章：营业执照正副本、 组织机构代码证、税务登记证、公司章程、法定代表人身份证、验资报告、开户许可证、 贷款卡（含密码）法定代表人证明、股东身份证和近三年审计报告及最近三期财务报表。 第三章?项目受理及调查 第六条?对于申请人的租赁需求，应展开双人实地租赁调查，对项目进行评估。 第七条 调查人员对申请人提供的资料完整性负责，以及对收集信息的合法性、真实 性进行核实。核实以实地调查为主，信息收集与核实可同时进行。项目调查人员须将书面 材料与原件进行核对，并在复印件上签字和加盖审核无误章。 第八条 非现场调查。资信调查部门在收到材料后，对贷款人提供的全部文件、材料 真实性、合法性、完整性、时效性和逻辑性进行审查； （一）?核实借款人、共同借款人和保证人（如有）身份证信息（对内地居民，应进 行居民身份证核查）。借款人应该为车辆所有权人，或借款人的配偶、父母或子女为 车 辆所有权人； （二）?调查人员应通过“全国法院被执行人信息查询平台”了解借款人、共同借款 人和保证人(如有)是否存在诉讼或被执行情况； （三）?核实借款人、共同借款人和保证人（如有）资信状况。 1．?查询借款人在?XXXX?集团有无信用档案，如有，确认申请人人、保证人 （如有）有无逾期付款交易记录； 2．?查中国人民银行个人征信报告，审核： （1） 负债信息，包括信用卡和当前负债余额总计，以及每月应当归还银行 贷款的本息合计数； （2） 近期有无多次征信查询记录； （3） 在银行或其他金融机构的贷款和信用卡还款记录，当前有无拖欠或重 大逾期记录； （4） 对外担保信息； （5） 信用报告上的其他重要信息。如有对还款意愿或还款能力有影响时， 当予以明确说明并遵守“存疑完全消除”原则； （四）?核实收入能力相关证明。包括： 1. 个人申请人的薪金、工资收入证明的真实性，检查如工资单、工资卡或存 折； 2. 自雇人士无论是否提供收入证明，调查人员均应结合资料审核、电话调查 和现场调查等多种方式，核实其收入能力。 第九条?为了实现调查过程中的存疑完全消除的目的，财务公司安排人员对申请人进行 现场调查。 （一）?现场调查人员应就借申请人的基本情况做客观、详细和完整的记录和核对， 包括： 1．?申请人电话及相应公司、住宅地址。 2．?要求申请人提供本规程第三条中调查文件资料原件，与申请资料中的复印 件核对； 3．?与申请人核对租赁项目细节。 （二）?就申请人家庭现状和征信记录做客观、详细和完整的记录，包括： 1．?申请人居住（或办公）条件 2．?申请人及共同借款人（如有）原籍和现有户籍、婚姻状况 3．?房屋产权现状，居住环境及档次 4．?贷款及还款情况 （三）?就申请人的工作（或自有经营企业）及其经济收入现状做细致完整的记录 和描述 （四）?租赁调查内容还必须包括：现场访谈、财务资料查阅、固定资产盘点、生 产场所和原材料/成品仓库实地查验。 （五）?现场调查人员应结合调查到