服务民生：兴业银行零售业务的特色发展之路.pdfVIP

服务民生：兴业银行零售业务的特色发展之路 作为推进“业务发展模式与盈利模式”转变的重要举措之一，兴业银行零售 业务改革在短短 4 年时间里，取得了跨越性的突破：截止 2010 年 3 月末，其零 售贷款余额达 1870.45 亿元，在九家股份制银行中的排名由 2006 年的第六位迅 速上升至目前的第二位；储蓄增长率在2007-2009年间连续三年位列第一；本外 币理财产品、贵金属经纪、低碳信用卡等一批特色产品和业务也深受市场欢迎。 “坚持以‘服务民生’为出发点，立足于客户需求创新金融产品，改进和加 强金融服务，是兴业银行赢得广大零售客户信赖，业务取得跨越式发展的关键。” 兴业银行零售银行管理总部负责人在谈及零售业务的“超常规”发展时表示。细 究兴业银行近几年的零售业务发展战略和产品体系不难发现，兴业银行抓住市场 机遇，紧跟经济社会发展，以“服务民生”为宗旨的零售业务导向在服务大众、 促进和谐社会建设的同时，客观上也拓宽了其可持续发展空间。 1、零售贷款：以人为本 服务民生 兴业银行在 2004 年提出了“推进业务发展模式和盈利模式”两个“转变” 的重大决策，零售业务作为“一项增长后劲、分散风险、实现可持续发展的战略 性业务”，责无旁贷地成为实现“两个转变”的重要途径。 随后，兴业银行开始了大刀阔斧的改革之路。2006 年 6 月，兴业银行在上 海成立零售银行管理总部，拉开大力发展零售业务的序幕。 大力发展零售信贷，不仅是兴业银行实现零售业务跨越式发展的突破口，也 是其服务民生的主要抓手。 截至2010年3月末，兴业银行个人购房按揭贷款客户已超过41万，余额达 1646 亿元。同时，该行还提供个人消费贷款支持客户在住房装修、旅游、出国 留学、购置大额耐用消费品等方面的消费需求；积极发放再就业小额贷款，为众 多下岗失业人员再就业提供资金支持；发放助学贷款，帮助品学兼优、经济困难 的学子一圆就学梦。在 2008 年四川“5.12”地震发生后，该行及时推出多项措 施帮助灾区居民早日恢复正常生活，包括放缓受灾地区个贷客户的还款要求、提 供贷款支持重建住房等。 在提供丰富的产品线的同时，兴业银行也根据市场变化不断创新产品。2009 年，在全球经济低迷的背景下，兴业银行适时推出“随薪供”贷款还款方式，并 提供最长达3年的“暂免还本”服务，大大缓解了客户的阶段性还款压力。这一 贴心服务一经推出即广受好评，并获得《银行家》杂志、第一财经电视、搜狐网 等机构联合评选的“金融产品十佳奖”。 体现该行人性化产品设计用心的还有“省息”双周供，通过缩短贷款期限帮 助客户节省利息支出；“按揭理财户口”则通过返还理财收益实现“存款抵利息”； “还款宽限期”使客户在最长 10 天的宽限期内还款不产生逾期利息和罚息也不 影响个人信用记录。 兴业银行近期还将考虑推出创新产品“自在存贷”，客户可将已抵押房产中 未贷足或已还款部分转换成可用额度，最大化房产抵押利用率，满足其他消费需 求。 满足客户需求的产品创设，换来的是市场的充分认可与回报。兴业银行零售 信贷规模在短短3年间实现了255%的增长，截至2010年3月末突破1800亿元， 且资产质量始终保持优良，不良率仅为 0.16%，远低于行业平均水平，成为国内 零售信贷市场令人瞩目的后起之秀。 2、“兴业通”：成长型经营业主的综合金融服务方案 除了满足零售客户需求的产品线，兴业银行针对自雇人士、个体工商户、合 伙人和私营业主等“成长型经营业主”，推出国内首个综合金融服务方案“兴业 通”。 作为 2010 年零售业务的重点创新产品，“兴业通”可谓是该行零售业务板 块精品资源的“集大成者”，具有“贷款融资、支付结算、家庭理财、贵宾礼遇、 专属认同”五大特色。除了基础的支付结算功能，“兴业通”提供的贷款资金将 有力支持成长型经营业主扩大经营规模、改善经营条件；个性化理财服务可以帮 助客户建立科学的财务规划，实现个人、家庭财富保值增值；提供贵宾礼遇，让 客户轻松打理生活、更加专心事业。通过兴业银行提供的“一站式”服务，客户 的财务成本、时间成本、信息成本和生活成本均可以大大缩短。 值得注意的是，针对困扰大多数经营业主的“融资难”问题，兴业银行还将 拨出今年新增信贷额度的10%专项用于支持“兴业通”客户。在今年行业信贷规 模普遍趋紧的情形之下，这样的决心和力度并不多见。 兴业银行对个体私营经济的支持，还直接体现在