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对我国商业银行发展中间 业务的探讨 【摘要】随着我国金融体制改革的不断深化和经济高速 发展对金融产品需求的拉动中间业务已经成为商业银行新的 效益增长点和利润增长点的首要选择发展商业银行中间业务 具有重大战略意义本文从我国商业银行中间业务发展现状入 手透析了中国商业银行开展中间业务中存在的问题并提出了 有针对性的建议 【关键词】商业银行中间业务策略 随着金融体制改革步伐的加快我国商业银行加快了 发展中间业务的步伐这是商业银行自身持续经营和发展的必 然选择如何进一步树立经营新理念、丰富中间业务的品种加 强中间业务创新的力度、完善相关法律、法规制度是银行当 前面临的一个重要问题 1 一、我国商业银行中间业务发展现状及问题 我国商业银行长期以来形成以存贷款利差收入为主 的收入结构对中间业务的发展不甚重视但随着我国金融体制 改革的不断深入和经济发展对金融需求的推动我国商业银行 中间业务发展已迈出了可喜的步伐中间业务品种不断增多中 间业务收入总额大幅度增长中间业务输入比重快速上升但与 西方发达国家银行的中间业务相比无论在规模上还是质量上 都有较大的差距 (一)对发展中间业务思想认识不到位经营理念存在 偏差 长期受体制、观念、思维方式和实践经验的制约我 国银行没有对业务进行明确的定位商业银行只重视开拓存贷 款业务把中间业务作为存贷业务的一个补充经营理念上对金 融创新、发展中间业务的思想认识不明确市场定位存在偏差 往往把主要创利点放在资产负债业务上把中间业务作为附加 业务置于次要地位尽管商业银行已经开始慢慢认识到发展中 2 间业务的重要性但在经营的理念上仍然是以存贷款业务为核 心以致中间业务缺乏发展动力、目标影响了中间业务的良性 发展 （二）中间业务品牌产品和特色业务匮乏、盈利能 力差 近年来尽管我国商业银行开办的中间业务已达 260 余种但实际运用的品种很少且层次低、功能不完善主要集中 在收付结算和代理业务等劳动密集型品种方面高附加值品种 在我国银行业中尚处于起步阶段据统计资料显示美国银行业 中间业务收入占其总收入的比重1980年就达到了22%1996年 上升到了 39%；2006年该比重平均达到 50%左右一些大银行如 花旗银行竟高达 80%以上而我国商业银行中间业务收入占各 项收入的比重最高的不超过 10%最低的不足 1%由此可见我国 商业银行中间业务盈利能力不强 （三）科技服务手段相对滞后精通中间业务的人才 匮乏 中间业务是知识密集型业务涉及领域广、知识面宽 具有集人才、技术、机构、网络、信息、资金和信誉于一体 3 的特征是金融领域的高技术产业它需要一大批金融知识面 广、业务能力强、实践经验丰富既懂会计核算、又会经营管 理的顶级人才西方商业银行中间业务的科技服务手段程度很 高银行正逐渐从传统的实体经营发展模式向虚拟的网络经营 发展模式转变而我国银行中间业务人员多数是原来从事传统 业务的尽管我国商业银行的中间业务技术服务手段也建立了 电子联行、电子清算中心等支付结算系统但系统覆盖面有限 速度也有待提高；支付系统尚未联网客户服务系统滞后中间 业务需要大批懂业务、会管理、善营销的复合型人才所以我 国商业银行在此方面缺乏具有全新金融知识的复合型人才相 关的高素质人才的匮乏已成为制约我国银行业开展高技术含 量中间业务品种的 “瓶颈” （四）相关的法律、法规不健全 尽管《商业银行中间业务暂行规定》的出台填补了 我国商业银行关于中间业务管理的一项空白但相关的法律、 法规还不健全监管机制还不完善此外还存