关于民间资本进入银行业情况的调研材料.pdfVIP

关于民间资本进入银行业情况的调研材料 池州银监分局： 根据贵局《关于开展民间资本进入银行业情况调研的紧急通知》 要求，我行高度重视，及时抽调人员，按照提纲内容开展调研工作， 对我行及正在筹建的青阳九华村镇银行的民营资本进入情况进行统 计、调查、分析，现将调研材料报告如下。 一、 基本情况 随着《国务院关于鼓励和引导民间投资健康发展的若干意见》 （国发[2010]13 号）的出台，为民间资本找到了更多更好的出路，民 营资本参与、进入中国银行业已是大势所趋。农村银行机构一般由 辖内中小企业、农村工商户、农户及其他的经济组织入股组建，从资 本归属来看，民营资本占比较大。 1、 九华农商行的资本现状。注册资金人民币 60236 万元，其中 民营资本 万，占比 % 。 2 、 正在筹建的青阳九华村镇银行的资本情况。拟注册资金人民 币 10069 万元，除主发起人九华农商行入股 3969 万元，占比 39.42% 外，其余均为民营资本，其中企业法人股东 1 名，入股 1000 万，占 比9.93% ；自然人股东 10 人，入股 5100 万，占比 50.65 % 。 二、 积极作用 1、 民间资本进入银行业为民营资本找到一条好的出路。民营 资本事实上已经成为中国银行业金融机构资本金的重要组成部分。 2 、 经济的发展，金融的支柱越来越明显，民间资本进入银行 业确保了民营资本的保值增值。 3、 民间资本进入银行业有利于银行资本多元化，有效化解和 降低金融风险。 4 、 民间资本进入银行业有利于对民间资本的监管。过去民间 资本游离于银行之外，民间交易、地下钱庄在一些经济发达地区盛行， 无法监管。现在鼓励民间资本投资基础产业、基础领域、金融等，有 利于管理。 三、 不利因素 1、 股东太多。过去入股银行业的民营资本数额不大，散户太 多，难以管理。同时股东的权益也难以得到很好地维护。 2 、 股东不能很好的参与银行经营管理。现在民营资本通过参 股的方式进入银行业，但所有权与经营权是分离的，民营资本的所有 者由于不精通银行经营管理而不能成为高级管理人员。这是银监部门 的监管原则决定的，只有精通银行经营管理的专业人士才能担任银行 业机构的高级管理人员。 四、 对策建议 （一） 加强对入股资金的审查。中国人民银行《关于向金融机 构投资入股的暂行规定》（银发[１９９４] １８６号）中明确要求， 工商企、业经企业行政主管机关或董事会批准可以用自有资金向金融 机构投资，严禁以银行贷款向金额机构投资；外资、中外合资金融机 构和企业均不得向中资金融机构投资；严禁工商企业与金融机构之间、 金融机构之间以换股形式相互投资。对民营资本入股也要严格资金审 查，不得以银行信贷资金和民间借贷资金入股银行业。 （二） 加强对股东的管理。对新增加的股东，要强化资质审核， 确保入股动机合理、治理有效和具备持续的资本补充能力，坚决防止 关联股东控制，对股权转让行为中的股权受让方资格、股权转让后股 权结构、股权转让手续和协议的合法合规性加强审查；按规定将大额 股权转让和新增的持股比例超规定的股东情况及时报银行业监管机 构审批或备案。对大股东的日常经营要进行监测，对关联交易应当事 先告知并征得董事会同意。 （三） 加强股权转让的管理。要确立正向的股权流转方向，促 进股权适度向企业法人股东集中，重点引导优质法人股东收购自然人 股权；银行要提供股权转让意向信息服务，公布与股份价值相关的财 务信息，制作统一书面转让协议格式文本；做到股权的增加、转让、 回购工作合规合法。 （四） 加强对本行股权质押的管理。我行章程第三十七条明确 规定，本行不接受本行的股份作为质押权的标的。本行股东以本行股 份为自己或他人担保的，应当事先告知并征得董事会同意。 （五） 应逐步放宽民营资本进入银行业的渠道。目前来看，民 营资本进入银行业的渠道只有一条，参股银行业，并且受到比例控制。 这并不是针对民营资本，而是考虑到我国银行业机构数量基本饱和， 目前银行业潜在风险仍然较大，懂业务、会管理的专门人才仍然十分 紧缺。从维护存款人利益和防范金融风险的角度出发，监管当局对银 行业机构的市场准入一直持审慎的态度。随