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浅谈农地流转与农户金融需求 关键词：农地流转；流转规模；金融需求；农户分化 据农业部统计数据，截至２０１６年底，二轮承包地经营权流转面积达到４７亿亩，占比约３５１％。农地流转已经成为当前中国农业发展中受到广泛关注和重视的重要经济现象。在确切意义上，通过农地流转实现农业经营规模化，提高土地利用率，进一步推动农村人口非农化、市民化，从而促进城镇化率的提高，已构成新时期我国农业发展的重大战略选择。而学界的研究表明，农地流转与农户金融需求变化具有密切联系，研究农地流转背景下农户金融需求的影响因素，有利于把握农户金融需求，对推动农地流转、深化农村金融创新和有效促进现代农业增长，均具有重要的理论研究意义和现实价值。已有关于农户金融需求的研究主要可以归纳为三类。第一类研究主要针对农户借贷渠道选择行为进行研究。第二类研究主要从区域差异对于农户金融需求的影响进行分析。认为不同地区由于地理、经济环境等差异，农户金融需求影响因素各有不同。第三类研究主要注重研究视角的不同，从而观察农户金融需求的差异性。学界对于农户金融需求的研究较丰富，但主要是单纯研究农村信贷供给和需求，对于农户金融需求的研究也主要侧重于区域的差异性，对于农地流转等农村社会经济行为对农村金融需求影响方面研究较少。鉴于此，本文以四川平原、丘陵地区及盆周山区等地６７４户农户为例，以农户金融需求为研究对象，以期探求不同农地流转规模下农户金融需求的差异性。这不仅有利于保持农村金融市场供求平衡，也更加有利于加速当前土地适度规模经营进程，对更有效地满足农户金融需求进行理论创新和提供决策思考。 一、国内外学术界的理论观点 （一）农户借贷渠道选择行为分析研究 农户作为一个集生产消费、经营为一体的复合单位，对资金的需求既有生产性资金需求，也有生活性资金需求。从农户根据资金需求对借贷渠道的选择来看，马达加斯加约７８％的正规金融机构发放的信贷是用于农机具购买或生产性投入，约６４％的非正规金融机构发放的信贷用于食品、医疗和教育等。发展中国家农户以满足生产生活用途为主的信贷需求会选择正规金融机构；而以满足非生产用途的信贷需求则更多会选择非正规金融机构。如用于购买农机具等的借贷会选择银行等正规信贷，用于子女入学等日常消费的借贷选择非正规信贷。大部分农户对生产性借贷需求不强，对生活型消费借贷需求较高，且对正规信贷需求水平较低，呈现消费性、额度大、期限长和非抵押贷款的金融需求。农户对借贷渠道的选择不仅单纯源于自身选择偏好，也受到金融市场供给非均衡的限制。农村金融供给的确存在金融抑制，农户的金融需求满足已经分化为部分满足和完全不能满足两类。为了缓解农村金融市场供给非均衡，政F有必要对农村金融市场进行干预，潘海英、窦俊贤的研究表明政F行为对于正规金融市场的发展有正向作用。同时，农户选择正规还是非正规金融机构除了与金融市场供给有关，也与农户的借款目的、生产能力、年龄、文化水平等个人特征有关，农户投资和支付倾向以及其经营规模也显著影响农户的金融需求。 （二）区域差异对农户金融需求的影响因素分析研究 区域差异对农户金融需求的影响较为显著。Ｃｈａｕｄｈａｒｙ和Ｉｓｈｆａｑ对巴基斯坦农村地区农户金融需求的影响因素进行研究，他们认为农户的信贷需求影响因素主要有农户个人特征，如文化水平和农户技能等；还包括农户金融借贷特征，如贷款总量、期限等因素。贫困地区农村经济结构处在较大的转变时期，农户金融需求表现出共性。仇娟东、何凤隽对西部地区农户金融需求进行了研究，他们发现劳动力数量、年龄、农户家庭总收入、收入来源以及储蓄水平对农户的金融需求有正向作用。霍学喜、屈小博对西部传统农区农户资金借贷行为进行了跟踪调查，并对其借贷需求和供给状况以及问题和成因提出相应的政策建议。农户的金融需求存在区域性，不同区域间农户的借贷需求存在显著差异，农户资金存量因素、农户与金融机构之间的互动机制是影响农户金融需求地区差异的主导因素。 （三）多视角下对农户金融需求问题的研究 马乃毅、蒋世辉从体制的视角实证分析了不同体制下农户金融需求问题，发现地方和新疆生产建设兵团体制下的农户金融需求影响因素截然不同，证明体制差异也从一定程度上影响了农户的金融需求。程杨等从城乡一体化的视角研究西部地区农户的金融借贷需求影响因素，认为农户单笔借贷金额、民间借贷经历以及其拥有的耕地面积等对农户借贷需求有正向影响。黄祖辉、刘西川、程恩江从信贷可得性的意愿调查和假想式问题的思路出发进行研究，对中国农户信贷需求的贷款用途特征进行准确揭示，认为大部分农户对正规和非正规信贷需求均以消费性为主。综上所述，国内外学界对于我国的农村金融研究不断深入，研究工具、研究方法、研究视角和研究领域都在纵深推进，对推动我国农村金融市场发展起到了促进作用。从国内外的研究中发现，一是无论在发展中国家还是发达国家