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我国金融发展服务养老研究管理论文 目录 一、 金融服务养老的重要意义 （一）人口老龄化加剧，金融创新保障养老 （二）传统养老模式已不适用，“金融+养老”模式成时代主流 1. 老人独居，传统的家庭养老模式弊端显露 2. 养老投资品“子女”的风险性增强 二、 实现金融创新服务养老的途径 （一）构建养老金融服务体系 1. 养老金金融――储备老年资产 2. 养老服务金融――满足老年人消费需求 3. 养老产业金融――支持涉老产业 （二）养老金融服务引入区块链技术 2. 区块链技术是养老金融精细化服务的保证 三、 设计创新型养老金融产品 正文 摘要：我国金融发展服务养老研究 作者：未知 ：目前，我国人口老龄化问题日趋严重，养老服务水平却处于落后状态，养老资源匮乏与养老需求持续增长的矛盾愈发突出。创建合适的养老服务体系是解决这一难题的必要途径，也是最有效的方法。金融市场化的大背景下 关键字：人口老龄化；养老金融；区块链 中图分类号：F832 文献标识码：A 文章编号：1008-4428（2018）05-109-02 一、 金融服务养老的重要意义 （一）人口老龄化加剧，金融创新保障养老 目前，中国的人口老龄化问题日趋严重，老年人口占比越来越高。从图1 可以看出，中国65岁以上老年人口数持续上涨，2016年达15.003万，随之出现的是老年抚养比的上涨，2016年已高达15%。人口老龄化的加剧意味着对老年人晚年生活的规划必须提高重视，以往我国的养老模式单一且弊端明显，中国亟须发展多种养老模式。为了满足老年人多方面的生活需求，解决老龄化这一重大社会问题，大力发展养老金融服务业是最有效的渠道之一（见图1） 来自：中国统计年鉴。 （二）传统养老模式已不适用，“金融+养老”模式成时代主流 1. 老人独居，传统的家庭养老模式弊端显露 随着经济的快速发展，年轻人的生活压力也在增加，不得不远离家乡去外地寻找合适的就业岗位，而中国的经济发展有着明显的区域化特征，导致大量青年人群流向东部发达城市，迫于落叶归根等传统观念和代际差距越拉越大的限制，老年人大多独守家中，空巢老人日益增加。长久以来，中国的养老主要依赖于家庭，在子女外居的情况下，显然这一模式已不适用中国的现实状况。 2. 养老投资品“子女”的风险性增强 在我们爷爷辈乃至父辈的观念里，我们就是他们投资于“晚年生活”的投资品。他们将自己以往创造的财富几乎全部投资在我们身上，忽视了我们本身就存在的风险因素。实现子女养老的关键在于子女固化的养老意识，但随着年轻人受教育水平的提高和思想的开化，守旧的思维逐渐弱化，如果子女不愿意承担养老的责任，老年人的晚年生活质量难以得到保障。倘若有健全的金融养老体系，老年人可以自主投资，选择多种养老金融产品，为晚年安居提供可靠保障。 二、 实现金融创新服务养老的途径 （一）构建养老金融服务体系 养老金融的核心在于服务老年人，提升服务满意度的要求决定了创新性的金融养老应具备家庭式养老所缺乏的优势。构建养老金融服务体系，搭建环环相扣的服务流程是养老金融体系的目标和原则，包括适用于厌恶风险的老年群体加入的养老金金融，有更高消费需求的养老服务金融和作为养老金融助推剂的养老产业金融。这一体系将养老群体的基本养老金储蓄，老年理财产品消费连同与其相关的整个涉老产业融为一体，满足了养老群体多方面的需求。 1. 养老金金融――储备老年资产 以往的养老金主要依托财政拨款，收支难抵等问题不仅给财政造成巨大负担，也难以实现养老金的合理规划，造成资金闲置。此外，一旦国家财政的转移支付不足，养老金储备就会相应下滑，直接影响到养老群体的晚年生活质量。养老金金融与传统养老金的区分点在于，养老金金融将金融的思维融入养老金中，将养老金问题转化为金融化的问题，利用金融方面的知识处理养老金问题。比如老年人前期可定期缴纳部分养老基金，作为养老资产储备，结合国家财政的支持提高其收益率，保证资产的流动性。充分利用金融的优势，创新养老金投资模式，让国家、个人、金融机构能够共同承担养老责任。 2. 养老服务金融――满足老年人消费需求 互联网在金融领域的应用给银行带来了很大的冲击，转型是?y行的必走之路，而养老市场的兴起对银行来说无疑是一大机遇。“十三五”规划中对于养老采取宽松化态度，表明在养老金融服务业将大有可为。养老的全局规划离不开养老机构，而养老机构的正常运行需要银行等金融机构提供融资支持，日前工行推出的双桥恭和苑就是很好的范例，提升银行在互联网金融中的优势。另一方面，由金融机构和养老机构共同支撑的养老项目通常容易得到大众的认可，安全性强，可信度高，可以获得针对老年人群专门设计的养老金融产品，比如风险极低的理财产品，实现老年资产增值需求；推出老年客户专属银行卡，对老年人消费给予高度优惠；引进改良版ATM机，便于老年人存取操作。