信贷实训 南京审计学院.pptVIP

信贷实训 一 . 贷款面谈设计 ? 贷款面谈经过和内容 时间 地点 调查人员 约见人员 2013 年 7 月 1 日 企业财务部 郑 秦泰 谈话内容提纲： ? 企业所属行业，企业规模及市场占有率，是否是龙头企业。 ? 企业性质、成立日期、股权结构、实际控股人，控股人是否有足够的经 验。 ? 企业文化。 ? 企业是否有激励机制与用人机制，分别是什么。 ? 原材料价格波动趋势和供给情况，对公司产品销售的影响。 ? 企业近几年的财务报表。 二 . 法定代表人（或公司的实际控制者） 基本情况调查 ? 经营者创业的发展过程 ? 上世纪 80 年代，公司法定代表人秦泰南下杭州打工，赚取了人生第一桶 金。 ? 1986 年，从亲友处得到一条上海和江苏的电线电缆市场需求量巨大且销 售价格日益增长的信息，于是在宜兴开设了一家经销部，历经 3 年，初具 规模。 ? 1990 年 2 月，受乡党委书记的邀请，筹集资金 180 万元，征了 3 亩地，在范 道开发区创办了“范道电工塑料厂”，由卖电缆转型到做电缆，企业的 前身企业由此诞生。公司成立当年就实现了销售收入 462 万元，第二年达 到 1800 多万元，成为一家初具规模的中型企业。 ? 1992 年之后，顺应时代潮流，对公司进行四次改制：第一次把把民营企 业改制为乡办企业，第二次改制把乡办企业改制为股份制企业，第三次 改制：探索混合型经济模式，让出控股权掌握市场主动权。第四次改制， 明晰企业产权制度，以利于建立现代企业制度。通过四次改革，企业发 展走上正轨，成为以电线电缆、医药、房地产、投资为核心业务的大型 民营股份制企业集团。 二 . 法定代表人（或公司的实际控制者） 基本情况调查 ? 附表：法人及其家庭基本情况 姓名 秦泰 年龄 52 职务 总经理 身份证号 320321196205 107328 学历 硕士 婚否 已婚 从业年 限 28 住址 江苏省南京紫 金花园 11 栋 3 单元 302 室 家庭 成员 简介 姓名 年龄 关系 职务 工作单位 蔡君 48 夫妻 财务总监 朝阳化工股份有限公司 秦磊 20 父子 学生 南京审计学院 二 . 法定代表人（或公司的实际控制者） 基本情况调查 ? 经营者年纪超过 50 岁，叙述子女情况 ： ? 企业法定代表人兼经营者秦泰出生于 1962 年 5 月 10 日， 目前 52 周岁。有一个儿子，秦磊。 ? 秦磊，目前 20 周岁，就读于南京审计学院金融学院。 成绩优良，无不良行为记录。 三 . 申请人基本情况调查 ? 注册地址：江苏省南京市高新技术开发区 05 栋北侧 2 层 ? 成立时间： 1992 年 11 月 8 日 ? 注册资本： 4106.8 万元 ? 公司主营业务：电缆、医药、房地产、投资 ? 公司人数： 268 人 ? 工人主要来源：社会招聘 ? 劳资、福利水平：在同行业之中处于中上水平 ? 主要股东和各自出资比例： 秦泰： 31.6% 周寅： 27.5% 谢刚： 17.6% 江苏国信创业投资有限公司： 11.1% 江苏四维股权投资管理有限公司： 8.6% 交通银行 - 博时新兴成长股票型证券投资基金 ： 3.6% 四 . 外部调查设计 时间 地点 调查人员 调查对象或其他途径 2013 年 12 月 3 日 工商局 郑 徐娜 企业 2014 年 1 月 3 日 房交所 郑 徐娜 企业和法定代表人 2014 年 1 月 18 日 银行、法院 郑 徐娜 企业和法定代表人 调查主要内容： ? 企业年检情况、公司章程和股东变更记录 ? 企业固定资产是否被抵押或查封、法定代表人个人财产情况 ? 银行是否存在贷款人贷款的违约记录，违约是否存在合理理由？企业或法 定代表人是否被起诉过。 基本结论： ? 公司年检情况良好，运行符合公司章程，无重大股东变更记录； ? 贷款人信用状况良好，资产自有，无重大违约记录，无重大法律纠纷。 五 . 现场调查设计 1. 现场查看 时间 调查人员 查看场所 调查重点 2014 年 1 月 23 日 徐娜 生产车间 生产饱和情况 2014 年 1 月 24 日 郑 徐娜 仓库 原材料和成品存货数量 和估值；出货情况；订 单情况 五 . 现场调查设计 2. 现场谈话内容 时间 调查人员 约见人员 2014 年 1 月 25 日 徐娜 财务部负 销售部人员 2014 年 1 月 26 日 徐娜 员工代表若干 与相关人员约谈的主要内容 ： ? 成本变化情况（主要原材料、员工平均工资、动力成本） ? 产品（服务）价格变化情况 ? 纳税情况是否与经营状况相匹配 ? 员工工资发放是否正常，工资总额有无变化，若有，是增多还是减少 ? 员工宿舍生活环境评价，是否有必备的安全设施 六 . 生产经营活动分析 ?