保险销售误导案例整理.pdfVIP

1、 分红产品风险案例： 案情：客户汪某曾同一天购买了公司的五年期千里马 10 万元及 10 年期千里马 70 万元，销售人员宣传产品收益高于同期存款利率的同时，宣称十年期的千里 马第五年时退保的收益比五年期千里马的满期收益高， 客户发现十年期产品的收 益并没有五年期产品满期的收益高， 客户要求十年期保单五年领取按照五年期的 满期收益进行补偿。 后果：公司赔偿了客户相应的差额， 由于原客户经理已离司， 现公司已启动法律 程序向其进行损失追偿。 2、 万能产品风险案例： 案情：客户王女士在购买放心理财万能险（经典版）后不久，以代签名合同无效 为由要求全额退保。经查实，投保人是王女士，被保险人是王女士的母亲，但签 名均是王女士签名，客户经理当面未做出任何阻止和提醒动作。 后果：给予客户全额退保 , 分公司先行承担提奖、 手续费、 客户经理罚款及剩余 损失，扣减分公司当月预算对应金额。对客户经理予以罚款，并解除劳动合同。 3、 期缴违规案例： 基本信息：客户李先生 2008 年 11 月、 12 月两次购买了我公司金利两全分红型 产品， 3 年期交，首期保费共计 40 万元。 2009 年 5 月客户投诉至公司，要求全 额退保，理由是在购买保险时被告知三年保本，同时有 12％的利息误导，致使 客户对保险合同的内容条款存在重大误解，并提供了与客户经理交谈的录音。 案情调查： 经过认真的调查核实， 确认投保文件为客户本人亲笔签名， 但在销售 过程中存在较大问题： 1、口头误导，长险短做，承诺收益。客户经理在销售过程中存在名显误导行为， 称三年可以把本金拿回，还可以有 12 ％的红利。 2、恶意填写不实客户信息，导致公司未及时回访到投保人本人。投保单上所留 客户电 话实为客户经理手机号，公司电话回访未能回访到客户本人，回访电话 是客户经理接听。 处理结果：经调查，客户投诉事由属实。公司给客户全额退保，公司损失 24 万 元。 对该客户经理予以解除劳动合同处分，扣回业务提奖，先由其承担公司一 部分损失，并保留通过司法途 径继续追偿所有损失的权利。 公司全系统通报， 要求分公司立即进行风险排查、整改，并对相关责任人员予以处罚。 4. 投连产品风险案例： 案例一（客户选择失当） ： 案情： 某分公司某合作银行网点在销售过程中，以半年期产品的形式向多名中 低收入人员推荐了投资连结产品，半年后客户损失达到 20%以上， 多名客户愤 然堵在银行， 要求至少全额退保， 经多方劝阻无效， 后将该银行投诉至当地银监 局。投诉客户多为中低收入人员， 其中有的客户家庭月均收入只有几百元， 收入 来源为蹬三轮车所得，被劝服将所有积蓄 60000 元都投入了投连险的积 极账 户。 后果： 全额退保，分公司相关责任人员及相关客户经理受到处罚。 案例二（擅自承诺收益） ： 案情： 客户许先生投保赢家理财 50 万元，以客户经理口头销售误导为理由， 投诉至公司， 要求全额退保。 分公司 银行保险部经理为平息事端， 擅 自与客户 达成书面协议， 协议中客户同意持有保单 2 个月，承诺 2 个月后如客户仍然有 损失， 则公司承担退保损失，给予客户全额退保。但由于账户价值在此后两个 月内持续下跌， 客户本金不保， 于 2 个月后手执协议坚决要求公司 承诺内容赔 偿。 后果：