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分紅保單觀念 中國人壽經紀代理部 黃建翔 紅利如何計算 紅利分配給付原則及作業流程 紅利分配給付原則 每年12月31日仍為有效契約之保單 紅利分配給付作業流程 紅利計算方式 保單紅利決算日為12.31 ，假設發放日為6.30 例1：若保單起始日為93.10.01， 則首次領取紅利日為 紅利計算方式 保單紅利決算日為12.31 ，假設發放日為6.30 例2：若保單起始日為94.02.01， 則首次領取紅利日為 ㄧ.最卓越的經營團隊- 2008年【經營績效】 2003年王銘陽總經理領軍的專業經營團隊加入後,經營成果屢締佳績。 總資產　　 ：2002年1,160億元→2008年3,132億元。 新契約保費收入：2002年132億元→2008年520億。 總保費收入　　：2002年241億元→2008年764億。 外資對中國人壽經營團隊與績效持高度肯定，持股比例至12/31已達47.63%。 在2008年台灣股市持續下跌，但中國人壽外資持股比例不減反增，至12月31日統計高達47.63%，充份顯示外資對中國人壽經營團隊的信心及經營績效的認同。 中國人壽～投資收益及收益率 分紅實例~星垂平野 (93年度銷售) 為什麼中壽一定要發出紅利？ 主管機關監管機制 分紅保單重要資訊揭露 依財政部台財保字第0920012416號令規定： 分紅保單連續二年未能達到精算人員於合理推估下之穩健(可能)紅利金額之累積值時，保險公司應向主管機關說明理由及改善指施。其有變更前述合理的精算假設下推估之可能紅利金額時，保險公司並應書面向要保人解釋原因。 右側資料來源：工商時報94年元月1日 * - 僅供教育訓練使用，非正式對外銷售文件 - 【新分紅保單】指能額外提供客戶分享(share)保險公司經營該保單,所產生的分配盈餘70%以上的紅利回饋。 保戶按期繳納保費後,不僅可以享受到保單約定的保險利益外，還定期享有保險公司以其所收的保費(資金)投資運用在法定的投資項目上;產生經營利潤後,依法定的比例(目前規定70%(含）以上)分配紅利予保戶。 何謂新分紅保單？ 新分紅保單 新分紅保單 保費定價因子 預定利率 預定死亡率 預定費用率 利潤來源 費差 死差 利差 保險公司 保戶 ≧ 70% ≦ 30% 紅利(利潤)的來源 新分紅保單 強制分紅保單 利差 死差 費差 (公司實際投資 報酬率－保單預定 利率)×期中保單 價值準備金 (分紅利率－保單預定利率)×期中保單價值準備金 (預定死亡率－實際死亡率)×危險保額 (預定死亡率－ 財政部核准適 用於該年度的業界 實際經驗死亡率) ×危險保額 預定費用－實際費用 紅利發放 紅利宣告日期 年度結算盈餘 紅利宣告日 4/30前 紅利結算日 12/31 召開董事會決定： 1.紅利宣告日 2.紅利發放日期 3.紅利發放金額 發放紅利予保戶 依董事會決定之紅利發放金額及日期發放「年度紅利」 首期紅利於96年6月30日 (即於第三保單年度)領取，其給付金額為95年10月1日至95年12月31日止所生之可分配盈餘（共92天） 93.01.01 93.10.01 93.12.31 94.10.01 94.12.31 95.10.01 95.12.31 96.06.30 第一保單週年日 第二保單週年日 首次紅利發放日 96.10.01 第三保單週年日 96.12.31 保單起始日 分享紅利 盈餘決算 第一保單年度 第二保單年度 第三保單年度 首期紅利於97年6月30日 (即於第四保單年度)領取，其給付金額為96年2月1日至96年12月31日止所生之可分配盈餘（共334天） 97.12.31 94.01.01 94.02.01 94.12.31 95.02.01 95.12.31 96.02.01 96.12.31 97.02.01 第一保單週年日 第二保單週年日 首次紅利發放日 97.06.30 第三保單週年日 第一保單年度 第二保單年度 第三保單年度 第四保單年度 分享紅利 盈餘決算 313.2 2008 2008 313.2 47.63% 中國人壽～投資組合 穩健紅利 x ( 1.12 ~ 4.07) 3 2U 5813 穩健紅利 x ( 1.05 ~ 3.32) 5 3N/3O/3P 穩健紅利 x 1.25 穩健紅利 x 1.2 4 3 2D 星垂平野 穩健紅利 x 1.125 2 1E 1 1 1 4 3 4 3 保單年度 穩健紅利 穩健紅利 穩健紅利 x 1.042 穩健紅利 x 1.2 去年紅利 x 1.26 穩健紅利 x ( 1.02 ~ 2.50) 去年紅利 x ( 1.16 ~ 3.01) 保戶紅利分配 5U 年年有利 3W 紅利年年