贷款公司新规制度汇编.doc

长沙市天心区 小额贷款企业 管理制度及汇编 第一篇 贷款管理基础制度 第一章 贷款总则 第二章 贷款对象及条件 第三章 信贷业务种类 第四章 贷款期限和利率 第二篇 信贷业务操作步骤 第三篇 业务审批及风险管理制度 第一章 贷款业务审批工作规则 第二章 贷款风险管理制度 第三章 责任追究制度 第四篇 企业管理制度 第一章 印章管理 第一节 总则 第二节 印章领取和保管 第三节 印章使用 第四节 责任 第二章 信贷档案管理 第三章 办公管理制度 第四章 财务管理制度 第一节 资产管理 第二节 费用管理 第三节 会计档案管理 第五篇 绩效考评措施 第六篇 部门及岗位职责 第一章 部门工作职责 第一节 贷款业务管理部 第二节 风险管理部 第三节 综合管理部 第二章 岗位工作职责 第一节 总经理岗位职责 第二节 副总经理岗位职责 第三节 风险总监岗位职责 第四节 贷款业务部经理岗位职责 第五节 贷款业务部业务经理岗位职责 第六节 风险管理部经理岗位职责 第七节 风险管理部法务经理岗位职责 第八节 综合管理部经理岗位职责 第九节 综合管理部综合文秘岗位职责 第十节 综合管理部会计岗位职责 第十一节 综合管理部出纳岗位职责 第一篇 贷款管理基础制度 第一章 贷款总则 第一条 为加强XX小额贷款（以下简称“本企业”）信贷管理，规范信贷行为，防范信贷风险，优化借款人结构，提升信贷资产质量，推进贷款工作制度化、规范化、科学化。依据《企业法》、《中国担保法》、《中国协议法》、《中国物权法》、《贷款通则》、《湖南省小额贷款企业监督管理措施》等国家相关经济金融法律法规要求，结合本企业实际，制订本暂行要求。 第二条 本要求是本企业建立信贷业务内部管理相互制约机制、实现对信贷业务规范运作及程序化管理基础管理制度及操作程序。 第三条 本企业开展信贷业务必需遵照国家法律法规，应严格实施《湖南省小额贷款企业试点暂行管理措施（试行）》相关要求，以安全性、流动性、效益性为经营标准，以小额、流动、分散为信贷标准，正确、高效、安全地运作信贷资金。 第四条 本企业实施审贷分离、分级审批制度。在办理信贷业务过程中，将调查、审查、审批、贷后管理等步骤工作职责分解，由不一样经营层次和不一样部门负担，实现其相互监督和制约。 第五条 本企业信贷人员应严格遵守国家金融法规和本企业信贷管理制度，自觉遵照金融职业道德规范，廉洁奉公，作风正派，办理信贷业务应严格遵守本措施及廉洁管理制度，严禁违规操作。 第二章 贷款对象及条件 第六条 贷款对象应该是本企业服务辖区内经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记中、小、微型企业法人（包含农业企业）、其它经济组织、个体工商户、农户或本企业服务辖区内含有中国国籍含有完全民事行为能力自然人。 第七条 借款人申请信贷业务应该含有下列基础条件： （一）从事经营活动正当合规，符合国家产业政策和社会发展计划要求。 （二）有稳定经济收入和良好信用统计，有按期偿还贷款本息能力。 （三）必需是独立经济法人、经济实体或自然人，非独立法人分企业需由法人授权。 （四）必需在金融机构开立个人结算账户、基础存款账户或通常存款账户，自愿接收本企业信贷监督和结算监督。 （五）非自然人须持有经工商行政管理机关办理年检手续《营业执照》，特殊行业须持有有权机关颁发营业许可证，和技术监督部门颁发并经过年检组织机构代码证、税务部门颁发并经过年检税务登记证。 （六）非自然人标准上须持有些人民银行核准发放并经过年检贷款卡，但特殊情况除外。 （七）企业单位应提供所从事项目标相关材料，包含法人代码证、报表资料、资质证、计划书、购销合相同。 （八）除自然人以外借款人，需有符合要求百分比资本金或要求百分比资产负债率。 第八条 信贷限制对象 （一）自然人贷款中一户家庭（单独立户除外）只许可有一个借款人，不得有二个或二个以上借款人出面借款。 （二）非自然人在本企业有贷款，其个人股东及其它自然人不得以个人名义贷款并用于该企业。 （三）年纪已超六十周岁或未满十八周岁，身患重症或绝症者不得作为借款人或担保人。 （四）按贷款五级分类标准，对关注类以下贷款借款人不得准入及新增贷款。 第九条 严禁贷款对象 （一）不含有贷款主体资格和基础条件。 （二）生产、经营或投资国家明文严禁产品、项目。 （三）建设项目按国家要求应该报相关部门同意而未取得同意文件。 （四）生产经营或投资项目未取得环境保护部门许可、特殊行业未取得有权部门颁发特殊行业经营许可证。 （五）在实施承包、租赁、联营、合并（吞并）、合作、分立、产权有偿转让、股份制改造等体制变更过程中，未清偿原有贷款债务、落实原有贷款债务或提供对应担保；不得向