六、2股票、债券和保险.pptVIP

股票和债券的异同： 债券的分类： * * 小张同学家共有闲置资金10万元，其投资理财方案如图所示。 1、小张家的投资理财方案设计合理吗？为什么？ 2、借助学案表格，分析比较储蓄存款、股票、债券、商业保险四种投资方式的区别和联系，为小张同学家设计一份更合理的投资理财方案，并说出你的设计依据。 3、结合你的设计，思考在选择投资方向时应注意什么问题？ 偿还方式 收益情况 性质 功能 不 同 点 股 票 债 券 入股凭证 为企业或国家筹集资金 为企业筹集资金 债务凭证 限期偿还 定期收取（利息） 安全性比股票（高） 取得（股息）和（红利），取决于（公司）经营的好坏 有明确的（付息）期限，必须偿还（本金） 股金不能（返还），只能（转让）股票 相同点：都是有价证券；都是投资/集资手段；都有收益 都是减少危害、防范后患、保障生活、安定社会的有效方法，都是保险的一部分。 相同点 保险项目广泛，保险范围大小和给付标准与缴纳的保险费成正比 社会成员最迫切的保险项目 范围 被保险人的需要 国家和有关部门统一规定 依据 完全由个人负担 大多是个人、企业和政府共同负担或由政府承担 费用 保障项目广泛，给付标准较高 只保障其基本生活水平，标准较低 给付标准 建立在商业原则的基础上，是参与保险者个人意志的体现 解决某类社会成员最迫切的保险项目 性质 不同点 商业保险 社会保险 公平互利 协商一致 自愿订立 投 保 人 保 险 人 保险合同 支付保险费 给付保险金 依法设立的保险公司 人身保险 健康险 人寿险 意外伤害险 …… 财产保险 汽车保险 运输保险 装修保险 …… ?都是个人投资行为，对国家建设和公民生活有利，都能给投资者带来一定的利益。 联系 有回报，时间长 收益高，风险大 信用度、收益、代用率高，流通性强，风险较大 利率较低，风险较低 投资效益 保险事故发生后，投保人可获赔偿金保险金 股金不能退，只能出售股票 有明确付息期限，必须偿还本金 按存款方式获本息 偿还方法 按保险条款从保险公司获经济补偿 收股息、分红利，经营好坏定收益 定期收取利息，安全性比股票大 存款获息 安全性最大 受益者 风险保障 股份凭证 债务凭证 限期偿还 资金的存取 性质 区 别 保险 股票 债券 储蓄 ?比较 小张同学家共有闲置资金10万元，其投资理财方案如图所示。 1、小张家的投资理财方案设计合理吗？为什么？ 2、借助学案表格，分析比较储蓄存款、股票、债券、商业保险四种投资方式的区别和联系，为小张同学家设计一份更合理的投资理财方案，并说出你的设计依据。 3、结合你的设计，思考在选择投资方向时应注意什么问题？ 投资注意事项 1、统筹考虑投资的收益与风险。 2、注意投资的多元化，选择合理数量的投资品种。 3、投资要根据自己的经济实力量力而行。 4、投资既要考虑个人利益，也要考虑国家利益，做到利国利民，同时不违反国家法律、政策。 企业债券 金融债券 国 债 流通性 收益性 安全性 发行主体 种类 中央政府 银行和非银行金融机构 企业 风险最（小） 安全系数比政府债券（小），比企业债券（大） 风险最（大） 利率高于同期（储蓄存款利率），较其他债券利率（低） 利率高于（储蓄存款）和（国债），但低于（企业债券） 利率最（高） 最强 较强 较弱 金边债券