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互联网金融对传统金融的影响及对策 一、 互联网金融概述 当前对互联网金融的概念并没有一致的结论，而笔者 分析认为互联网金融是金融机构与互联网企业通过采用互 联网技术和信息通信技术等工具来实现资金融通、支付、 投资和信息中介服务的混合金融模式。虽然从融资模式的 角度进行分析认为，互联网金融模式本质上仍然是一种直 接融资的模式，但是这种融资模式与传统的直接融资模式 相比，互联网金融模式本身具有交易成本低，操作简便， 信息量大等特点。 传统金融机构例如商业银行通过自身的网上电子银行 体系为广大的金融客户提供的服务同样是属于互联网金融 的范畴，但是本文主要是侧重于阐述非金融机构的互联网 金融对传统金融的影响及对策分析。 二、 互联网金融对传统金融的影响 传统金融的服务客户减少 任何经济相关业务的开展都离不开客户这一关键要素, 它是商业银行等金融机构实现经济收益的基础。互联网金 融现如今凭借其自身方便快捷，成本低等优势吸引了许多 金融客户的注意，用户量呈几何级增长。对于任何类型的 企业来说，客户都是他们经营活动运作的核心，一旦客户 流失势必会影响整个公司的利润目标的实现，甚至会导致 企业经营危机，如何解决由于互联网金融导致的传统金融 客户的流失问题，是整个传统金融行业需要积极面对的问 题。 互联网金融平台冲击了传统金融机构的盈利基础 目前互联网金融发展迅速，一些互联网公司也越来越 多地由非金融领域向金融领域发展，出现了诸如第三方支 付平台、P2P网贷平台、众筹模式投资平台、货币基金销售 模式等互联网金融业务模式，这些互联网金融企业参与到 金融领域，推出了许多个性化，创新性的金融产品。正是 客户对于互联网金融理财产品的浓厚兴趣，导致传统银行 的盈利支柱业务一存贷款业务受到了一定影响。 加速了金融脱媒 “金融脱媒”是指在金融活动中，金融消费者在进行 金融交易时，资金无需经过传统金融机构体系便可以直接 输送给资金需求方和融资方，完成资金的运作。随着互联 网介入到金融活动中，银行等传统金融机构不再必然是金 融活动的中介，主要有如下表现：从金融对象上看，在金 融活动中可以不需要由传统金融机构提供实际货币资金的 流通；从融资方式上看，资金的供求双方可以直接进行交 易，而无需金融机构作为中介；从金融制度和调控机制上 看，针对现有金融机构的审慎监管缺失，而是以对金融机构的行为监管和保护金融客户为主。 缓解了中小企业融资难的问题 当前国内中小企业之所以经营不能长久，走不出发展 的“怪”，除了自身实力弱以外，还有一个重要原因就 的“怪 ”，除了自身实力弱以外，还有一个重要原因就 在于中小企业的融资困难，资金是一个企业生存、发展的 物质基础，但是我国传统金融机构有严格的贷款融资流程, 审核时间长，利率高等，使中小企业“望而却步”，经常就 会出现非法集资”、“高利贷”等不法行为，但是互联网 金融的出现确实很大程度上缓解了中小企业融资难的问题。 互联网金融融资模式受到了广大中小企业的欢迎。 三、传统金融应对互联网金融影响的对策 传统金融积极应对，着力研发互联网新业务 中国目前互联网用户数量持续增加，这些客户必将是 金融业务的最大潜在消费人群，互联网技术的运用使金融 活动更加方便快捷，互联网金融也正是依靠这些特性成功 吸引了数量庞大的客户人群。所以传统金融应加大投入力 度，积极研究开发新颖、个性化的理财业务，致力于互联 网技术的普及，并对之前的金融产品业务进行适时调整、 升级使之更加富有人性化的特点，提高用户体验舒适度， 用更加快捷、便民的方式来拓展新客户、留住老客户。 传统金融应积极增强传统金融业务优势，提高金融服 务水平 虽然互联网金融确实发展迅猛，对传统金融造成一定 的冲击，但是毕竟发展时间有限，与传统金融相比还是存 在不少弱势的方面，例如传统商业银行在风险控制、专业 服务、庞大客户人群、资金占有量等存在着绝对优势，这 还不是互联网金融在短期可以相比的，但是这其中也会存 在不足之处，所以对于传统金融来说，将自己现有的优势 业务水平进行提升，改进当前存在的僵化审查流程、手续 繁杂等问题，提高服务水平，采取更加便民的形式，让广 大客户享受传统金融服务的利处。 传统金融应加强与互联网金融的合作，取长补短 其实目前对于传统金融与互联网金融来说，双方都存 在对方所没有的强大优势，传统金融完善的服务模式、风 险监控，完善的基础设施等是互联网金融所羡慕的，但是 互联网金融的强大网络技术、庞大的线上潜在客户数量、 高效便捷的流程等优势是传统金融所不具有的，所以传统 金融机构可以加强与互联网金融企业的合作，所以传统商 业银行要取长补短，积极加强与互联网公司平台的合作， 为金融客户推出更优质的金融方案和金融理财产品。 传统金融应明确自身定位，形成产品特色 随着社会经济的不断发