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区域金融生态环境面临的问题及对策 谌争勇　 《海南金融》2009 年第 05 期 摘要: 良好的金融生态是区域金融市场良性运行和资金“洼地效应”形成 的先决条件,也是区域经济健康持续发展的重要基础。本文以益阳市 为实证,分析了当前区域金融生态环境面临的突出问题及成因。并提 出了改善的几点对策建议:充分发挥政府的主导作用,全面推进信用体 系建设,加大逃废金融债务的打击力度,不断强化金融创新等。 　　关键词:区域;金融生态;对策 　　中 图 分 类 号 :F127 文 献 标 识 码 :A 文 章 编 号:1003-9031(2009)05-0027-04 　　 　　金融是现代经济的核心,是社会经济发展的血液,地区间经济发展 的差异在很大程度上取决于资金流动的差异。良好的金融生态是区域 金融市场良性运行和资金“洼地效应”形成的先决条件,也是区域经济健 康持续发展的重要基础。反之,恶化的金融生态则会造成金融与经济 发展之间处于互相掣肘、双落后的恶性循环状态。为深入了解当前湖 南省益阳市金融生态环境建设面临的突出问题及成因,并提出破解对 策,中国人民银行益阳市中心支行会同市委办、市政府办、市银监局、 市纪委、市法院等单位,对相关情况进行了专题调查。 　　 　　一、区域金融生态环境面临的突出问题 　　 　　1.贷款增长率滞后于地方经济发展速度,有效信贷投入增速偏低。 调查显示,从2001-2004 年,益阳市贷款增长率持续超过经济增长与物 价变动幅度之和,经济产出占用贷款系数最低为 0.62,最高达 0.69,全 市信贷资金总量保持稳定态势,社会经济体系中信贷供应充足,信贷 金需求得到了较大满足。但从 2005 年开始至 2008 年,益阳市贷款增 长率明显低于经济增长与物价变动幅度之和,表明近 4 年来益阳市地 方经济发展的有效信贷供给严重不足,经济与金融远未找到实现“双赢” 的结合点,严重制约了地方经济和金融的健康快速发展。 　　2.存贷差逐年上升,资金外流现象十分严重。2000 年至 2008 年 9 月末,益阳市金融机构存贷差分别为 8.7 亿元、18.7 亿元、29.1 亿元、 44.68 亿元、49.73 亿元、45.99 亿元、125.90 亿元、148.34 亿元、 177.53 亿元(按可比口径),呈逐年上升趋势。近 8 年来,国有商业银行 新增存款占新增贷款的比率平均仅为 61%,全市人均贷款 4627 元,每 百元 GDP 占用贷款60 元,分别比全省平均水平低 2260 元和 34 元。 截至 2008 年 9 月末,益阳市四大国有商业银行上存资金达 112 亿元, 约占其各项存款余额的 46% 。特别是随着县域金融机构的逐步萎缩, 邮政储蓄机构的增加与延伸,集聚后的资金成为了资金外流的主流。 据不完全统计,2000 年至 2008 年 9 月末,益阳市通过邮政储蓄这一渠 道流出资金高达 68 亿元之多。[1] 　　3.不良贷款比例居高不下,信贷投放处于高风险困境。截至 2008 年 9 月末,益阳市金融机构五级分类不良贷款余额(含农村信用 社)73.69 亿元,不良贷款比例 32.62%,高于全省平均水平 10 多个百分 点,属典型的信贷投放高风险区。 　　4.银行资金配置水平和核心竞争力偏低,银行业的各项业务在全 省处于落后水平。截至 2008 年 9 月末,益阳市金融机构各项存款余额 404.07 亿元,各项贷款余额 225.94 亿元,两项均在全省排第 12 位,存 款和贷款分别新增 61.76 亿元和 33.04 亿元,分别在全省排第 11 位和 10 位;不良贷款余额 73.69 亿元;当年结益 28669 万元。[2]从以上四 项指标可以看出, 目前该市银行业的各项业务发展在全省仍处于落后 水平,资金配置水平和融资竞争力甚至呈现下滑趋势。 　　5.逃废债务现象比较普遍,金融案件执结率不高。截至 2008 年 9 月末,益阳市逃废金融债务达 12.87 亿元。通过企业改制、申请破产、 转产、注销法人甚至一逃了之等方式悬空或逃废银行债务的现象比较 普遍。基层金融机构普遍反映,司法部门对维护银信部门的债权不够 积极,对悬空或逃废债务的行为打击不力。银行与这类企业对簿公堂, 常常是“赢了官司,赢不了钱” 。据市中级人民法院统计,2005 年至 2007 年,全市各金融机构共向各级人民法院提起诉讼案件 763 件,涉及金额 3.74 亿元,已结案708 件,到位资金 2.69 亿元,金融部门有