反向保理专题知识专业知识讲座.pptVIP

本文档所提供的信息仅供参考之用，不能作为科学依据，请勿模仿。文档如有不 当之处，请联系本人或网站删除。 保理分类 明保理 暗保理 正向保理 反向保理 有追索保理 无追索保理 操作难点： 1. 应收账款真实性难以核实； 2. 债权转让通知难以实现； 3. 债权转让难以取得买家确认； 4. 应收账款债权人生产能力难以核实； 5. 应收账款到期回款很难直接回到保理 公司，难以监管回款。 ? 正向保理的操作难点 本文档所提供的信息仅供参考之用，不能作为科学依据，请勿模仿。文档如有不 当之处，请联系本人或网站删除。 反向保理（ Reverse Factoring ）： 在买家（债务人）资信水平很高 的情况下， 对以这些买家为付款人的 应收账款，保理商直接对供应商提供 融资服务。在风险管理上，我司只需 要重点考量买家（债务人）的风险。 什么是反向保理 反 向 保 理 ? 对核心企业进行风险的评估 ，而不是根据供应商的信用评 级。 ? 由于买家信誉良好，这可降 低保理商的风险，同时使得供 应商的融资成本降低。 反向保理与传统保理的区别 ? 反向保理介绍 本文档所提供的信息仅供参考之用，不能作为科学依据，请勿模仿。文档如有不 当之处，请联系本人或网站删除。 核心企业 供应商 4 供应商 2 供应商 3 供应商 1 保理公司 ? 反向保理特点 营销 — 批量化 本文档所提供的信息仅供参考之用，不能作为科学依据，请勿模仿。文档如有不 当之处，请联系本人或网站删除。 核心企业 交易风险 资金风险 买方信用风险 保理公司 ? 反向保理特点 风险管理 — 集约化 本文档所提供的信息仅供参考之用，不能作为科学依据，请勿模仿。文档如有不 当之处，请联系本人或网站删除。 操作 — 简化 传统保理中 的难点 回款保障 卖方履约能力 债权转让是否 有效； 通知债权人 贸易背景是否 真实 承诺付款到我 司指定账号 债权已经由债 务人确认 认可应收账款 转让 确认交易 核心企业 ? 反向保理特点 本文档所提供的信息仅供参考之用，不能作为科学依据，请勿模仿。文档如有不 当之处，请联系本人或网站删除。 中小企业 保理方 买方 ? 承受的资信风险只是高信誉客户 的违约风险，而不是出口方中小企 业的违约风险 ? 依托的合同已由买方确认，货物 买卖合同执行的风险性大大减小 ? 可积累客户信息资料，积累拓宽 合作领域 ? 更多的融资机会； ? 对资信资料的可获得性的要求 不高； ? 减少了的融资成本； ? 更好地提升资信等级 ? 使得大企业可以利用保理商 进行应收账款管理 ? 保理商的资金融通使其能从 中小企业获得更为优惠的付款 方式 所有的参与者都可以从中获益 ? 反向保理优势 本文档所提供的信息仅供参考之用，不能作为科学依据，请勿模仿。文档如有不 当之处，请联系本人或网站删除。 ? 反向保理流程分析 流程分析 保理商首先与资信较好 的买方达成协议，确定由保 理商为向买方供货的中小企 业提供保理融资。 供货的中小企业履行合同 后，向保理商提示买方承兑 票据，保理商立即提供融资 ，并进行应收账款管理，待 票据到期时，买方直接向保 理商付款。 供应商 核心企业（买方） 保理公司 1 签订协议 2 提 交 应 收 账 款 6 到 期 支 付 3 询 问 是 否 保 理 4 申 请 保 理 5 提 供 资 金 本文档所提供的信息仅供参考之用，不能作为科学依据，请勿模仿。文档如有不 当之处，请联系本人或网站删除。 ? 反向保理风险及控制 加强对 核心企业 考察 建立 供应商 的准入制度 加强对 实际发生业务 的监控 风险控制关注的重点应该 从借款人转移到还款人。反向 保理融资的信用基础是核心企 业的管理与信用实力，加强考 察核心企业，以防止违约风险 。 通过对供应商的科学评 估，可以帮助核心企业把潜 在的不良成员剔除出去，保 证供应链的健康发展，也间 接保证自己的资金安全。 可以加强与物流公司之间的 合作，利用物流公司所掌握客户 及货物第一手资料的优势，对其 发货等流程进行核实； 通过对企业进行实地考察， 时刻关注企业在经营状况等方面 的变化以及这些变化可能对二者