担保项目管理　.pptVIP

综合评价 二、尽职调查与担保方案设计 影响决策的专项特别分析 重点风险分析与提示 担保效益分析 综合评价——影响决策的专项特别分析 技术是否领先；销售是否有优势；管理层是否具有较强的市场运营能力；是否有政策倾斜。 项目经理认为需详细说明的问题。 重要问题的补充说明。 二、尽职调查与担保方案设计 综合评价——重点风险分析与提示 政策风险 市场风险 生产风险 财务风险 道德风险 过分依赖关键人员风险 技术风险 经营管理风险 二、尽职调查与担保方案设计 综合评价——担保效益分析 资金需求、贷款用途 还款来源分析 预期经济效益和社会效益 二、尽职调查与担保方案设计 3.反担保措施的设置与评估 选择反担保需考虑问题 变现能力 可操作性 制约能力 反担保措施开发的原则 反担保物的评估 反担保物的种类 二、尽职调查与担保方案设计 反担保物的种类 应收账款监管； 退税账户监管； 知识产权、收益权质押； 存货、提单质押。 具备制约能力的反担保措施 变现能力强的反担保措施 房屋建筑物 土地使用权 有价证券 机器设备 车辆、船舶 信用反担保措施 关联企业保证 个人保证 其他企业保证 二、尽职调查与担保方案设计 二、尽职调查与担保方案设计 担保额度的确定 放款及还款方式的确定 担保期限的确定 4.担保方案设计 企业成长性（买涨不买降） 关联调查 第一还款来源（营业额与现金流量） 主要经营者素责（非学历取向） 企业核心竞争力 关注重点 二、尽职调查与担保方案设计 认真准备调查提纲 保前调查是系统地收集、整理、分析数据资料和客户资信状况的复杂过程，在此之前，有必要认真准备一份详细的调查提纲。 5、尽职调查的注意事项 二、尽职调查与担保方案设计 注意多方面收集信息，解决信息不对称问题： 项目的信息来源 企业内部： 企业提供的资料、到企业实地调查； 企业外部： 1、供应商、客户、竞争对手； 2、银行（与相关信贷员交流）、会计师事务所等； 3、政府机关，例如工商（企业信息表等）、税务、国土等。 4、其他： 特聘专家、公开刊物、Internet等。 二、尽职调查与担保方案设计 三、项目评审 四、保后跟踪 4.担保项目风险分类 2.保后跟踪工作指引 1 .保后跟踪制度 3.保后跟踪预警 四、保后跟踪 检查时间 贷后第1个月、每2个月，贷款到期前1个月。 检查方法 自查为主，互查为辅；查账与查库结合；检查分析和建议相结合；保后业务和争取派生业务。 检查重点 贷后1个月：贷款使用情况，用途是否改变。 贷后每2月：贷款前后经营、财务、反担保情况变化。 到期前1月：还款资金筹备情况，还款意愿，还款来源。 保后跟踪记录 保后跟踪记录表；查清原因，提出改进意见。 1.保后跟踪制度 四、保后跟踪 2.保后跟踪工作指引 反担保情况 企业经营情况检查 四、保后跟踪 保后跟踪工作指引——企业经营情况检查 财务因素检查 非财务因素检查 四、保后跟踪 财务指标情况 资产、负债、所有者权益变化情况 其它财务情况 财务因素检查 四、保后跟踪 行业风险：有无重大不利行业发展的因素出现；行业有无萎缩；国家政治、经济政策的调整有无影响。 经营风险：经营者策略是否调整；生产是否正常；订单是否饱满；原材料价格、产品市场价格有无变化；供应商、产品用户有无变化。 管理风险：主要经营者、核心技术人员有无变更；股东、关联企业有无变化。 非财务因素检查 四、保后跟踪 保后跟踪工作指引——反担保情况 抵押物情况：是否完整并得到较好维护；变现值是否变化；其他债权人是否主张权利。 反担保物的监管情况：出口退税账户是否正常；应收账款回款是否正常；按揭房付按揭款情况是否正常；存货情况有无异常。 反担保企业情况：经营是否正常；财务状况是否良好；对外负债和担保额有无增加；资信状况；有无不利评价。 个人无限责任反担保情况：资产有无转移；承诺有无兑现；有无不利评价。 四、保后跟踪 3.保后跟踪预警 财务类预警 非财务类预警 四、保后跟踪 不明应收账款、存货的增加 销售增加利润减少 债务增加 亏损且呈增加趋势 关联企业非正常转移资金 坏账增加 现金流不足以支撑正常业务 支付危机 保后跟踪预警——财务类预警 四、保后跟踪 保后跟踪预警——非财务类预警 行业情况：不利政策出台；行业或相关行业经营策略调整。 经营情况：不按用途使用借款；拖欠利息；经营活动发生重大变化；产品滞销；出售生产经营性固定资产；出现重大安全事故；擅自处理抵押物。 投资情况：投机倾向；准备实施重大投资策略；准备实施资产重组。 管理情况：管理层变化；管理层出现分歧。 外部联系：不按时递送报表；工商、税务、海关处罚；媒体披露不良行为；违法乱纪；吊销营业执照、生产许可证；重大经济纠纷。