第五章保险合同(非保险专业).ppt

第四章   保险合同;本章是课程的重点和核心内容。本章教学目的旨在要求学生认识保险的法律特征，在此基础上全面掌握保险合同的概念及其特征、保险合同的形式与内容、保险合同的订立、变更和终止以及保险合同争议处理的方法等；掌握保险合同当事人和关系人的含义，保险标的与保险利益的关系、保险合同的主要条款及内容、保险合同成立与生效等；并学会运用保险合同的解释原则，解决保险合同中的各种问题。;保险合同的含义及特征 保险合同成立的条件，保险合同???体的要求及权利、义务 保险合同的内容 保险合同的变更;保险合同及特征 保险合同的分类和形式 保险合同的主体和客体 保险合同的内容 保险合同的争议处理;第一节 保险合同及特征;2、保险合同的基本要件;1.射幸性 射幸：侥幸，碰运气。 保险合同具有机会性。保险合同履行的结果建立在事件可能发生，也可能不发生的基础上。 注意：保险合同的射幸性特点来源于保险事故发生的偶然性，是就单个保险合同而言的。; 2.附合与约定并存性 绝大多数保险合同的基本条款都由保险人事先起草印就，投保人依照该条款，或同意接受，或不同意投保，一般没有修改某项条款的权利。 3.双务性 4.要式性:合同的订立必须采用某种特定方式为标准。 5.补偿性 6.条件性 ;1、财产保险合同和人身保险合同。 2、定值保险合同和不定值保险合同。 3、补偿性保险合同和给付性保险合同。 4、特定风险合同和综合风险合同。 5、特定式合同、总括式合同、流动式合同和预约合同。 6、原保险合同和再保险合同。; 保险单是保险人和投保人之间订立正式保险合同的一种书面文件。; 3、保险凭证(Insurance Certificate); 批单又称背书，是保险人应投保人或被保险人的要求出立的修订或更改保险单内容的证明文件。;一、保险合同主体; 保险合同当事人是指直接参与订立保险合同的人。包括保险人和投保人。; 投保人亦称要保人，是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同规定负有支付保险费义务的人。是保险合同的一方当事人。;（二）保险合同的关系人; 保单所有人是指对保险标的或保单上载明的权益具有所有权的人。主要适用于人寿保险。;[案例1];第一种观点;第二种观点;第三种观点; 受益人 (Beneficiary);分析案例1： ; 2、但《保险法》并未规定在合同中以何种明确的方式指定受益人。从签订保险合同的目的和出发点来解释，能够得出以下两方面的结论：  一方面，从受益人的概念来看，受益人应该是明确的法人或自然人，而不是某种特定关系。本案中在投保时指定的受益人“妻子”，当时应该视为是指徐某本人。同时，《保险法》第６２条规定，被保险人或者投保人可以变更受益人并书面通知保险人，林勇如果想更改保险单，使其后来的妻子李某成为受益人，应该向保险公司提出变更受益人的要求，但他并未行使该权利。从这一点来看，该保险单的受益人应该是投保时默认的徐某，而非李某。;*受益权*; （1）受益人由被保险人或投保人指定，但投保人指定受益人必须征得被保险人同意，否则指定的受益人无效。 （2）受益人本身具有不确定性。 （3）受益人享受的收益权是一种期得利益，只有在被保险人死亡后才能享受，所以在国外又称等待权。 ; （4）受益权不能继承，受益人可以放弃受益权但不能行使出售、转让等任何处分的权利。这是由受益权的不确定性决定的。 （5）被保险人或投保人可变更受益人，但投保人变更受益人须征得被保险人同意而无须征得保险人同意，只要通知保险人即可。; （6）受益权只能由受益人独享，具有排他性，其他人都无权剥夺或分享受益人的受益权。受益人领取的保险金不是遗产，无需交遗产税，不用抵偿被保险人生前债务。 （7）当受益人先于被保险人死亡、受益人被指定变更、受益人放弃受益权或丧失受益权时，由被保险人的法定继承人领取保险金，并作为遗产处理。;以下情况出现时，受益人丧失受益权;案例2:;[案例2分析];[启示];（三）保险合同的辅助（中介）人;① 保险代理人既可以是法人，也可以是自然人。 ② 要有保险人的委托授权，其授权形式一般采用书面授权即委托授权书的形式，有明示权利、默示权利、追认权利。 ③ 以保险人的名义办理保险业务，而不是以自己的名义。 ④ 向保险人收取代理手续费。 ⑤ 代理行为所产生的权利和义务的后果直接由保险人承担; 保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的人。保险经纪人是投保人的代理人。 ;3、保