工商管理论文：县域农村信用联社个人理财业务发展策略研究--以 N 农村信用联社为例.docxVIP

工商管理论文：县域农村信用联社个人理财业务发展策略研究--以 N 农村信用联社为例 1.绪论1.1 研究背景及意义1.1.1 研究背景由于高端客户群体能给商业银行带来极大的理财收益，所以目前我国商业银行的一个突出的问题就是绝大部分的个人理财产品针对的是高端理财市场，理财产品购买的门槛和限制条件相对较高，从而造成了商业银行竞相争夺高端客户群体，不断推出和完善全方位的高品质综合理财服务的现象。高端理财业务对商业银行的发展有着非常重要的意义，不仅可以提升银行的盈利能力，同时也可以扩展银行的理财业务。然而，虽然人性化的高端个人理财业务给富裕人群带来了资产保值增值的方式，但是其高门槛的要求使得同样也有理财需求的中低收入人群望而却步，尤其是对于同样有着旺盛需求的广大农村市场。随着城镇化水平的不断提高和网络信息技术的发展，80 后、90 后农民逐渐接受新的思想并转变自己落后的思维模式，个人理财产品也逐步进入农民的视线。随着国家对“三农”的支持力度不断加大，农民增收的方式多样化，农民手中的钱也越来越多。利率市场化带来的一系列存款变化，使得有着传统存款储蓄的农民越来越意识到单纯的把钱存进银行所得的利息收入越来越低。除去传统的存款对于资产增值保值的理念外，更多的理财需求在农村市场中也越来越旺盛。因此，农村信用社发展个人理财业务，满足中低收入人群以及广大农民的个人理财需求具有重要意义。首先，发展个人理财业务是加速农村信用社体制改革的必然要求。根据中国银行业的发展需求以及银行监督委员会的指导意见，农村信用社在进行发展和改制的过程中应该坚持“多层次、广覆盖、可持续”的核心指导思想，跟随环境的变化而走出一条符合自己优势的市场化改革之路。为此，农村信用社进行个人理财业务的发展和创新是符合上述要求的一条新型发展之路。农村信用社通过发展个人理财业务，可以满足不同群体的理财需求，而且可以在业务的进行过程中不断扩大自己的客户。通过该项举措，不仅能够增加农信社的金融服务层次，而且可以将其自身的业务范围和客户群体不断扩大，在竞争和改革中实现自身的可持续发展。其次，农村信用社发展个人理财业务，可以创造新的利润增长点，站稳农村市场。目前我国经济开始进入平稳发展阶段，国家对金融行业的鼓励发展政策以及利率市场化的巨大影响使得各金融机构竞争日益激烈。各大商业银行开始逐步把视线转入有着更大发展空间的农村市场。为了得到更多的客户资源，各金融机构开始竞相从各个方面不断地完善自己。不但要开拓更多的产品种类，还要提供更加优质的服务。而农村信用社则有着其他金融机构不可比拟的巨大优势：网点机构众多，遍布城乡各地；认真服务“三农”，真正是广大农民朋友自己的金融机构。所以，开拓发展个人理财业务是农村信用社把握客户理财需求的重要选择，也是在未来农村金融市场继续发展壮大的有效手段之一。.......................1.2研究内容本文以 N 联社为研究对象，通过对国内外相关农村金融机构个人理财理论的研究，在深入分析N 联社当前业务现状的基础上，结合N联社开展个人理财业务的可行性分析，并据此提出相关的政策建议。本文共分为六章对农村信用联社的个人理财业务进行论述，具体内容安排如下：第一章，阐明研究背景与研究意义、国内外相关研究的综述以及研究方法和创新点。第二章，个人理财业务理论概述，主要阐述个人理财业务的概念、我国个人理财业务发展的理论依据。第三章，阐述 N 联社的基本概况，主要包括发展历史和发展现状的基础上，对 N 联社个人理财业务发展分析研究，在对 N 联社发展个人理财业务的外部环境和内部环境分析有了一个大体了解，然后通过对 N 联社个人理财业务开展现状的实际调查，总结出目前 N 联社在个人理财业务方面存在的问题。第四章，根据分析 N 联社开展个人理财业务存在的问题为 N 联社个人理财业务的健康发展提出一定的对策建议。第五章，总结 N 联社个人理财业务的经验，并做出未来展望。...........................2.农村信用社发展个人理财业务理论概述2.1 个人理财业务相关概念界定2.1.1 个人理财业务的概念2005 年中国银监会颁布的《商业银行个人理财业务管理暂行办法》（以下简称“办法”）指出，个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。中国金融理财标准委员指出，个人理财是指在集合客户家庭收入及家庭情况以及风险偏好等因素的基础上，确定客户的理财目标和风险承受程度，进而为客户打造适合的理财计划和方案，以实现客户在不同阶段的财务需求，满足客户的财务目标，认为个人理财是一项综合性和专业性的服务。台湾金融行业在对金融理财的描述上