结构性的存款介绍.pptVIP

ICBC 中国工商银行 中图二商银行结构性存款业务 资产负债管理部 2011年3 cBC@中国工商银行 目录 结构性存款产品定义及运作原理 结构性存款产品特点及营销重点 结构性存款产品风险点 结构性存款业务办理流程 结构性存款业务会计处理 结构性存款业务考核 结构性存款业务收益测算 结构性存款产品结构 结构性存款业务风险控制 IcBc回河北分行资产负债管理部 cBC@中国工商银行 结构性存款定义 结构性存款是指客户将合法持有的人民币或外币 资金存放在我行,由我行在普道赵的基础上嵌入叠 衍竺工具(包括但不服于远期、掉期、期权或期货 等),将客户收益与利率、汇率、股票价格、商品价 格、信用、指数及其他金融或非金融类标的物挂钩的 具有一定风险的金产品。 IcBc回河北分行资产负债管理部 cBC@中国工商银行 定义解读 客户:依法在我国境内设立的企业、事业、社会团体 资金:人民币和外币,外币包括美元、欧元 普通存款:我行将客户的本金纳入统一的资金营运管理 与存款相同),以此确保在产品到期时我行可按说明书 约定向客戶返还理财本金 ■金融衍生是总行《分看)对外叙做笔利率掉期交易, 挂钓指标:目前总行授权我行自主发行的结构性存款主要 是挂钓美元兑欧元汇率双边不触型产品。客户实际收益由 投资期内观察指标汇率的情况决定,若观察指标汇率均在 察指标汇率触及或超过预设区间,则客户收益将较低 般情况下,预设区间的设定是交易时即期汇率加减一定基 IcBc回河北分行资产负债管理部 Bc@中国工商银行 结构性存款产品运作原理 客 利率掉期 资金运用 结构性存款本金 资金运用收益 结构性存款收益 IcBc回河北分行资产负债管理部 cBc@中国工商银行 结构性存款产品特点与营销要点 ■产品灵活多样 本金币种:人民币以及美元、欧元等 产品期限:7天、28天、三个月等 挂钩指标:利率、汇率、商品、股票、信用、指数等 产品结构:双边不触型、可提前终止型等 提前终止权:银行、企业均可设立提前终止权 产品安全性:是否保证本金安全、是否保证最低收益 ■政策性门槛低 该产品属于存款性质,我行可承诺100%金保证。因此除 部分客户受财务报告披露制度、股东或上级管理机构授权等因 素影响不得技资于结构性存款产品(符生产品)外一般客户 均可投资结构性存款产品。该产品的客户群应比表外理财产品 更为广泛 IcBc回河北分行资产负债管理部 cBc@中国工商银行 结构性存款产品特点与营销要点 ■博取高额投资收益的机会 结构性存款产品的预期收益水平与取得该收益的 概率成反比〔风险与收益相匹配),但通常均高于普 通存款,企业可以灵活选择适合自身风险承受能力与 投资收益要求的结构性存款产品 ■我行产品特点 总行期次发行的外币结构性存款,银企收益分割 由总行确定 省行自主发行的人民币结构性存款,银企收益分 割比较灵活,分割比例取决于议价与定价能力强弱。 IcBc回河北分行资产负债管理部 cBC@中国工商银行 结构性存款产品风险点 ■流动性风险:我行发行的结构性存款产品一般不设有 提前赎回机制,流动性较低 ■市场风险:当结构性存款产品的挂钓指标出现不利变 动时,结构性存款产品将面临收益较低的风险 ■再投资风险:结构性存款到期或者提前终止后,投资 者继续投资的渠道有可能萎缩、投资收益有可能降低 的风险 ■汇率风险:投资以非人民币币种(美元、欧元)计价 结算的结构性存款产品时,外币资产以人民币计价的 市值可能会因人民币升值而降低 IcBc回河北分行资产负债管理部 cBC@中国工商银行 结构性存款业务准入 ■所有二级分行均可以办理结构性存款业务 ■省行具有自主发行法人结构性存款的授权 结构性存款批复doc ■支行可以营销结构性存款业务,负责客户资金与 收益的交割 IcBc回河北分行资产负债管理部 Bc国中国工商银行 结构性存款业务办理流程 业务学习—了解你的产品 分行指定专人接受省行通过 NOTES下发的结构性存款信息邮 件,了解相关业务知识以及最新的管理规定和产品信息 客户营销—一了解你的客户 分行在进行客户营销时,应先全面掌握客户需求。提请客 户填写《中国工商银行法人客户理财需求评估表》,并重 点掌握以下几方面情况:1.客户类型;2.资金规模;3.资 金存续期限;4.风险偏好程度;5.预期收益率;6.客户的 市场观点等 中国工商银行法人客户理财产品需求评估表定稿,d IcBc回河北分行资产负债管理部